Закон про доступність прискорених коштів (EFAA)
Що таке Закон про доступність прискорених коштів?
Закон про прискорену доступність коштів (EFAA) був запроваджений для регулювання періодів зберігання депозитів, котрі надаються комерційним банкам. Затверджений Конгресом США в 1987 році, EFAA також стандартизував використання фінансовими установами депозитних накопичень. EFAA визначає типи затримок, які банки можуть використовувати під чековий депозит, залежно від типу рахунку та суми депозиту.
Ключові винос
- Закон про доступність прискорених коштів (EFAA) регулює періоди зберігання, які комерційні банки можуть робити за депозитами.
- Чотири основні типи утримання депозитів – це статутні, великі депозити, новий рахунок та винятки.
- Крім того, EFAA вказує, що чеки від страхування, що оформляються в державних банках, повинні надаватися через п’ять робочих днів після депозиту.
Розуміння Закону про доступність прискорених коштів (EFAA)
Закон про доступність прискорених коштів (EFAA) має на меті стандартизувати обробку депозитних вкладень. Банки та інші фінансові установи повинні інформувати клієнтів про свою політику щодо зберігання депозитів, а також про будь-які зміни в політиці. Федеральна резервна система здійснила EFAA як Правила CC.
Типи утримання, дозволені згідно EFAA
EFAA, або Регламент CC, дозволяє банкам розміщувати чотири типи утримувань на депонованих коштах. Це:
- Законодавчі
- Великий депозит
- Новий акаунт
- Виняток
Для кожного виду утримання повинні бути дотримані конкретні вимоги, і деякі банки вимагатимуть, як політика, щоб кошти утримувались під типом утримання, що дозволяє утримувати найбільшу суму протягом найдовшого періоду, законно.
Законодавчі утримання
Статутні утримання можуть бути розміщені практично на будь-якому депозиті; при такому типі утримання банк повинен зробити перші 200 доларів депозиту доступними на наступний робочий день після здійснення депозиту, другі 600 доларів – на другий робочий день після депозиту, а решту – на третій бізнес день.
Великі депозити
Великі депозитні депозити розміщуються, коли загальна сума депозитів, зроблених за один робочий день, перевищує 5000 доларів. Правила доступності для першого та другого робочого дня після депозиту такі ж, як і для встановленого законом терміну, але на третій робочий день банк повинен зробити доступним депозит у розмірі 4800 доларів США, а решта суми буде доступна на сьомий робочий день після депозиту.
Утримання нових рахунків
Нові кошти на рахунках розміщуються на депозитах, зроблених на рахунки, яким менше 30 днів. Ці затримки знімаються на дев’ятий робочий день після депозиту.
Триває виняток
Винятки використовуються для рахунків, які часто були перевитрачені, або коли банки мають підстави підозрювати, що депозит є законним. У рідкісних випадках вони можуть бути використані, якщо відділення банку зазнає відключення електроенергії або збій комп’ютерної системи. Однак у більшості випадків затримки виключень застосовуються, коли рахунок перевиконаний принаймні шість робочих днів із шести місяців, що передували депозиту, або принаймні два робочі дні, якщо рахунок перевиконано на суму понад 5000 доларів США.. Виняток може бути призупинено, якщо банк підозрює, що чек є шахрайським або не видає. Він також може бути розміщений на інструменті, який раніше був повернений за недостатньо коштів. Вилучення заборон знімаються на сьомий робочий день після внесення депозиту.
Страхові чеки
Кошти від страхових чеків, залучених у державних банках, повинні бути доступними на п’ятий робочий день після депозиту. Якщо банк перебуває у штаті, кошти повинні бути доступні до сьомого робочого дня після вкладу.