Кредитний запит

Що таке кредитний запит?

Кредитний запит – це запит установи про надання інформації про кредитну звітність від агентства кредитної звітності. Кредитні запити можуть надходити від усіх типів суб’єктів господарювання з різних причин, але, як правило, їх роблять фінансові установи. Вони класифікуються як жорсткий запит або м’який запит.

Як працює кредитний запит

Кредитні запити є важливою складовою кредитного ринку. Важкі запити є ключовою частиною процесу андеррайтингу для всіх видів кредитів. М’які запити допомагають кредитним компаніям продавати свою продукцію, а також можуть бути використані для допомоги споживачам.

Важкі запити

Щоразу, коли позичальник заповнює нову заявку на отримання кредиту, запитуються жорсткі запити в бюро кредитних історій. Вони отримуються за допомогою номера соціального страхування клієнта і необхідні для процесу оформлення кредиту. Важкі запити надають кредитору повний кредитний звіт про позичальника. Цей звіт включатиме кредитний рейтинг позичальника, а також подробиці щодо його кредитної історії.

Важкі запити можуть завдати шкоди кредитному рейтингу позичальника. Кожне жорстке розслідування зазвичай спричиняє невелике зниження кредитного балу для позичальника. Важкі запити залишаються в кредитному звіті протягом двох років. Як правило, велика кількість запитів про жорсткий кредит протягом короткого періоду часу може трактуватися як спроба суттєво розширити доступний кредит, що створює більш високі ризики для позикодавця. Для тих, хто не може або не хоче чекати два роки, і кому зручно сплачувати невелику плату, одна з найкращих компаній з ремонту кредитів може скоріше прибрати важкі запити з кредитного звіту.

У деяких випадках жорсткі запити можуть також використовуватися для ситуацій, відмінних від кредитної заяви. Перевірка рівня працевлаштування та заява про оренду житла – це два випадки, коли також може знадобитися жорсткий запит.

М’які запити

М’які запити не включаються в кредитний звіт. Ці запити можна запитувати з різних причин. Кредитні компанії мають взаємовідносини з бюро кредитних історій для проведення м’яких запитів, що призводять до складання списків збуту для потенційних клієнтів. Ці м’які запити призначаються кредитною компанією для визначення позичальників, які відповідають деяким їх характеристикам андеррайтингу для позики.

Послуги з агрегування кредитів також використовують м’які запити, щоб допомогти позичальникам знайти позику. Ці платформи вимагають інформації про позичальника, включаючи його номер соціального страхування, що дозволяє отримувати м’які запити та пропозиції попередньої кваліфікації. Багато позикодавців також надаватимуть позичальнику котирування через м’який запит, який може допомогти їм зрозуміти потенційні умови позики.

Особисті кредитні звіти також отримуються за допомогою м’яких запитів. Фізичні особи мають право отримувати щорічні безкоштовні кредитні звіти в агентствах з питань кредитної звітності, де детально викладається їх кредитна інформація. Фізичні особи можуть також зареєструвати безкоштовні кредитні бали через компанії, що здійснюють кредитні картки. Ці кредитні оцінки щомісяця повідомляються позичальникам і отримуються компанією, що здійснює кредитні картки, шляхом м’якого запиту.

Приклад запиту на кредит

Припустимо, Джон хоче придбати новий автомобіль. Визначившись із маркою та моделлю, він вирішує вивчити умови фінансування. У дилерському центрі є відділення фінансування на місці, і він витягує кредитний звіт Джона. Джон постійно працює протягом чотирьох років і не має непогашених боргів. Він також вчасно оплачував свої рахунки протягом багатьох років. На підставі запиту про кредит, посередництво пропонує йому найнижчий відсоток у 4% для придбання автомобіля.