Кредитна картка простроченого рахунку
Що таке рахунок простроченої кредитної картки?
З точки зору компанії, що займається кредитна картка вважається делінквентною, якщо клієнт, про якого йдеться, не здійснив мінімальний щомісячний платіж протягом 30 днів з початкової дати виплати.
Як правило, компанії, що продають кредитні картки, почнуть звертатися до клієнта, як тільки їх мінімальна сума на рахунку затримається на 30 днів. Якщо платіж за рахунком все ще триває 60 днів або довше, тоді компанія, що видає кредитні картки, як правило, розпочинає процес стягнення боргу. Цей процес може включати судові дії та використання фірм, що стягують кредити.
Ключові винос
- У контексті кредитних карток простроченими є ті рахунки, які не здійснили принаймні мінімальний платіж протягом 30 днів або більше.
- Компанії, що займаються кредитними картками, управляють ризиком втрати з прострочених рахунків, намагаючись зв’язатись та домовитись із позичальником, а також скористатись внутрішніми або сторонніми службами збору кредитів.
- Проступки можуть залишатися в кредитному звіті позичальника до семи років.
Розуміння кредитних карток делінквентного рахунку
Одним із перших кроків, які здійснюють компанії, що видають кредитні картки, при виявленні простроченого рахунку – це спробувати зв’язатися з власником рахунку. Якщо домовитись із клієнтом можна вчасно, компанія, що видає кредитну картку, може не вживати подальших дій. Однак, якщо угоди досягти не вдається, компанія, найімовірніше, почне з того, що повідомить про неплатоспроможний рахунок агентству кредитної звітності.
З цієї причини прострочені рахунки можуть мати серйозний негативний вплив на кредитний рейтинг позичальника, особливо якщо прострочення триває понад 60 днів. Як правило, безпосереднім наслідком правопорушення є зниження кредитного банку позичальника на 25-50 пунктів. Однак додаткові зменшення можуть відбутися, якщо правопорушення в подальшому не буде виправлено.
Прострочення рахунків є одним із найскладніших факторів для подолання позичальниками, які прагнуть покращити свою кредитну оцінку, оскільки вони можуть залишатися в кредитному звіті позичальника до семи років. Для деяких позичальників це може означати зниження з дуже конкурентоспроможного кредитного балу до такого, що є цілком прийнятним, наприклад, зниження з 740 балів до 660. Залежно від умов кредитної картки, про яку йдеться, позичальник може також зіткнутися з додаткові грошові штрафи, якщо їх рахунок стає неплатоспроможним.
Більшість емітентів кредитів підтримують власні послуги зі стягнення боргу для ранньої деліктності. Однак делінквентні рахунки кредитних карток, які залишаються несплаченими, врешті-решт будуть продані сторонньому інкасо. Ці стягувачі боргу отримують первісну заборгованість із відсотками і можуть вчинити юридичні дії. Заборгованість, яка вважається списаною, також повідомляється кредитним бюро і може мати навіть більший негативний вплив на кредитний рейтинг позичальника, ніж разові прострочення, які згодом коригуються.
Приклад реального світу кредитної картки простроченого рахунку
Марк є клієнтом XYZ Financial, де він має кредитну картку. Він регулярно користується своєю карткою і, як правило, сплачує лише мінімальний платіж, необхідний щомісяця.
Однак через місяць Марк забуває здійснити платіж, і через 30 днів зв’язується з XYZ. Йому XYZ повідомляє, що його рахунок перестав діяти, і він повинен негайно компенсувати втрачений платіж, щоб уникнути негативного впливу на його кредитний рейтинг. Оскільки пропущений платіж був ненавмисним, Марк вибачається за недогляд і негайно компенсує втрачений платіж.
Якби Марк відмовився компенсувати втрачений платіж, XYZ, можливо, довелося б стягнути його борг. Для цього вони спочатку повідомили б про правопорушення в одному або декількох агентствах з питань кредитної звітності. Тоді вони або прагнуть самостійно стягнути борг, або покладаються на службу стягнення боргів третьої сторони.