Кредитна картка
Що таке кредитна картка?
Кредитна картка – це тонкий прямокутний шматок пластику або металу, виданий банком або компанією, що надає фінансові послуги, що дозволяє власникам карток позичати кошти, якими можна оплачувати товари та послуги у торговців, які приймають картки до оплати. Кредитні картки встановлюють умову повернення власниками карток позичених грошей, а також усіх відповідних відсотків, а також будь-яких додаткових узгоджених платежів у повному обсязі до дати виставлення рахунку або з часом. Прикладом кредитної картки є заповідник Chase Sapphire. (Ви можете прочитати наш огляд кредитної картки Chase Sapphire Reserve, щоб зрозуміти всі різні атрибути кредитної картки).
Окрім стандартної кредитної лінії, емітент кредитної картки може також надавати власникам карток окрему кредитну лінію (LOC), що дозволяє їм позичати гроші у формі грошових авансів, доступ до яких можна отримати через каси банків, банкомати або кредитну картку перевірки зручності. Такі грошові аванси, як правило, мають різні умови, такі як відсутність пільгового періоду та вищі процентні ставки, порівняно з тими операціями, які отримують доступ до основної кредитної лінії. Емітенти зазвичай попередньо встановлюють ліміти запозичень на основі кредитного рейтингу фізичної особи. Переважна більшість підприємств дозволяють покупцеві здійснювати покупки за допомогою кредитних карток, які залишаються однією з найпопулярніших сьогодні методологій оплати для придбання споживчих товарів та послуг.
Розуміння кредитних карток
Кредитні картки зазвичай стягують вищу річну процентну ставку (АТР) порівняно з іншими формами споживчих позик. Стягнення відсотків за будь-які несплачені залишки, що стягуються з картки, як правило, накладаються приблизно через місяць після здійснення покупки (за винятком випадків, коли передбачена вступна пропозиція за річний звіт у розмірі 0% на початковий період часу після відкриття рахунку), за винятком випадків, коли попередня несплачена залишки були перенесені з попереднього місяця – у цьому випадку пільговий період для нових нарахувань не надається.
За законом, емітенти кредитних карток повинні запропонувати пільговий період щонайменше 21 день до того, як відсотки за покупки почнуть нараховуватися. Ось чому погашення залишків до закінчення пільгового періоду є гарною практикою, коли це можливо. Важливо також зрозуміти, що ваш емітент нараховує відсотки щодня чи щомісяця, оскільки перший перераховується у вищі процентні нарахування до тих пір, поки залишок не буде сплачений. Це особливо важливо знати, якщо ви хочете перевести залишок кредитної картки на картку з нижчою процентною ставкою. Помилково перехід з щомісячної картки нарахування на щоденну може потенційно звести нанівець заощадження з нижчої ставки.
Короткий огляд
Особи з поганою кредитною історією часто шукають забезпечені кредитні картки, для яких потрібні грошові депозити, що надають їм відповідну кредитну лінію.
Види кредитних карток
Більшість основних кредитних карток – серед яких Visa, Mastercard, Discover та American Express – випускаються банками, кредитними спілками чи іншими фінансовими установами. Багато кредитних карток приваблюють клієнтів, пропонуючи такі стимули, як милі авіаперевезень, оренда готельних номерів, подарункові сертифікати великим торговцям та повернення грошей за покупки. Ці типи кредитних карток зазвичай називають кредитними картками з винагородою.
Щоб забезпечити лояльність клієнтів, багато національних роздрібних торговців випускають фірмові версії кредитних карток із назвою магазину, нанесеного на обличчя карток. Хоча споживачам, як правило, простіше претендувати на кредитну карту магазину, ніж на основну кредитну картку, картки магазину можуть використовуватися лише для здійснення покупок у роздрібних продавців, що видають їх, які можуть пропонувати власникам карток такі пільги, як спеціальні знижки, рекламні повідомлення чи спеціальні розпродажі.. Деякі великі роздрібні торговці також пропонують основні кредитні картки Visa або Mastercard із спільною маркою, якими можна користуватися де завгодно, не лише в магазинах роздрібної торгівлі.
Забезпечені кредитні картки – це тип кредитних карток, де власник картки забезпечує карту заставою. Такі картки пропонують обмежені кредитні лінії, які за своєю вартістю відповідають заставам, які часто повертаються після того, як власники карт демонструють багаторазове та відповідальне використання картки з часом. Ці картки часто шукають особи з обмеженою або поганою кредитною історією.
Подібно до захищеної кредитної картки, передплачена дебетова картка є видом захищеної платіжної картки, де наявні кошти відповідають грошам, які хтось уже припаркував на пов’язаному банківському рахунку. Навпаки, незабезпечені кредитні картки не вимагають застави або застави. Ці картки, як правило, пропонують вищі кредитні лінії та нижчі процентні ставки порівняно із забезпеченими картками.
Побудова кредитної історії за допомогою кредитних карток
Регулярні незахищені картки та захищені картки при відповідальному використанні можуть допомогти споживачам скласти позитивну кредитну історію, одночасно забезпечуючи спосіб здійснення покупок в Інтернеті та усунення необхідності переносити готівку. Оскільки обидва типи кредитних карток повідомляють про здійснення платежів та закупівлі основним кредитним агентствам, власники карток, які відповідально використовують свою карту, можуть скласти сильні кредитні оцінки та потенційно продовжити свої кредитні лінії та – у випадку захищених карток – потенційно перейти на звичайний кредит картки.