Цифрова транзакція
Що таке цифрова транзакція?
Цифрова транзакція – це бездоганна система, що залучає одного або кількох учасників, де операції здійснюються без необхідності готівки. Цифрова транзакція передбачає постійно розвивається спосіб здійснення речей, коли компанії з фінансових технологій ( fintech ) співпрацюють з різними галузями економіки з метою задоволення дедалі складніших вимог зростаючих технічно підкованих користувачів.
Ключові винос
- Цифрова транзакція – це процес, за допомогою якого транзакції відбуваються без використання готівки.
- Цифрова транзакція передбачає співпрацю кількох сторін, включаючи великі фінансові фірми та низку галузей економіки.
- Прикладом може бути перегортання дебетової картки в магазині, оплата покупки через Інтернет або переказ грошей із програми на ваш банківський рахунок.
- Такі операції стають дедалі поширенішими та необхіднішими, оскільки споживачі переходять від грошової економіки до цифрової.
Розуміння цифрових транзакцій
Оскільки потреби інвесторів та користувачів фінансових послуг ускладнюються, виникає попит на ефективні інструменти для спрощення процесів та операцій, що здійснюються кінцевими споживачами. Неминуче фінансовим установам довелося б збільшити кількість оцифрованих послуг та пропозицій, зважаючи на збільшення використання автоматизованих послуг.
Впровадження технологій у фінансовій галузі є необхідністю для виживання бізнесу, оскільки клієнти шукають дешевші альтернативи традиційним фінансовим послугам. Фінтех-компанії очолили революцію у трансформації фінансового сектору, оцифрувавши транзакційну екосистему кінцевого клієнта.
Короткий огляд
Цифрові транзакції передбачають виконання декількох транзакцій декількома компаніями, всі вони виконуються протягом декількох секунд.
Як працюють цифрові транзакції
Цифрова операція перетворює традиційне касово-операційне суспільство на безготівкове. Це може бути що завгодно – від оплати товарів у цегляному магазині до переказу грошей через Інтернет до здійснення інвестиційних торгів.
Ось приклад повсякденної транзакції, яка виглядає досить просто, але насправді вбудована в цифрові тонкощі на кожному кроці:
Джейн платить готівкою щоразу, коли йде в продуктовий магазин (Fresh Chain). Це означає, що кожного разу, коли у неї закінчуються готівкові кошти, їй доводиться їхати до свого банку (Future Bank), щоб поповнити гаманець. На жаль, якщо їй потрібно трохи готівки після закінчення робочого часу або у вихідні дні, їй доведеться почекати до наступного робочого дня, коли Future Bank відкриється для бізнесу. Щоб включити Джейн у світ цифрових фінансів, Future Bank дає Джейн дебетову картку, автоматично прив’язану до її розрахункового рахунку. Наступного разу, коли Джейн вирушить за покупками в Fresh Chain, вона проводить свою картку через ручний пристрій для обробки платежів, відомий як торговельний пункт (POS). Оплата здійснюється за лічені секунди, і Джейн відправляється додому задоволеною.
А тепер давайте розглянемо закулісні цифрові транзакції. Дебетова картка, видана Джейн, є картою Visa. Visa створює такі картки, як у Джейн, яка має магнітну смужку, яка зберігає інформацію в цифровому вигляді. Коли Джейн проводить магнітною смужкою об POS або платіжний процесор, інформація про транзакцію передається у Visa. Процесор обробки платежів виступає посередником між Visa та Fresh Chain. Visa зазначає інформацію, отриману від платіжного процесора, та передає її на затвердження Банку майбутнього. Future Bank підтверджує, що Джейн має необхідні кошти на своєму розрахунковому рахунку для завершення своєї покупки, і санкціонує транзакцію. Потім Visa передає цю інформацію через POS-автомат як авторизовану транзакцію.
Точна сума транзакції списується з розрахункового рахунку Джейн, і відсоток від цієї суми, скажімо 98%, зараховується на рахунок Fresh Chain. Решта 2% розподіляються між Future Bank та Visa як їхня плата. Хоча процес здається тривалим, насправді це відбувається за лічені секунди.
Переваги цифрових транзакцій
Наведений вище приклад цифрової транзакції наведено, щоб показати, як переваги адаптації технологій перевищують витрати для бізнесу, фінансових установ та кінцевих споживачів. Однак існують цифрові ініціативи, які порушують попередні налаштування цифрових транзакцій. Подібно до того, як кредитні картки перешкоджають використанню готівки, такі процеси, як транзакції в Інтернеті та криптовалюти, порушують режим, коли для транзакцій необхідна фізична присутність та кредитні картки відповідно.
Портал електронної комерції забезпечив засоби, за допомогою яких покупці та продавці можуть брати участь у цифрових транзакціях; платформи хмарних сервісів забезпечили цифровий процес зберігання даних; краудфандингові шлюзи забезпечили засіб, за допомогою якого приватні особи та стартапи можуть мати доступ до коштів; форуми однорангових позик надали можливість фізичним особам позичати та брати позики один у одного без суперечок традиційного банківського регулювання; інструменти роботологічного консультування дали можливість людям планувати свою пенсійну фазу; тощо
Усі вони становлять цифрові транзакції, які з часом можуть бути порушені новими винаходами.