Гарантована мінімальна вигода при виведенні коштів (GMWB)

Що таке гарантована мінімальна вигода при виведенні коштів (GMWB)?

Гарантована мінімальна виплата при виведенні (GMWB) – це тип учасника або контракту, що додається до деяких страхових полісів з рентної плати. Це гарантує страхувальнику постійний потік щорічних вилучень коштів через повернення всіх премій, сплачених за контрактом, незалежно від результатів інвестицій, шляхом серії щорічних вилучень. GMWB на відміну від гарантованої вигоди з мінімальним доходом (GMIB), де останній пропонує виплату визначеного мінімального періодичного доходу після періоду очікування, незалежно від інвестиційних показників змінної ренти.

Розуміння гарантованої мінімальної вигоди при виведенні коштів (GMWB)

Для деяких продуктів із фіксованою ануїтетною  та змінною рентами доступні учасники гарантованої мінімальної виплати (GMWB). Під час спаду ринку страхувальник, або ануїтет, може зняти максимальний відсоток усіх своїх інвестицій в ануїтет. Щорічні максимальні відсотки, доступні для відмови, залежать від контрактів, але зазвичай становлять від 5% до 10%. суми початкової інвестиції. До вичерпання загальних початкових інвестицій рента може продовжувати отримувати дохід протягом періоду виведення коштів.

GMWB захищає рентерів від інвестиційних збитків, не втрачаючи переваг зростання. Наприклад, припустимо, що початкові інвестиції Джеймі становили 100 000 доларів. Але через спад в економіці ці інвестиції зараз коштують лише 85 000 доларів. Оскільки Джеймі придбав гарантовану мінімальну вигоду за зняття коштів зі ставкою 10%, вона зможе активувати контракт на гонщика, щоб щороку знімати певний відсоток (у цьому випадку 8 500 доларів США), поки вона не поверне всі початкові інвестиції в 100 000 доларів.

У деяких випадках учасники GMWB включають можливість виводити більші суми, коли ринок процвітає, а ануїтетний фонд зростає. Використовуючи цих вершників, рента може потенційно вивести дохід, що перевищує максимальну інвестицію. Переглядаючи приклад вище, скажімо, початкові інвестиції зараз коштують 150 000 доларів. Якщо вершник Джеймі включає пункт, де вона може реалізувати 2% від заробленого прибутку, вона може зняти більше ніж 8500 доларів США на рік. Цей сценарій застосовний, якщо її вершник включав здатність пристосовуватися до сприятливих ринкових тенденцій.

Як обчислюється GMWB?

Сума, доступна для зняття, також може бути пов’язана з віком страхувальника, коли він починає здійснювати зняття коштів.

Наприклад, угода про вершника може дозволити вам взяти 4% своїх інвестицій, якщо ви починаєте брати кошти у віці від 60 до 64 років. Дохід збільшується до 4,5%, якщо ви починаєте брати їх у віці від 65 до 69 років. вік 70 років може становити 5%. До 59-річного віку½ за виведення з ренти може  стягуватися штраф у розмірі 10% від Служби внутрішніх доходів.

Умови учасників GMWB, включаючи плату, залежать від постачальника послуг, який, як правило, є страховою компанією. Інші доступні ануїтети включають гарантовані виплати протягом усього життя та гарантовані мінімальні переваги накопичення.