Хавала
Що таке Хавала?
Hawala – це неформальний спосіб переказу грошей без будь-яких фізичних грошей, які насправді рухаються. Це описується як “переказ грошей без руху грошей”. Інше визначення – просто “довіра”.
Сьогодні Hawala використовується як альтернативний канал переказу, який існує поза традиційними банківськими системами. Операції між брокерами хавала здійснюються без векселів, оскільки система значною мірою базується на довірі та балансі книг брокера хавала.
Ключові винос
- Хавала (іноді її називають підпільною банківською діяльністю) – це спосіб переказувати гроші без фактичної переміщення валюти.
- Мережі Hawala використовувались з давніх часів, і сьогодні вони широко поширені серед колишніх вихованців, які відправляли грошові перекази додому.
- Hawala надає анонімність у своїх операціях, оскільки офіційні записи не ведуться, а джерело грошей, що передаються, неможливо простежити.
- Хавала також знаходить опору у світі фінансових технологій, яка надає доступ до грошових переказів серед небанківських та недоотримуваних банків населення світу.
- Деякі країни, як Індія, зробили хавалу незаконною через її неформальний характер та відсутність регулювання чи контролю.
Розуміння Хавала
Хавала виникла в Південній Азії у 8 столітті і сьогодні використовується у всьому світі, особливо в ісламському співтоваристві, як альтернативний засіб переказу коштів. На відміну від звичайного методу переказу грошей через кордони за допомогою банківських переказів, переказ грошей в хавала здійснюється через мережу хаваладарів або дилерів хавала.
Дилери Hawala ведуть неформальний журнал, щоб реєструвати всі кредитні та дебетові операції на своїх рахунках. Заборгованість між торговцями хавала може бути погашена готівкою, майном або послугами. Хаваладар, який не дотримається завершення угоди в передбачуваній контрактній системі хавала, буде позначений як той, хто втратив честь і буде екс-повідомлений із мережі або регіону.
Короткий огляд
Вважається, що Хавала походить від арабського слова “цесія” або “переказний вексель” або від хінді слова “посилання”.
Трудящі-мігранти, які часто надсилають грошові перекази родичам та друзям у країнах походження, вважають систему хавала вигідною. Hawala полегшує грошовий потік між бідними країнами, де офіційні банківські послуги є занадто дорогими або важкодоступними.
На додаток до зручності та швидкості проведення хавала, збори, як правило, низькі порівняно з високими ставками, які стягують банки. Щоб заохотити валютні перекази через хавала, дилери іноді звільняють емігрантів від сплати зборів. Система також проста у використанні, оскільки для переказу грошей потрібно лише знайти надійного хаваладара.
Приклад Хавала
Як працює хавала? Скажімо, Мері потрібно надіслати 200 доларів Джону, який живе в іншому місті. Вона підійде до хаваладара, Ерік, і дасть йому суму грошей, яку вона хоче отримати, включаючи деталі транзакції; ім’я одержувача, місто та пароль.
Ерік зв’язується з дилером хавала у місті одержувача Томом і просить його передати Джону 200 доларів за умови, що Джон правильно вказує пароль. Том перераховує гроші Джону з власного рахунку за вирахуванням комісії, а Ерік винен Тому 200 доларів.
Транзакція, ініційована Марією та завершена отриманням Джоном коштів, займає лише один-два дні або, в деяких випадках, лише кілька годин. Ерік і Том не переносять грошей і не підписують і не обмінюються IOU, оскільки система хавала підтримується лише довірою, честю, сімейними зв’язками чи регіональними відносинами.
Особливі міркування
Самі особливості, що роблять хавала привабливим проспектом для законних меценатів, також роблять її привабливою для незаконного використання. Таким чином, хавала часто називають підпільною банківською діяльністю. Це пов’язано з тим, що відмивачі грошей і терористи використовують цю систему для переказу коштів з одного місця в інше.
Hawala забезпечує анонімність у своїх операціях, оскільки офіційні записи не ведуться, а джерело грошей, що передаються, неможливо простежити. Оскільки відмивання грошей має на меті приховати джерело готівки, яка генерується внаслідок нелегальної діяльності, хавала – ідеальна система відмивання грошей.
Крім того, корумповані політики та багаті, які вважають за краще ухилятися від сплати податків, використовують хавала, щоб анонімізувати своє багатство та діяльність. Грошові кошти, отримані в результаті господарських операцій, які не реєструються, не можуть оподатковуватися.
Хавала також використовується для фінансування тероризму і особливо ускладнює зупинку тероризму. Велика частина виявлення терористичних осередків передбачає відстеження руху грошей, оскільки терористичні організації фінансуються і потребують грошей, щоб купити зброю та прогодувати своїх людей. Угоди Hawala полегшують цей рух грошей, оскільки від джерела коштів до терористичної організації немає паперового сліду.
Хавала та урядове регулювання
Оскільки трансферти хавала не передаються через банки і, отже, не регулюються урядовими та фінансовими органами, багатьом країнам довелося переглянути свою регуляторну політику щодо хавала.
Короткий огляд
Деякі країни зробили хавалу незаконною через відсутність бюрократії в системі.
Наприклад, в Індії Закон про управління іноземною валютою (FEMA) та Закон про запобігання відмиванню грошей (PMLA) є двома основними законодавчими системами, що стримують використання хавала в країні.Індія забороняє неофіційні операції з хавалою та людьми вступати в них, чітко визначаючи типи заборонених операцій, які включають створення або придбання будь-якого активу за межами Індії.
У Пакистані також заборонені неформальні операції з Хавалою.Країна визначає, яким суб’єктам господарювання дозволяється здійснювати грошові перекази та обмінювати валюту.Існують закони, які вимагають, щоб обмінники реєструвались і дотримувались норм, щоб стати валютними компаніями протягом двох років, і якщо вони не реєструються, їм не дозволяють працювати.
Афганістанські 300 обмінників грошей організували себе в орган саморегулювання, який створив правила та норми, яким повинні дотримуватися всі члени.Для країни було складніше завести незареєстровані грошові біржі у фольгу, щоб запобігти незаконній діяльності через біржі хавала.
У більшості країн існують закони, що стосуються неформальних систем переказу коштів, таких як хавала, які намагаються приборкати негативні зовнішні ефекти, створені такою системою.
Деякі компанії Fintech впроваджують систему хавала у наданні фінансових послуг небанківським та недоотриманим населенню світу. Мобільні банкінгові та платіжні платформи, такі як Paga та M-Pesa, революціонізують фінансову систему в деяких африканських країнах, сприяючи фінансовій інтеграції через систему надання фінансових послуг хавала.
Поширені запитання про Hawala
Чи є Hawala незаконним?
Так, хавала є незаконною, оскільки грошові операції здійснюються поза регульованою банківською системою, яка існує для захисту приватних осіб та запобігання незаконній діяльності.
Що таке гроші Hawala?
Гроші Hawala – це гроші, які перераховуються за допомогою системи hawala, внаслідок чого фактичного переміщення коштів з одного рахунку на інший рахунок не відбувається, паперовий слід не створюється, а векселі не існують.
Яке покарання для Хавала в Індії?
Покарання за хавала в Індії таке:
- Грошовий штраф у розмірі до трьох разів перевищує суму з обмеженням у 200 000 індійських рупій (2755 доларів).
- Конфіскація валюти, цінних паперів або інших грошей та майна, пов’язаних із порушенням.
- Ув’язнення, якщо покарання не сплачено.
Чи законний Хавала в Дубаї?
Hawala є законним у Дубаї до тих пір, поки постачальник hawala зареєстрований у Центральному банку та дотримується встановлених норм.
Суть
Hawala – це неформальна система переказу коштів, яка дозволяє переказувати кошти від однієї особи до іншої без фактичного руху грошей. Це простий процес, який не вимагає документації, а отже, є анонімною системою переміщення грошей. Це було вигідно для багатьох бідних країн, де люди переїжджають за кордон, щоб працювати і відправляти гроші додому, уникаючи дорогих зборів за переказ та іншої необхідної документації.
Через свою анонімність хавала також була засобом для здійснення незаконних дій, таких як відмивання грошей та фінансування тероризму. З цієї причини багато країн забороняють хавала або вводять правила.