Відмивання грошей

Що таке відмивання грошей?

Відмивання грошей – це незаконний процес заробляння великих обсягів грошей, спричинених злочинною діяльністю, такою як торгівля наркотиками або фінансування тероризму, надходить із законного джерела. Гроші від злочинної діяльності вважаються брудними, і процес “відмиває” їх, щоб виглядати чисто.

Відмивання грошей є серйозним фінансовим злочином, який застосовується як білими комірами, так і злочинцями вуличного рівня.  Більшість фінансових компаній застосовуютьполітику боротьби з відмиванням грошей (ПВК) для виявлення та запобігання цій діяльності.

Як працює відмивання грошей

Відмивання грошей має важливе значення для злочинних організацій, які бажають ефективно використовувати незаконно отримані гроші. Робота з великими обсягами незаконної готівки є неефективною та небезпечною. Злочинцям потрібен спосіб здати гроші в законні фінансові установи, але вони можуть це зробити лише в тому випадку, якщо вони надходять із законних джерел.

Існує багато способів відмивання грошей, від простих до дуже складних. Однією з найпоширеніших технік є використання законного бізнесу на основі грошових коштів, що належить злочинній організації. Наприклад, якщо організація є власником ресторану, вона може завищити щоденні надходження грошових коштів, щоб нелегальна готівка надходила через ресторан і на банківський рахунок ресторану. Після цього кошти можна вивести за потреби. Такі типи бізнесу часто називають “фронтами”.

Варіанти відмивання грошей

За однієї з поширених форм відмивання грошей, званої « шмурдінгом» (також відомою як «структурування»), злочинець розбиває великі шматки готівки на кілька дрібних депозитів, часто розподіляючи їх по безлічі різних рахунків, щоб уникнути їх виявлення. Відмивання грошей також може бути здійснене за допомогою обміну валют, банківських переказів та “мулів” – контрабандистів готівки, які перекидають великі суми готівки через кордони та вносять їх на іноземні рахунки, де відмивання грошей менш суворе.

Інші методи відмивання грошей передбачають інвестування в такі товари, як дорогоцінні камені та золото, які можна легко перенести в інші юрисдикції, дискретно інвестуючи та продаючи цінні активи, такі як нерухомість, азартні ігри, підробка; та використання компаній-оболонок (неактивних компаній або корпорацій, які по суті існують лише на папері).

Електронне відмивання грошей

Інтернет по-новому розкрутив старий злочин. Зростання Інтернет-банківських установ, анонімних платіжних послуг через Інтернет та однорангових (P2P) переказів за допомогою мобільних телефонів ще більше ускладнили виявлення незаконного переказу грошей. Більше того, використання проксі-серверів та програмного забезпечення для анонімізації робить третій компонент відмивання грошей, інтеграції майже неможливим для виявлення – гроші можна переказувати або виводити, залишаючи мало або взагалі відсутні сліди IP-адреси.

Гроші також можна відмити через аукціони та розпродажі через Інтернет, азартні веб-сайти та віртуальні ігрові сайти, де незаконно отримані гроші перетворюються в ігрову валюту, а потім повертаються у реальні, придатні для використання та невідслідковувані «чисті» гроші.

Найновіший рубіж відмивання грошей стосується таких криптовалют, як біткойн. Хоча вони не є повністю анонімними, вони все частіше використовуються в схемах шантажу, торгівлі наркотиками та інших злочинних діях завдяки своїй відносній анонімності порівняно з більш звичними формами валюти.

Закони про боротьбу з відмиванням грошей (ПВК) не поспішають наздогнати ці типи кіберзлочинів, оскільки більшість законів все ще засновані на виявленні брудних грошей під час їх проходження через традиційні банківські установи.

Запобігання відмиванню грошей

Уряди усього світу активізували свої зусилля щодо боротьби з відмиванням грошей протягом останніх десятиліть, прийнявши нормативні акти, які вимагають від фінансових установ встановлення систем виявлення та повідомлення про підозрілу діяльність.Сума залучених коштів є значною.За даними Управління ООН з наркотиків та злочинності, на глобальні операції з відмивання грошей щорічно припадає близько 800 млрд. До 2 трлн. Доларів, або приблизно 2% до 5% світового ВВП.

У 1989 р. Група сімох (G-7) створила міжнародний комітет, який називався Групою фінансових дій (FATF), намагаючись боротися з відмиванням грошей у міжнародному масштабі.На початку 2000-х років його компетенція була розширена на боротьбу з фінансуванням тероризму.

США прийняли Закон про банківську таємницю в 1970 р., Вимагаючи від фінансових установ повідомляти Міністерству казначейства певні операції, наприклад, операції з готівкою на суму понад 10 000 доларів США або будь-які інші, які вони вважають підозрілими, за повідомленнями про підозрілу діяльність (SAR).  Інформація, яку банки надають Міністерству казначейства, використовується Мережею з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), яка може передавати її вітчизняним кримінальним слідчим, міжнародним органам або іноземним підрозділам фінансової розвідки.

Незважаючи на те, що ці закони були корисними для відстеження злочинної діяльності, саме відмивання грошей в США було заборонено до 1986 року, коли було прийнято Закон про контроль за відмиванням грошей.Незабаром після терактів 11 вересня Акт США про патріотизм розширив зусилля з відмивання грошей, дозволивши застосовувати інструменти розслідування, призначені для запобігання організованій злочинності та незаконному обігу наркотиків, для розслідування терористів.

Асоціація сертифікованих спеціалістів з боротьби з відмиванням грошей (ACAMS) пропонує професійне призначення, відоме як Сертифікований фахівець з боротьби з відмиванням грошей (CAMS).Особи, які здобувають сертифікацію CAMS, можуть працювати менеджерами з питань дотримання брокерських послуг, співробітниками Закону про банківську таємницю, керівниками підрозділів фінансової розвідки, аналітиками з нагляду та фінансовими злочинами.