План охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP)
Що таке високооплачуваний план охорони здоров’я (HDHP)?
План охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP) – це план медичного страхування з високим мінімальним вирахуванням на медичні витрати. Франшиза – це частина страхової вимоги, яку страхувальник сплачує з власної кишені. Як тільки фізична особа сплатить цю частину вимоги, страхова компанія покриє іншу частину, як зазначено в контракті. HDHP, як правило, має щорічну франшизу вищу, ніж типовий план охорони здоров’я, і її мінімальна франшиза змінюється залежно від року. У 2019 році це 1350 доларів для фізичних осіб і 2700 доларів для сімей, а в 2020 році вона зросте до 1400 і 2800 доларів.
Ключові винос
- Високо вирахуваний медичний план (HDHP) дозволяє знизити страхові внески і є єдиним способом претендувати на податковий ощадний рахунок для охорони здоров’я (HSA).
- HDHP найкраще підходить для молодих, здорових людей, які не очікують, що потребуватимуть медичного страхування, за винятком серйозних надзвичайних ситуацій зі здоров’ям.
- HDHP також корисні для багатих людей та сімей, які можуть дозволити собі платити високу франшизу з власної кишені та бажають вигод HSA.
- Вважається, що ЛДГ знижують загальні витрати на охорону здоров’я, роблячи так, щоб люди більше усвідомлювали вартість медичних витрат.
Розуміння плану охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP)
Вважається, що плани охорони здоров’я, що підлягають визначенню, знижують загальні витрати на охорону здоров’я, змушуючи людей бути більш обізнаними щодо медичних витрат. Вища франшиза також знижує страхові внески, роблячи медичне покриття більш доступним. Це приносить користь здоровим людям, які потребують покриття, здебільшого у випадку серйозної надзвичайної ситуації зі здоров’ям. Це також може принести користь багатим сім’ям, які можуть дозволити собі сплатити франшизу, оскільки вона надає доступ до податкового заощаджувального рахунку (див. Нижче).
Покриття HDHP поставляється із щорічним катастрофічним обмеженням власних витрат на покриті послуги від мережевих провайдерів. (Наприклад, для 2019 року ліміт складає 6750 доларів для фізичної особи та 13 500 доларів для сім’ї, що зросте до 6 900 доларів США у 13 800 доларів у 2020 році.) Після досягнення цього ліміту ваш план оплачує 100% ваших витрат на догляд в мережі.. Якщо ви зацікавлені в тому, щоб пройти цей шлях, важливо зрозуміти, як працюють ЛГП та як його наявність змінить спосіб оплати медичного обслуговування.
Короткий огляд
Наявність HDHP дозволяє отримати ощадний рахунок (HSA), на який ви можете внести відстрочені внески, які можуть бути використані для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються HDHP.
Особливі міркування щодо плану охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP)
Однією з переваг HDHP є ощадний рахунок для охорони здоров’я (HSA), який доступний лише платникам податків США, які зареєстровані в одному. HDHP стали більш розповсюдженими, коли в 2003 році було підписано нове законодавство про заощадження на здоров’ї (HSA). Платники податків вносять кошти до HSA для використання на медичні витрати, які HDHP не покривають. Ці кошти не оподатковуються федеральним податком на прибуток на момент вкладу.
HSA – це один із способів знизити витрати, якщо людина стикається з великими франшизами. Поки зняття коштів з HSA використовується для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються HDHP, вилучена сума не оподатковується. Кваліфіковані медичні витрати включають франшизи, стоматологічні послуги, догляд за зором, ліки, що відпускаються за рецептом, доплату, психіатричне лікування та інші кваліфіковані медичні витрати, які не покриваються планом медичного страхування. Якщо ви зробите зняття коштів за некваліфіковані витрати, вам доведеться заплатити податок на прибуток з цієї суми, а якщо вам менше 65 років, вам належить 20% штрафу за дострокове зняття коштів.
Внески до HSA не повинні бути використані або зняті протягом податкового року. Будь-які невикористані внески можна перенести на наступний рік. Для заможних сімей, які можуть дозволити собі самострахуватися, HDHP надає їм доступ до заощаджених податкових заощаджень HSA, які вони можуть використовувати на пенсії, коли покарання за дострокове виведення коштів за некваліфіковані витрати вже не застосовується.