Зона страхового покриття

Що таке зона страхового покриття?

Зона страхового покриття відноситься до географічного регіону, в якому застосовуються вигоди від страхового полісу. Наприклад, область страхового покриття для плану медичного страхування подорожей може бути визначена як “у будь-якій точці світу”. Це визначення означає, що страхувальник може отримати необхідне медичне лікування в будь-якому місці та мати право на вигоди від страхування, за умови, що інші умови полісу виконуються. Зона страхового покриття також відома як “територія покриття”.

Розуміння сфери страхового покриття

Поширеною ситуацією, коли зона страхового покриття є важливою, є медичне страхування студентів. Якщо студент, на якого поширюється поліс медичного страхування батьків у Техасі, відвідує школу в Каліфорнії, цей поліс не охоплює відвідування учнем лікаря під час навчання в школі, якщо Каліфорнія знаходиться поза межами охоплення плану. Можливо, студенту доведеться придбати окремий план медичного страхування через університет, щоб отримати місцеве страхове покриття для лікування.

Ще однією поширеною обставиною, коли в дію входить зона страхового покриття, є виїзд автомобіля за межі країни, де був написаний поліс автострахування автомобіля. Власник транспортного засобу з полісом автострахування, який був складений у США, може виявити, що цей поліс не охоплює жодних випадків, які трапляються в Мексиці. Власник повинен би придбати додаткову страховку для розширення зони страхового покриття перед поїздкою на південь від кордону.

Зона страхового покриття може також стосуватися географічного регіону, в якому страхова компанія має ліцензію на написання страхових полісів. Зона страхового покриття для регіональної автострахової компанії може бути Техас, Луїзіана та Арканзас. Потенційний клієнт, який проживав в Оклахомі, не зміг би придбати поліс у цього страхового агентства, оскільки штат знаходиться поза зоною покриття агентства.

Страхові компанії мають ліцензію та регулюються на державному рівні, тому, якщо страховик хоче мати велику зону покриття, йому потрібно мати ліцензію в кожній державі, де він хоче займатися бізнесом.

Зона страхового покриття та загальна відповідальність

Багато підприємств беруть на себепокриття комерційної відповідальності.Загальне страхування відповідальності є досить стандартним для всієї галузі, форми створені Управлінням страхових послуг (ISO).  Однією з основних форм, виданих ISO, є Форма покриття комерційної відповідальності (CGL), яка визначає зону страхового покриття наступним чином:

a. Сполучені Штати Америки (включаючи їх території та володіння), Пуерто-Рико та Канада;

b. Міжнародні води або повітряний простір, але лише в тому випадку, якщо травма або пошкодження стаються під час подорожі або перевезення між будь-якими місцями, включеними до пункту а форми; або 

c. Усі інші частини світу, якщо травма чи збиток виникає внаслідок:

1. Товари або вироби, виготовлені або продані вами на території, описаній у пункті а; 
2. Діяльність особи, будинок якої знаходиться на території, описаній у пункті а, але на короткий час відсутній у вашому бізнесі; або 
3. Особисті злочини та зловживання рекламою, що мають місце через Інтернет або подібні електронні засоби зв’язку

Зона страхового покриття та невідкладна допомога

Більшість медичних страхових компаній не мають права стягувати додаткові витрати на охорону здоров’я, пов’язані з надзвичайною ситуацією, якщо допомога чи лікування проходили за межами зони страхування страховика.

Наприклад, якщо у вас була травма, що загрожує життю, перебуваючи поза межами зони страхування вашої страхової компанії, і ви звернулись за лікуванням до лікарні, яка не входить до вашої мережі страховиків, вам доведеться покрити ваші медичні витрати так, ніби лікування відбулося в межах зони покриття. Це також скасовує вимогу попереднього затвердження перед відвідуванням лікарні швидкої допомоги.

Звичайно, ключовим словом тут є “надзвичайна ситуація”, тому важливо, щоб симптом або пошкодження були справжньою надзвичайною ситуацією, яку пізніше не міг лікувати лікар.