Захист від страхової інфляції
Що таке захист від страхової інфляції?
Захист від страхової інфляції – це особливість страхового полісу, коли вартість виплат збільшується на заздалегідь визначений відсоток у певні періоди часу, щоб не відставати від інфляції. Захист від страхової інфляції призначений для того, щоб страхувальники могли переконатися, що вигоди, які вони отримують, можуть відповідати загальним рівням цін, часто пов’язаним із ІСЦ.
Як працює захист від страхової інфляції
Фізичні особи, швидше за все, будуть шукати варіанти захисту від інфляції при покупці страховки для довгострокового догляду. Страхування для довгострокового догляду (LTC), як правило, купується за роки до отримання виплат, але майбутні витрати на медичне обслуговування через двадцять чи тридцять років від сьогодні можуть значно перевищити виплати, передбачені політикою. Захист від інфляції покликаний обмежити негативні наслідки дорожчого медичного обслуговування в майбутньому.
Захист від інфляції вважається бажаною особливістю полісу страхувальниками, але це може спричинити головний біль для страхових компаній. Це пов’язано з тим, що страховики можуть зіткнутися з обмеженнями щодо змін у преміях, які він може нараховувати фізичним особам. Для того, щоб спонукати страхувальників прийняти більш низький рівень захисту від інфляції, він може запропонувати менші збільшення витрат на премію.
Захист від інфляції – це додаткова функція, яку можна додати до політики, тобто додаткові витрати можуть збільшити виплату премії. Особи, які купують поліс, можуть отримати можливість вибору різних варіантів темпів інфляції, причому різні варіанти темпів інфляції призводять до різних сум премій. Плани захисту нижчого рівня інфляції матимуть нижчі премії, ніж вищі варіанти рівня інфляції.
Наявність захисту від інфляції не означає, що страхувальник ніколи не зіткнеться зі збільшенням премій. Варіанти, які дозволяють скласти вигоду за певною ставкою щороку, можуть бути дорожчими, ніж варіанти, які дозволяють збільшувати виплати рідше або меншими розмірами. Нормативи можуть перешкоджати збільшенню премій у деяких полісах з віком, але якщо страхова компанія виявить, що виплачувана премія є недостатньою, вона може звернутися до регуляторів за винятком за певних обставин.
Ключові винос
- Захист від страхової інфляції є особливістю деяких страхових полісів, за допомогою яких майбутні або поточні виплати, що підлягають виплаті, коригуються в бік збільшення інфляції.
- Мета полягає у забезпеченні того, щоб відносна купівельна спроможність доларів, наданих як пільги, з часом не стиралася через інфляцію.
- Існує кілька методів забезпечення захисту від інфляції на страховому полісі, найчастіше орієнтованому на політику щодо інвалідності чи довгострокового догляду.
Варіанти захисту від страхової інфляції
Існує декілька способів досягти страхового захисту від інфляції в полісах довгострокового догляду. Перший і найкращий варіант – придбати якомога більше щоденної вигоди. Особливо для людей похилого віку, це може бути економічно вищим, ніж конкретний верховець із захисту від інфляції.
Другий спосіб – це можливість гарантійного придбання (GPO). За допомогою цього типу райдерів страхувальник може збільшувати щоденну вигоду кожні два-три роки без додаткового андеррайтингу. Однак у досягнутому віком страхувальника це буде дорожче. Крім того, якщо ви раніше відхиляли цю пропозицію, страхова компанія може вважати страхувальника неприйнятним для цього гонщика.
Третій метод – проста інфляція. Цей захист зазвичай включається у вартість премії. Премії за такі поліси часто будуть на 40-60 відсотків вищими, ніж премії без цього гонщика. Цей вершник щороку автоматично збільшує щоденну вигоду на 5 відсотків.
Багато хто вважає найкращим варіантом захисту страхової інфляції автоматичне складання щорічного збільшення виплат. Зазвичай це додає від 3 до 5 відсотків до щоденної вигоди, що складається щорічно. Для людей молодшого віку та з хорошим здоров’ям це, як правило, найкращий тип інфляційних вершників.