Міжбанківський курс
Що таке міжбанківський курс?
Міжбанківська ставка – це процентна ставка, яка нараховується за короткостроковими позиками, наданими між американськими банками. Банки можуть позичати гроші в інших банках, щоб забезпечити достатню ліквідність для своїх безпосередніх потреб, або позичати гроші, коли у них є надлишок готівки. Система міжбанківського кредитування є короткостроковою, як правило, на одну ніч і рідко перевищує тиждень.
Термін міжбанківська ставка також позначає процентну ставку, яка нараховується, коли банки проводять оптові операції в іноземній валюті з банками інших країн.
Короткий огляд
- Міжбанківська ставка, також відома як ставка федеральних фондів, – це відсотки, що нараховуються за короткострокові позики, надані між фінансовими установами.
- Термін “міжбанківський курс” може також позначати курси іноземних валют, які сплачують банки при торгівлі валютами з іншими банками.
- У будь-якому випадку це найнижчі ставки, які можна знайти в будь-який конкретний час і зарезервовані для великих банківських установ.
Як працює міжбанківський курс
Федеральні регуляторні органи мають зобов’язати банки зберігати достатньо готівки в резерві для щоденного зняття коштів зі своїх клієнтів. Зазвичай ці потреби в ліквідності управляються за рахунок запозичень, щоб покрити будь-який недолік, та надання позик, щоб заробити невеликі відсотки від будь-якого надлишку.
Ставка відсотків за гроші банків базується на поточній ставці федеральних фондів. Це встановлюється Федеральним резервним резервом США і також відоме як міжбанківська ставка або ставка овернайт.
Ставка федеральних фондів – це інструмент, який Федеральний резерв використовує для збільшення або зменшення суми готівки в системі загалом. Низька ставка спонукає банки вільно брати позики, тоді як більш висока ставка стримує таку діяльність. Федеральний резерв заявив про свій намір підтримувати ставку федеральних фондів на рівні 2,5% до 2021 року на своєму засіданні в березні 2019 року. Це, звичайно, може спричинити несподівані зміни в світовій економічній перспективі.
В умовах економічної кризи 2008 року, яка розпочала велику рецесію, правління скоротило цільовий діапазон ставок між 0% і 0,25% і протримало його там протягом семи років для заохочення інвестицій та запозичень. Серія помірних збільшення підняла ціль до рівня від 2,25 до 2,5% у грудні 2018 року. Потім, у відповідь на економічні наслідки пандемії COVID-19, ФРС знову знизив ставки майже до нуля відсотків.
Це не означає, що споживач зможе безпосередньо скористатися майже нульовими ставками. Міжбанківська ставка доступна лише найбільшим та найбільш кредитоспроможним фінансовим установам. Однак усі процентні ставки за позику чи заощадження грошей базуються на цій ключовій ставці федерального фонду, тому ставка за іпотекою або кредитною карткою базуватиметься на ставці федеральних фондів плюс премія.
Короткий огляд
Споживач ніколи не отримає міжбанківську ставку за позикою. Найнижча ставка доступна лише для найбільших та найбільш кредитоспроможних фінансових установ.
Міжбанківський курс в іноземній валюті
Альтернативне визначення міжбанківського курсу стосується міжбанківського ринку, світового ринку, що використовується фінансовими установами для купівлі та продажу іноземних валют. У цьому випадку міжбанківський курс або міжбанківський курс – це поточна вартість будь-якої валюти порівняно з будь-якою іншою валютою. Ставки постійно коливаються по частках, коли ринок відкритий.
На ринку домінують кілька великих транснаціональних банків на чолі з Citibank, Deutsche Bank, HSBC та JP Morgan Chase. Більшу частину цієї торгівлі здійснюють банки для управління власним валютним курсом та процентним ризиком, хоча вони також торгують від імені деяких великих інституційних клієнтів.
Міжбанківський курс – це те, що ви бачите, порівнюючи будь-які дві валюти в онлайн-калькуляторі валют. Як і у випадку міжбанківської процентної ставки, споживачі не збираються отримувати міжбанківський курс іноземної валюти при обміні грошей. Вони отримають міжбанківський курс плюс премію, яка представляє прибуток компанії, яка обмінює гроші.