Процентна ставка

Що таке процентна ставка?

Процентна ставка – це сума, яку позикодавець стягує за використання активів, виражена у відсотках від суми основного боргу. Процентна ставка, як правило, фіксується щорічно, відома як річна процентна ставка (річна процентна ставка). Позичені активи можуть включати готівку, товари народного споживання або великі активи, такі як транспортний засіб або будівля.

Розуміння процентних ставок

По суті, відсотки – це плата за оренду або лізинг позичальнику за використання активу. У випадку великих активів, таких як транспортний засіб або будівля, процентна ставка може служити ставкою оренди. Коли позичальник вважає позикодавця низьким ризиком, з позичальника, як правило, стягується нижча процентна ставка. Якщо позичальник вважається високоризиковим, процентна ставка, яку їм нараховується, буде вищою. Ризик зазвичай оцінюється, коли позикодавець розглядає кредитну оцінку потенційного позичальника, саме тому важливо мати відмінний, якщо ви хочете отримати найкращі позики.

Для позик процентна ставка застосовується до основної суми, яка є сумою позики. Процентна ставка – це вартість боргу для позичальника та норма прибутку для позикодавця.

Коли застосовуються процентні ставки?

Процентні ставки застосовуються до більшості операцій з надання позик або позик. Фізичні особи позичають гроші для придбання будинків, фінансування проектів, започаткування або фінансування бізнесу або оплати навчання в коледжі. Підприємства беруть позики для фінансування капітальних проектів та розширення своєї діяльності, купуючи основні та довгострокові активи, такі як земля, будівлі та техніка. Позикові гроші виплачуються одноразово до заздалегідь визначеної дати або періодичними частинами.

Гроші, що підлягають поверненню, зазвичай перевищують суму позики, оскільки позикодавці вимагають компенсації за втрату використання грошей протягом періоду позики. Позикодавець міг інвестувати кошти протягом цього періоду, а не надавати позику, яка могла б принести дохід від активу. Різниця між загальною сумою погашення та початковою позикою – це нараховані відсотки. Нараховані відсотки застосовуються до основної суми.

Наприклад, якщо фізична особа бере в банку іпотечний кредит у розмірі 300 000 доларів США, а договір позики передбачає, що процентна ставка за кредитом становить 15%, це означає, що позичальник повинен буде виплатити банку початкову суму позики 300 000 доларів США (15 % х 300 000 дол. США) = 300 000 дол. США + 45 000 дол. США = 345 000 дол. США.

Якщо компанія отримує позику в розмірі 1,5 мільйона доларів у кредитної установи, яка стягує з неї 12%, компанія повинна повернути основну суму 1,5 мільйона доларів + (12% х 1,5 мільйона доларів) = 1,5 мільйона доларів + 180 000 доларів = 1,68 мільйона доларів.