Витрати на коригування збитків (LAE)
Що таке витрати на коригування збитків (LAE)?
Витрати на коригування збитків (LAE) – це витрати, пов’язані з розслідуванням та врегулюванням страхового відшкодування. Медично, LAE – це абревіатура для збільшення лівого передсердя. Це стосується збільшення лівого передсердя, що пов’язано із серцевою недостатністю та фібриляцією передсердь.
Ключові винос
- Витрати на коригування збитків – це витрати страхових компаній на розслідування та врегулювання страхових відшкодувань.
- Хоча витрати на коригування збитків вирізняються нижчим рівнем страхової компанії, вони платять їх, щоб уникнути виплат за шахрайські вимоги.
- Існує два типи витрат на коригування збитків – розподілені та нерозподілені.
- Розподілені витрати – це витрати, накопичені під час активного розгляду претензії. Нерозподілені витрати – це витрати, що виникають внаслідок накладних витрат на проведення розслідувань.
- Деякі витрати на коригування збитків можуть бути компенсовані страховими компаніями, вимагаючи від страхувальника їх оплати.
Як працює витрата на коригування збитків (LAE)
Коли страховики отримують претензію, вони не відразу відкривають свої чекові книжки. Вони ретельно перевіряють розмір збитків, які вимагає страхувальник, точними. Вони направляють слідчих, щоб переконатись, що справді сталося, як стверджувалося. Непроведення розслідування може призвести до втрат від шахрайських вимог.
LAE буде сильно варіюватися в залежності від того, наскільки складно розслідувати позов. Навіть у тих випадках, коли LAE досить високий, страхові компанії все ще вважають витрати вартими, оскільки знання про розслідування претензій є стримуючим фактором для тих, хто може подати шахрайські вимоги за легкий день виплати. Знання про те, що компанії є заявами про розслідування, зупинить багатьох людей від подання помилкових заяв. З цією метою виплата LAE коштує тим компаніям, які в іншому випадку можуть бути виставлені за рахунок шахрайських вимог.
Короткий огляд
Вважається, що шахрайські страхові вимоги коштують страховикам мільярди доларів. Ці претензії збільшують страхові внески для решти клієнтів, оскільки страхові компанії повинні враховувати шахрайські вимоги у своїй вартості ведення бізнесу.
Особливі міркування
Деякі поліси комерційної відповідальності містять рекомендації, які вимагають від страхувальників відшкодування страховій компанії витрат на коригування збитків. Ці витрати можуть включати гонорари, що стягуються адвокатами, слідчими, експертами, арбітрами, посередниками та інші збори або витрати, пов’язані з коригуванням позову.
Важливо уважно ознайомитися з мовою індосаменту, яка може свідчити про те, що витрати на коригування збитків не мають на меті включати адвокатські витрати та витрати страхувальника, якщо страховик відмовляє у покритті, а страхувальник успішно подає позов проти страховика. У цій ситуації, коли страхова компанія не здійснила фактичного “коригування” вимоги, вона не має права застосовувати її франшизу до витрат, понесених страхувальником на захист вимоги, від якої страхова компанія відмовилася.
Типи витрат на коригування збитків (LAE)
Витрати з урахуванням збитків, які розподіляються на конкретну вимогу, називаються розподіленими витратами на коригування збитків (ALAE), тоді як витрати, не віднесені до конкретної вимоги, називаються нерозподіленими витратами на коригування збитків (ULAE).
Розподілені витрати на коригування збитків виникають, коли страхова компанія платить слідчому для обстеження претензій, поданих за певним полісом. Наприклад, від водія, який має автомобільний страховий поліс, може знадобитися відвезти пошкоджений транспортний засіб до уповноваженого стороннього магазину, щоб механік міг оцінити шкоду.
У разі перевірки транспортного засобу третьою стороною, витрати, пов’язані з наймом цього фахівця, є розподіленими витратами на коригування збитків. Інші розподілені витрати включають витрати на отримання поліцейських звітів або витрати, необхідні для оцінки того, чи справді постраждалий водій постраждав.
Страхові компанії також можуть нести нерозподілені витрати на коригування збитків. Нерозподілені витрати можуть бути пов’язані із заробітною платою персоналу міністерства внутрішніх справ, витратами на утримання парку транспортних засобів, що використовуються внутрішніми слідчими, та іншими витратами, понесеними під час регулярних операцій. Страхова компанія, яка утримує персонал для оцінки претензій, але має щастя, що ніколи не подає претензію, матиме заробітну плату та накладні витрати як нерозподілені витрати на коригування збитків, але не матиме жодних розподілених витрат на коригування збитків.