Максимальна передбачувана втрата – MFL

Що таке максимальна передбачувана втрата – МФЛ?

Максимально передбачувана втрата – це страховий термін, який найчастіше використовується при страхуванні бізнесу та ділового майна. MFL – це найгірший випадок, коли позови про відшкодування збитків та збитків є значними.

Максимальна передбачувана втрата – це посилання на найбільш істотний фінансовий удар, який страхувальник може потенційно зазнати, коли застраховане майно було заподіяно шкоду або знищено внаслідок несприятливих подій, таких як пожежа. Максимальна передбачувана втрата передбачає несправність та нереагування звичайних засобів захисту, таких як спринклери та професійні пожежники, що, як правило, обмежує такі втрати.

Вимагання збитків від МФЛ

Претензія щодо максимально передбачуваних збитків є великою, оскільки вона включатиме не лише фізичні збитки, такі як майно, в якому знаходиться бізнес, а також товари, матеріали та обладнання, що належать компанії, а також вплив негативної події на день -суточне проведення операцій.

Політика визнає потенційну втрату бізнесу, яка називається перериванням бізнесу, яку, ймовірно, не уникнути, поки триває ремонт майна. Залежно від розміру власності та масштабів бізнесу, ремонт може зайняти тижні чи місяці. Переривання бізнесу може бути повним (100%) або частковим (скажімо, 50%) залежно від того, чи можливо відновити бізнес в іншому фізичному місці або в деяких випадках цифровим способом. Максимальна передбачувана втрата відноситься до найгіршого сценарію, з яким компанія може зіткнутися у разі виникнення несприятливої ​​події.

Максимально передбачувані збитки та інші визначення збитків

Страховики використовують максимальний передбачуваний збиток для страхування полісів для страхового покриття. Крім MFL, страховий страховик враховує ймовірні максимальні збитки та звичайну тривалість збитків для типових видів бізнесу. Наприклад, максимальною передбачуваною втратою для власника складу, який зазнав пожежі, урагану чи смерчу, є повна вартість будівлі складу та всього його вмісту.

Здоровий глузд підказує, що більшість власників шукатимуть таке покриття. Однак власник складу також, як правило, вирішує захистити бізнес у випадку менш всеосяжних збитків, таких як пошкодження водою продуктів після протікання даху. Інші пороги, які можуть відображати вплив менших, але все ще згубних збитків для компанії

Ймовірна та нормальна тривалість збитків

Ймовірна втрата максимальна (PML) є більш низькою фінансовою фігурою, яка приймає на себе частину фізичної структури, і деякі з вмістом складу врятувати,. Це тому, що пасивні захисні споруди частково обмежили шкоду, але найбільш критично активна – ні.

Меншою надбавкою буде звичайна тривалість збитків, найбільша претензія, яку може подати компанія за пошкодження майна та переривання бізнесу внаслідок таких несприятливих подій, як пожежа. Це найкращий сценарій втрати. Нормальна тривалість втрат передбачає, що всі захисні системи працювали належним чином, а шкода обмежена 10% від страхової вартості майна.

Визначення максимального передбачуваного збитку – МФЛ

Відсоток від загальної страхової вартості майна, що підлягає ризику зменшення за рахунок певного виду збитків, варіюється залежно від факторів, що включають конструкцію будівлі, горючість вмісту будівлі, легкість пошкодження вмісту та існуючі пожежі служби в безпосередній близькості.

Розрахунок різних оцінок збитків є надзвичайно важливим для допомоги страховикам у визначенні обсягу покриття, яке потрібно придбати їх клієнтам, і наскільки страховики ризикують виплатити за різними типами вимог.

Приклад реального світу

Скажімо, рітейлер мав важливий склад, який містив більшість своїх пропозицій. Роздрібний продавець знає, що його потрібно повністю забезпечити напередодні критичного сезону святкових покупок і залежить від вмісту цього складу, щоб задовольнити своїх покупців та допомогти йому отримати капітал на споживчих витратах. Якщо з цим складом щось трапиться, це буде величезним ударом для роздрібної торгівлі. Роздрібний продавець не тільки втратив би інвентар, за який він вже заплатив, але і зазнав би перерви у бізнесі, спричинених знищенням його запасів, неможливістю виконати замовлення споживачів та нездатністю скористатися періодом святкового шопінгу.

Максимальна передбачувана втрата за цим сценарієм полягає в тому, що пожежа або стихійне лихо знищує склад перед торговою подією. Знищення складу призведе до значного переривання бізнесу, що суттєво зашкодить результатам компанії, не кажучи вже про шкоду її репутації серед споживачів у довгостроковій перспективі. Як результат, придбання страховки в очікуванні максимально передбачуваних збитків було б важливим для роздрібної торгівлі.