Мінімальний депозит

Що таке мінімальний депозит?

Мінімальний депозит або початковий депозит – це мінімальна сума грошей, необхідна для відкриття рахунку у фінансовій установі, такій як банк або брокерська фірма.

Вищі мінімальні депозити, як правило, пов’язані з рахунками, що пропонують преміум-послуги, тоді як продукти, орієнтовані на основну аудиторію, як правило, пропонують нижчі мінімальні депозити для залучення нових клієнтів.

Як працюють мінімальні депозити

У США мінімальні депозити можуть коливатися в широких межах. Хоча деякі послуги не пропонують мінімальної вимоги щодо депозиту, інші встановлюють мінімальну суму 10 000 доларів США або більше.

З точки зору постачальника послуг, мінімальні депозити допомагають забезпечити, щоб доходи, отримані від клієнта, були достатніми для покриття адміністративних витрат та інших накладних витрат, пов’язаних з обслуговуванням цього рахунку.

Як правило, вищі вимоги до мінімальних депозитів пов’язані з преміум-продуктами, тоді як пропозиції на масовому ринку загалом зменшать або навіть відмовляться від мінімальних вимог щодо депозитів. Наприклад, для брокерських послуг із повним спектром послуг може знадобитися мінімальний депозит у розмірі не менше 10 000 доларів США в обмін на додаткові функції, такі як зменшення комісійних торгів, доступ до звітів аналітиків або більш повні та своєчасні дані з бірж. Брокерські послуги зі знижками, навпаки, можуть відмовитись від мінімальних вимог щодо депозитів, але пропонують більш скорочену послугу з менш розширеними функціями.

Сьогодні зростаюча конкуренція між фірмами фінансових послуг призвела до зниження зборів та мінімальних вимог до депозитів у деяких секторах. Це особливо видно в галузях брокерського обслуговування зі знижками та управління інвестиціями, де такі фірми, як Wealthsimple та Betterment, пропонують недорогі платформи, які, в деяких випадках, не мають мінімальних вимог щодо депозитів. Цей недорогий підхід поширився навіть на інші сфери оплати, наприклад, скасування комісій за кожну торгівлю.

На додаток до мінімальних вимог щодо депозитів, інші сфери, в яких фінансові фірми можуть конкурувати за залучення клієнтів, включають щорічні збори за рахунки, збори за управління активами та збори, пов’язані з виведенням або переказом коштів.

Реальний приклад мінімального депозиту

Для ілюстрації розглянемо варіанти ціноутворення, запропоновані двома згаданими вище фінансовими фірмами. Для клієнтів, які бажають найдешевшого варіанту, Wealthsimple і Betterment обидва пропонують варіанти рахунків без мінімальних вимог щодо депозиту. Однак клієнти, які бажають отримати доступ до розширених функцій, можуть це зробити, надаючи вищі мінімальні депозити.

Наприклад, Wealthsimple пропонує рахунок для мінімальних депозитів у розмірі 100 000 доларів США і вище, що забезпечує зниження щорічних внесків, а також додаткові послуги, такі як контроль фінансового консультанта. Інший план, для депозитів на суму 500 000 доларів США або більше, пропонує додаткові переваги, такі як пільговий медичний план.

Betterment пропонує дещо іншу модель, оскільки його преміальний план (для депозитів від 100 000 доларів США і вище) передбачає вищу комісію за управління. Взамін, однак, преміум-план пропонує доступ до команди фахівців з фінансового планування, які можуть проконсультувати клієнта з ряду тем, таких як вибуття та планування нерухомості.