Визначення іменованого бенефіціара
Що називається бенефіціаром?
Визначений бенефіціар – це фізична особа, визначена письмовим юридичним документом, яка має право збирати активи з трасту, страхового полісу, рахунку пенсійного плану, IRA або будь-якого іншого фінансового інструменту. Кілька названих бенефіціарів одного майна братимуть участь у виручці на момент вибуття. У деяких випадках, наприклад, щодо політики ануїтету, страхувальник та названий бенефіціар можуть бути однією і тією ж особою.
Короткий огляд
На початку січня 2020 року президент Трамп підписав Закон “Про підготовку кожної громади до виходу на пенсію” (SECURE). Закон заохочує роботодавців пропонувати ануїтет як інвестиційний варіант у межах 401 (k) планів.
Призначення бенефіціара може бути складним. Наприклад, визначивши конкретного бенефіціара в полісі страхування життя, доходи не будуть підпорядковуватись заповіту, а також не впливатимуть на завіщання.
Розуміння названого бенефіціара
Існує кілька типів пільговиків:
- Первинний бенефіціар : особа, яка першою в черзі отримує допомогу.
- Непередбачений бенефіціар: особа, яка отримує вигоди від рахунку, якщо основний бенефіціар помер, не може знаходитись або відмовляється приймати активи після смерті власника рахунку. Заповіт, як правило, визначає заздалегідь визначені умови, які повинні бути дотримані до того, як умовний бенефіціар може отримати будь-які страхові надходження або пенсійні активи.
- Вторинний бенефіціар : синонім “умовний бенефіціар”.
Важливо зазначити, що вказаний бенефіціар не обов’язково повинен бути фізичною особою. Наприклад, названим вигодонабувачем страхового полісу може бути майно померлого, і в цьому випадку фактичні вигодонабувачі будуть зазначені у заповіті.
Ключові винос
- Іменований бенефіціар відноситься до фізичної особи, визначеної письмовим юридичним документом, яка має право стягувати активи з трасту, страхового полісу, рахунку пенсійного плану або IRA.
- Існують різні типи пільговиків, наприклад первинні пільговики, які призначають осіб, які стоять першими в черзі на отримання пільг.
- Потенційні бенефіціари відносяться до осіб, які мають право отримувати вигоди з рахунку, якщо основний бенефіціар відмовляється від активу, помер або не може бути знайдений.
- Бенефіціаром може бути маєток, на відміну від однієї особи.
У травні 2018 року Х’юстонська хроніка детально описала способи, за допомогою яких особа, яка проживає в штаті Техас, може юридично назвати благодійну організацію бенефіціаром своїх активів. Спочатку особа повинна повідомити благодійну організацію про те, що вона була названа бенефіціаром. Ця інформація повинна передаватися за допомогою добре задокументованих письмових каналів зв’язку. Потім благодійна організація повинна отримати банківські реквізити учасника, а також свідоцтво про смерть, щоб отримати кошти. У цьому випадку заповіт не вимагається для передбачуваного одержувача, щоб претендувати на пільги IRA.
Короткий огляд
Бенефіціар відрізняється від спадкоємця. Перший має право на стягнення майна за заповітом, тоді як другий є особою, яка має право на майно в порядку правонаступництва.
Ризики, пов’язані з названими бенефіціарами
Грантодавцям важливо формально назвати бенефіціара або бенефіціарів у повному процесі планування нерухомості. Крім того, багато фінансових радників рекомендують переглядати та оновлювати всі призначення пільговиків кожні кілька років, особливо після такої великої життєвої події, як розлучення або смерть коханої людини.