Сертифікат періодичного плану оплати
Що таке сертифікат періодичного плану оплати?
Сертифікат періодичного плану виплат є підтвердженням частки власності у пайовому фонді, що дозволяє його інвесторам нарощувати частку, здійснюючи невеликі регулярні платежі. Структура інвестицій відома як періодичний план виплат.
Періодичні плани виплат іноді називають контрактними планами або систематичними інвестиційними планами. Зараз існує багато інших варіантів для інвесторів зі скромними засобами регулярно інвестувати у пайові фонди, фонди, що торгуються на біржі, або в окремі акції.
Ключові винос
- Періодичні плани виплат полегшують інвестування, дозволяючи невеликі регулярні виплати у фонд.
- Сертифікат періодичного плану оплати є підтвердженням права власності на цю інвестицію.
- Існує цілий ряд інших способів, як людина, яка має скромний бюджет, автоматично спрямовувала частину заощаджень у взаємний фонд або ETF.
Розуміння сертифіката періодичного плану оплати
Інвестори у пайові фонди зазвичай купують певну кількість акцій. Однак онлайн-брокерські послуги полегшують процес, дозволяючи дробові покупки акцій. Наприклад, інвестор може автоматично вкладати 100 доларів на місяць у взаємний фонд. Оскільки ціни на фондах коливаються на ринку, це може бути 3,1 акції на місяць та 3,4 акції на наступний місяць.
Сертифікат періодичного плану виплат – ще одна різновид інвестицій. У цьому випадку інвестори фактично не володіють акціями пайового фонду. Натомість вони мають претензію на право власності на частковий інтерес у тресті плану.
Учасники, як правило, інвестують у плани, здійснюючи регулярні виплати фіксованих сум протягом періоду, який коливається від 10 до 25 років.
Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) регулює інвестиційні компанії, які продають сертифікати періодичного плану платежів, згідно з Розділом 27 Закону про інвестиційні компанії 1940 року. Вона встановлює максимальні збори, які можна стягувати, вимоги до компаній, що видають періодичні сертифікати плану платежів, правила щодо здача сертифікатів, права на повернення грошей тощо.
Переваги та недоліки сертифікатів періодичного плану платежів
Періодичні платіжні плани мають низький бар’єр для проникнення, що робить їх доступним варіантом навіть для тих, хто має скромний інвестиційний бюджет. Учасники можуть розпочати роботу лише за 50 доларів на місяць.
Недоліком є те, що вони, як правило, передбачають досить високі збори, які, як правило, фронтально завантажуються, тобто вони мають бути сплачені значною мірою протягом першого року після відкриття рахунку.За оцінками SEC, ці збори можуть з’їсти половину 50 доларів щомісячних інвестицій протягом першого року періодичного плану виплат.
Через ці величезні комісії інвесторам може бути краще купувати акції взаємного фонду або ETF безпосередньо.
Продається військовим
Свого часу періодичні сертифікати плану виплат продавались військовослужбовцям, хоча для них немає жодної переваги для військових. Частково через деякі зловживання такою практикою у вересні 2006 року федеральний уряд прийняв Закон про захист фінансових послуг військових.
Цей закон регулює та контролює продаж та збут цінних паперів, продуктів страхування життя та інших фінансових засобів на військових засадах. Цей закон зробив незаконним продаж сертифікатів періодичного плану виплат військовослужбовцям та заборонив їх продаж на військових базах. Цей акт не визнав недійсними існуючі посвідчення, які мали військові.
Деякі альтернативи сертифікатам періодичного плану оплати
Інвестор зі скромною щомісячною сумою для інвестування тепер має безліч інших варіантів з низькими комісіями.
- Інвестори тепер можуть купувати дробові акції, пайові фонди або ETF за допомогою дисконтних брокерів, включаючи Robinhood Financial, Fidelity та Charles Schwab. Наприклад, інвестор, який не міг дозволити собі жодної акції Amazon при поточній ціні понад 3000 доларів, міг придбати частковий фрагмент акції через Інтернет-брокер.
- Інтернет-брокери також дозволяють власникам рахунків створювати періодичні інвестиційні програми для себе. Наприклад, у Vanguard ви можете налаштувати автоматичний щомісячний переказ зі свого поточного рахунку, при цьому кошти повинні бути вкладені у ваш вибір коштів Vanguard.