Маршрутний номер транзиту
Що таке номер маршрутного транзиту?
Маршрутний транзитний номер – це дев’ятизначний номер, який використовується для ідентифікації банку або фінансової установи при здійсненні клірингу коштів для електронних переказів або обробки чеків у США.Транзитний номер маршруту також використовується в Інтернет-банкінгу та розрахункових центрах для фінансових операцій.Маршрутні транзитні номери видаються лише федеральним та державним фрахтованим банкам, які мають право вести рахунок у Федеральному резервному банку.
Ключові винос
- Маршрутний транзитний номер – це дев’ятизначний номер, який використовується для ідентифікації банку або фінансової установи під час клірингу коштів або обробки чеків.
- Американська асоціація банкірів (ABA) встановила маршрутні транзитні номери в 1910 році.
- Ці цифри також використовуються в Інтернет-банкінгу та клірингових центрах для фінансових операцій.
- Маршрутні транзитні номери часто використовуються при встановленні банківського переказу або прямого вкладу.
Як працює маршрутизація транзитних номерів
Транзитний номер банку для маршрутизації знаходиться внизу чека і являє собою перші дев’ять цифр вкрай ліворуч.Перші чотири цифри позначають Федеральний резервний банк району, де знаходиться установа.Наступні чотири цифри позначають сам банк, тоді як остання цифра є класифікатором чека чи оборотного інструменту.
Номери, що слідують за маршрутним транзитним номером на чеку, є номером рахунку та номером чека для банку, з якого мають бути залучені кошти. На всіх чеках, виписаних у державних або федеральних банках, внизу будуть вказані номери маршрутних транзитів.
Як використовуються маршрутні транзитні номери
Маршрутні транзитні номери часто використовуються при встановленні відносин банківського переказу з особистим або діловим банком. Банківський переказ – це електронний платіж коштів через мережу, якою керують сотні банків по всьому світу. Поки фізична валюта не рухається між фінансовими установами під час банківського переказу, інформація між банками проходить, включаючи інформацію про рахунок одержувача, номер банківського рахунку одержувача та суму переказу. Як результат, правильний номер транзитного маршруту має вирішальне значення для забезпечення того, щоб конфіденційна інформація надходила до відповідної приймаючої сторони та щоб транзакція проходила безперебійно.
Маршрутні транзитні номери також беруть участь у прямих внесках грошей від роботодавців, які виплачують працівникам, та поверненні податку на прибуток від Служби внутрішніх доходів (IRS). Прямий депозит дозволяє відправнику вносити кошти безпосередньо на банківський рахунок одержувача в електронному вигляді, а не видавати паперовий чек.
Короткий огляд
“Номер маршрутизації”, “номер транзиту” та “номер ABA” є синонімами та можуть використовуватися як взаємозамінні.
Номер транзиту проти номера маршруту
Є кілька термінів, які є синонімами “маршрутного номера транзиту”, включаючи “номер маршруту”, “номер транзиту” та “номер ABA”. ABA є абревіатурою від Американської асоціації банкірів, яка встановила ці цифри в 1910 році. Терміни “маршрутизація”, “транзит” та “ABA” часто використовуються як взаємозамінні. Номери маршрутизації спочатку встановлювались для перевірки рахунків, але з тих пір еволюціонували, включаючи ідентифікацію банків під час електронних транзакцій.
Особливі міркування
До винаходу Інтернету та широкого використання комп’ютерів шахрайство з чеками було основною проблемою. Шахраї можуть сфальсифікувати номер маршруту на чеку та спробувати готівкою перевести чек у місцевий банк. Якщо банки не працювали у взаємозв’язаній комп’ютерній системі, було важко перевірити контрольні номери маршрутних рахунків, що призвело до випадків шахрайства та крадіжок.
Незважаючи на вдосконалення технологій та поліпшення безпеки, пов’язаної з електронними транзакціями, шахрайство продовжує залишатися проблемою для федеральних органів влади.У лютому 2018 року в Ноксвіллі, штат Теннессі, присяжні визнали Рендалла Кіта Біна та Хізер Енн Туччі-Джарраф винними у відмиванні грошей.Біна також визнали винним у дротяному шахрайстві.
Під керівництвом Туччі-Джаррафа, колишнього прокурора, який в Інтернеті має значну кількість прихильників радикального руху “суверенних громадян”, Бін скористався автоматичними затримками грошових переказів у банківській системі США для придбання депозитних сертифікатів (Компакт-диски).Для цього він використав маршрутний номер Федерального резерву США в поєднанні з фальшивим номером розрахункового рахунку.Тоді Бін, ветеран ВПС США, швидко ліквідував компакт-диски та розмістив нові кошти на своїх банківських рахунках в United Services Automobile Association (USAA), службі інтернет-банкінгу для військовослужбовців.Правила USAA дозволяли виводити кошти до затвердження операції та фінансування, і Бін негайно зробив це.
Він взяв ці гроші, відкрив на компакт-дисках 31 мільйон доларів і зміг отримати близько 2 мільйонів доларів до того, як USAA дізналася про шахрайство.За словами прокурора, Бін використав готівку для погашення боргів та придбання будинку на колесах на суму 500 000 доларів США. При цьому покупка була прихована трестом, створеним Туччі-Джаррафом.Маршрутний номер Федерального резервного резерву США був ключовим для того, щоб дозволити Біну та Туччі-Джаррафу здійснити фінансовий трюк.