Визначення фінансування продавця
Що таке фінансування продавця?
Фінансування продавця – це угода про нерухомість, в якій продавець керує процесом іпотеки замість фінансової установи. Замість того, щоб подавати заявку на звичайну банківську іпотеку, покупець підписує іпотеку у продавця.
Власне фінансування – це інша назва фінансування продавців. Її ще називають заставою на покупку.
Як працює фінансування продавця
Покупці, яких залучає фінансування продавців, часто є тими, кому важко отримати звичайну позику, можливо, через поганий кредит. На відміну від банківської іпотеки, фінансування продавця, як правило, передбачає незначні витрати на закриття або взагалі не передбачає їх, або, можливо, не потребує оцінки. Продавці часто більш гнучкі, ніж банк, у розмірі першого внеску. Крім того, процес фінансування продавця відбувається набагато швидше, часто врегулюючись протягом тижня.
Ключові винос
- Під час продажу будинку, що фінансується продавцем, покупець купує безпосередньо у продавця, і обидві сторони виконують домовленості.
- Часто фінансування продавця включає повітряну кулю через кілька років після продажу.
- Існує ризик, пов’язаний з фінансуванням продажу вашого будинку. Наприклад, якщо покупець припинить платити, ви, продавець, також можете стягнути неабиякі судові витрати.
Для продавців фінансування застави покупця може значно спростити продаж будинку. Під час падіння ринку нерухомості та коли кредит обмежений, покупці можуть віддати перевагу фінансуванню продавців. Більше того, продавці можуть розраховувати на отримання премії за пропозицію фінансувати, тобто вони, швидше за все, отримають свою ціну на ринку покупця.
Популярність продавця зростає і падає, разом із загальною тісністю кредитного ринку. У часи, коли банки не схильні до ризику і не бажають позичати гроші будь-яким, крім найбільш кредитоспроможних позичальників, фінансування продавців може зробити можливим для багатьох інших людей придбання житла. Фінансування продавця може також спростити продаж будинку. І навпаки, коли кредитні ринки вільні, а банки з ентузіазмом позичають гроші, фінансування продавців стає менш привабливим.
Короткий огляд
Як і банк, продавці стикаються з ризиком дефолту позичальника. Однак вони повинні відповідати цьому ризику самостійно.
Недоліки фінансування продавця
Основним недоліком покупців є те, що вони майже напевно сплачуватимуть вищі відсотки, ніж за іпотеку за ринковою ставкою від банку. Фінансові установи мають більшу гнучкість при зміні процентної ставки, пропонуючи нетрадиційні позики. У довгостроковій перспективі, більший відсоток, пропонований продавцем, може знищити економію, отриману від уникнення витрат на закриття. Покупці все одно повинні продемонструвати свою здатність повертати позику.
Як і при будь-якій покупці нерухомості, вони також заплатять за пошук заголовка, щоб переконатися, що акт точно описаний та вільний від обтяжень. Інші збори, які вони, можливо, доведеться сплатити, включають плату за опитування, гербові документи та податки. На відміну від банків, продавці не мають штату співробітників, який би займався переслідуванням прострочених платежів та поданням повідомлень про звернення стягнення.
Суд може зобов’язати покупця відшкодувати ці витрати, але якщо покупець є банкрутом, це не матиме значення. Якщо у продавця все ще є іпотечна записка на власність, у неї, ймовірно, є положення про належний продаж або пункт про відчуження. Ці пункти вимагають повного повернення поточної застави, коли майно продається. Все це також означає, що обидві сторони повинні наймати досвідчених юристів з питань нерухомості, щоб скласти документи для закриття угоди та переконатися, що всі випадки покриті.