Фінанси ланцюжка поставок

Що таке фінансування ланцюжка поставок?

Фінансування ланцюгів поставок (SCF) – це термін, що описує набір технологічних рішень, спрямованих на зниження витрат на фінансування та підвищення ефективності бізнесу для покупців та продавців, пов’язаних між собою в рамках купівлі-продажу. Методології SCF працюють шляхом автоматизації транзакцій та відстеження процесів затвердження рахунків та розрахунків, починаючи від ініціювання і закінчуючи. Згідно з цією парадигмою, покупці погоджуються затверджувати рахунки своїх постачальників для фінансування банком або іншими сторонніми фінансистами – їх часто називають “факторами”. Надаючи короткостроковий кредит, який оптимізує оборотні кошти та забезпечує ліквідність обох сторін, SCF пропонує чіткі переваги для всіх учасників. Поки постачальники отримують швидший доступ до грошей, які їм заборгували, покупці отримують більше часу для погашення залишків. По обидві сторони рівняння сторони можуть використовувати наявні гроші для інших проектів, щоб забезпечити безперебійну роботу своїх відповідних операцій.

Як працює фінансування ланцюжка поставок

Фінанси ланцюгів поставок працюють найкраще, коли покупець має кращий кредитний рейтинг, ніж продавець, і, отже, може отримувати капітал у банку або іншого постачальника фінансових послуг за меншими витратами. Ця перевага дозволяє покупцям узгодити з продавцем кращі умови, такі як розширені графіки платежів. Тим часом продавець може швидше розвантажити свою продукцію, щоб негайно отримати виплату від посередницького органу фінансування.

Фінансування ланцюгів поставок, яке часто називають “фінансуванням постачальників” або “зворотним факторингом”, стимулює співпрацю між покупцями та продавцями. Це філософсько протиставляє конкурентну динаміку, яка зазвичай виникає між цими двома сторонами. Зрештою, за традиційних обставин покупці намагаються затримати платіж, тоді як продавці прагнуть отримати гроші якомога швидше.

Приклад фінансування ланцюжка поставок

Типова операція з розширеною кредиторською заборгованістю працює наступним чином: Скажімо, покупець, компанія ABC, купує товари у продавця, постачальника XYZ. За традиційних обставин Постачальник XYZ відвантажує товар, а потім подає рахунок до компанії ABC, яка затверджує оплату на стандартних умовах кредитування на 30 днів. Але якщо постачальник XYZ гостро потребує готівки, він може вимагати негайного платежу зі знижкою у філіальній установі компанії ABC. Якщо це надано, ця фінансова установа виплачує Постачальнику XYZ і, в свою чергу, продовжує термін оплати Компанії ABC на додаткові додаткові 30 днів на загальний термін кредитування 60 днів, а не на 30 днів, передбачених Постачальником. XYZ.