Здати плату
Що таке плата за здачу?
Збір за здачу – це плата, що стягується з страхувальника страхування життя після скасування його полісу страхування життя. Збір використовується для покриття витрат на ведення страхового полісу в книгах страхового постачальника. Плата за здачу також відома як ” плата за здачу “.
Пояснення щодо здачі
Як правило, плата за здачу відмовляється, якщо застрахована сторона заздалегідь інформує страховика про скасування свого полісу, а потім продовжує платити протягом певного періоду, перш ніж скасувати поліс.
Крім того, більшість інвестицій, що вимагають здачі, такі як пайові фонди B-акцій, ануїтети та страхування всього життя, платять попередні комісії продавцям, які їх продають. Потім компанія-емітент повертає комісію за рахунок внутрішніх зборів, які вона бере за інвестицію. Однак, якщо інвестиція продається до того, як пройде достатньо років, цих внутрішніх зборів буде недостатньо для покриття комісійних витрат, що призводить до втрати грошей компанією-емітентом. Збори за здачу захищають від таких видів втрат.
Плата за здачу може застосовуватися протягом періодів, що становлять лише 30 днів або до 15 років для деяких рентних та страхових продуктів. Що стосується ренти та страхування життя, плата за здачу часто починається з 10 відсотків, якщо ви вкладаєте свої інвестиції в перший рік. Він знижується до 1 відсотка, якщо ви внесете його протягом дев’ятого року, а плата за здачу не буде здійснена в 10 або довшому році.
У разі пайових фондів може застосовуватися короткострокова плата за здачу, якщо покупець продає інвестицію протягом 30, 60 або 90 днів. Ці збори за здачу покликані стримувати людей від використання інвестицій як короткострокової торгівлі. Це розпорядження також є загальним для змінних ануїтетів. Якщо вам доведеться готувати грошову ренту або страховий поліс, розумно переконатися, що ви не близько до дати ювілею.
Збори за капітуляцію та Закон про безпеку
Відповідно до Закону про встановлення для кожної громади можливості підвищення пенсійного забезпечення (SECURE) від 2019 року, ренти, що утримуються у спонсорованих роботодавцями планах 401 (k), зараз переносяться. Це означає, що якщо ви залишите роботу або вийдете на пенсію, ви можете передати ануїтет у розмірі 401 (k) на інший план, що фінансується роботодавцем, або на ІРА, без необхідності ліквідувати ренту та сплачувати збори або збори за здачу.
Чи слід уникати звинувачень у здачі?
Загалом, розумно уникати інвестицій за умови здачі. Життєві обставини змінюються. Шукайте можливості, які пропонують гнучкість, а не інвестиції, які затримують ваші гроші на тривалий період. Звичайно, існують винятки для хороших ануїтетів та полісів страхування життя, залежно від життєвих обставин людини. Перед тим, як придбати поліс страхування життя, зрозумійте, що це довгострокова інвестиція, і що вам потрібно буде довго сплачувати премії. Важливо продовжувати виплачувати премії навіть у випадку втрата роботи. У випадку ануїтетного продукту переконайтеся, що вигоди перевищують відсутність ліквідності та гнучкості.