Систематичний графік виведення коштів
Що таке систематичний графік виведення коштів?
Систематичний графік виведення коштів – це метод зняття коштів з ануїтетного рахунку, який визначає суму та періодичність платежів, які потрібно здійснити ренту. Ануїтетам не гарантуються довічні виплати, як це відбувається за стандартним методом аннуїтації, але вони забезпечують потік доходу пенсіонерам.
Завдяки систематичному графіку виведення коштів натомість вибирається зняти кошти з рахунку, поки він не буде спорожнений, несучи ризик того, що кошти вичерпаються до смерті.
Ключові винос
- Багато людей купують ануїтет, щоб забезпечити стабільний і надійний потік доходу на пенсії.
- Систематичний графік зняття коштів – це метод зняття коштів з ануїтетного рахунку.
- Стандартний метод аннуїтизації забезпечує гарантовані виплати протягом усього життя, на відміну від систематичного графіка виведення коштів.
- Ви повинні платити податки з ануїтетних платежів, оскільки вони є формою доходу, хоча вони зростають на рахунку з відстрочкою податків.
Розуміння систематичного графіка виведення коштів
Систематичне зняття коштів часто застосовується до пайових фондів, ануїтетів, а іноді і для брокерських рахунків. Систематичні графіки вилучення коштів дозволяють ліквідувати частки інвестицій, щоб забезпечити заявлену кількість вилучень у плані.
Особливі міркування
Альтернативи систематичним графікам виведення включають в себе підхід до сегментації на основі часу, тобто стратегію сегмента; купуючи негайну ренту у страхової компанії та живучи за щомісячну допомогу, яку компанія виплачує. Інші методи виведення коштів можуть включати вкладання власних заощаджень, витрачання лише відсотків і дивідендів та розміщення знятих коштів на рік у фонді грошового ринку для щомісячного виведення коштів. При цьому останньому методі кошти поповнюватимуться наприкінці кожного року шляхом розпродажу інвестицій з найвищим прибутком. Всі три плани можуть забезпечити певний дохід пенсіонеру.
Короткий огляд
Можна встановити систематичний графік виведення коштів, який виплачуватиметься щомісяця, щокварталу, півроку або щороку.
Переваги та недоліки систематичного графіка виведення коштів
Перевагою систематичного графіка виходу є те, що він може впорядкувати стратегію управління багатством людини, особливо під час виходу на пенсію. Це також може допомогти прийти податковий час.
Інвестор, який обирає цей метод зняття коштів, замість методу аннуїтації, не обмежиться встановленою сумою грошей щомісяця і, фактично, може відносно швидко видалити кошти з рахунку, якщо це необхідно. Можливість доступу до коштів може бути корисною у випадку надзвичайної ситуації.
Недоліком є те, що він не гарантує пожиткового потоку доходу для рентанта, покладаючи ризик тривалості життя, що перевищує очікувану, на плечі рентатора замість страхової компанії, яка пропонує ануїтет. Якщо рента вичерпається, пенсіонеру будуть потрібні інші джерела доходу для фінансування його пенсії.
Приклад систематичного графіка виведення коштів
Розглянемо, наприклад, ренту, що володіє чотирма пайовими фондами. Фонд А має 35% усіх фондів, Фонд В – 30%, Фонд С – 20%, Фонд Д – 15%. Якщо аннуитет встановлює щомісячне виведення коштів у розмірі 2000 доларів США, 700 доларів (35%) від суми виведення надходитимуть з Фонду А, 600 доларів (30%) надходитимуть із Фонду В, 400 доларів (20%) надходитимуть з Фонду С та 300 доларів США ( 15%) надходили б з фонду D.