Що таке горизонт інвестиційного часу?
Що таке горизонт інвестиційного часу?
Часовий горизонт інвестицій або просто часовий горизонт – це період часу, який, як очікується, буде проводити інвестиція, поки їм не будуть потрібні гроші назад. Часові горизонти значною мірою диктуються інвестиційними цілями та стратегіями. Наприклад, економія на початковий внесок на будинок, може, протягом двох років, вважатиметься короткочасним часовим горизонтом, тоді як заощадження для коледжу буде середньостроковим часовим горизонтом, а інвестиції на пенсію – довгостроковим горизонт.
КЛЮЧОВИЙ винос
- Часові горизонти – це періоди, коли інвестиції утримуються до тих пір, поки вони не знадобляться.
- Горизонти змінюються залежно від цілі інвестування, короткої чи тривалої.
- Горизонти також змінюються залежно від часу, до якого ви починаєте інвестувати.
- Чим довший часовий горизонт, тим довше повинна працювати сила складання.
- Взагалі кажучи, чим довший часовий горизонт, тим агресивнішим може бути інвестор у своєму портфелі, і навпаки.
Основи часових горизонтів інвестицій
Горизонт інвестицій – це період, коли хтось очікує провести інвестицію для певної мети. Зазвичай інвестиції розбиваються на дві основні категорії: акції (більш ризиковані) та облігації (менш ризиковані). Чим довший часовий горизонт, тим агресивніший або ризикованіший портфель інвестор може створити. Чим коротший часовий горизонт, тим консервативнішим або менш ризикованим буде портфель, який може захотіти інвестор.
Приклад інвестиційного часового горизонту
Скажімо, двоє людей одружуються, і поки вони зараз живуть у місті, вони врешті-решт хотіли б переїхати в передмістя за кілька років. Але у них немає грошей на перший внесок на будинок, тому їм потрібно буде почати накопичувати. Це короткотерміновий інвестиційний горизонт, тому вони, мабуть, захочуть піти на щось порівняно консервативне, наприклад фонд грошового ринку, щоб уникнути різких коливань акцій.
Тим часом вони обоє скористалися накопичувальними коштами своїх роботодавців (k1) (пенсійний фонд, що фінансується роботодавцем, іноді з відповідними роботодавцями). І оскільки вони обоє молоді, це довгостроковий часовий горизонт. Враховуючи тривалість часу до виходу на пенсію, вони можуть дозволити собі бути дуже агресивними у розподілі активів, що перевищує 90% акцій, оскільки довгий горизонт інвестицій повинен дозволити їхньому портфелю відновитись після будь-якого короткочасного спаду.
Далі з’являється дитина! Тепер вони повинні почати думати про економію на коледжі. Це швидше середньо- чи довгострокова мета, тому вони спочатку можуть бути досить агресивними, а потім ставати дещо консервативнішими, коли з’являється випуск середньої школи для дитини. Але існує план державного заощадження ( 529 ), який дозволяє вашим внескам зростати без оподаткування, якщо вони використовуються на освітні витрати.