Таблиця оцінки смертності
Що таке таблиця оцінки смертності
Таблиця оціночної смертності – це статистична діаграма, яка використовується страховими компаніями для обчислення норм обов’язкового резерву та грошової здачі полісів страхування життя. Таблиця смертності показує рівень смертності в будь-якому даному віці з точки зору кількості смертей, що трапляються на кожну тисячу особин цього віку; він надає статистичні дані щодо ймовірності того, що людина певного віку проживе X кількість років. Це дозволяє страховій компанії оцінювати ризики в полісах.
Розуміння таблиці оцінки смертності
Таблиця оцінки смертності зазвичай має запас міцності, інтегрований у показники смертності для захисту страховиків. Страхові компанії використовують таблиці оцінки смертності, щоб визначити кількість ліквідних активів, яку вони згідно із законодавством повинні відкласти на вимоги та виплати – законний резерв.
Ключові винос
- Таблиця смертності при оцінці – це статистична діаграма, яка використовується страховими компаніями для розрахунку резервів під вимоги та виплати та вартості відкупки полісів страхування життя.
- Таблиці містять грошову подушку, щоб захистити страховиків від банкрутства.
- Алгоритми розрахунку актуарного віку враховують складну сукупність факторів, включаючи вік та сімейну історію.
Як працюють таблиці смертності
Стаття 7520доступні на веб-сайті IRS. Комісари Standard Звичайної (CSO) смертність стіл, підготовлений Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) спільно з Товариством актуаріїв (SOA), використовуються для розрахунку страхування життя ввік acrss 50 держав.2
Таблиці смертності використовуються страховиками для визначення вашої актуарної очікуваної тривалості життя, яка може бути більшою чи меншою за те, як довго ви проживете. Але для мільйонів людей таблиці надзвичайно точні в оцінці страхових внесків та виплат.
Приклад таблиці оцінки смертності
Скажімо, наприклад, чоловік, який не палить, хоче купити поліс страхування життя на 100 000 доларів у віці 40 років. Страхувальник за допомогою таблиць смертності оцінює, скільки людина проживе в середньому до 81. Таким чином, страховик може розраховувати на 41 рік виплат премій перш ніж йому доведеться виплатити допомогу у випадку смерті. Можливо, ти помреш завтра або доживеш до 100 років. Це не має значення для страховика, який продає десятки тисяч полісів щороку і може розраховувати на те, що велика кількість полісів дорівнює середньому, на якому базується премія.
Це простий приклад того, як актуари виглядають на довголіття, але в цьому є набагато більше. Актуарії мають алгоритми, які враховують багато інших факторів, наприклад, чи є у вас високий кров’яний тиск чи холестерин, ваша сімейна історія тощо. Однак чотирма основними факторами, що впливають на тривалість життя, є: вік, стать, куріння та стан здоров’я.
Споживачі можуть використовувати онлайн-калькулятори, щоб отримати приблизну оцінку власного актуарного віку. Це може бути корисним у фінансовому плануванні та, наприклад, коли ви вирішите розпочати збір соціального страхування.