План заробітної плати
Що таке план заробітної плати?
План заробітної плати, більш формально відомий як глава 13 про банкрутство, дає можливість особам, які мають регулярний дохід, реструктуризувати свої зобов’язання щодо погашення боргу з часом.
За планом заробітної плати боржник не прагне загального прощення своїх непогашених боргів.Швидше за все, боржник пропонує план погашення, який використовує виплати з фіксованою розстрочкою, фактично консолідуючи борги в одну щомісячну суму.Боржник здійснює виплати призначеному неупередженому довіреній особі, який потім направляє їх кредитору на певний період, як правило, від трьох до п’яти років.
Ключові винос
- План заробітної плати, який також називають розділом 13 про банкрутство, дозволяє особам із стабільним доходом на роботу виплачувати борги та зобов’язання, пов’язані з особистим банкрутством.
- Хоча банкрутство глави 7 є найпоширенішою формою банкрутства, одна з найбільших переваг банкрутства глави 13 проти глави 7 полягає в тому, що вона пропонує людям можливість врятувати свої будинки від викупу.
- Подаючи заяву про банкрутство за главою 13, фізичні особи можуть зупинити будь-яке провадження про звернення стягнення та подати план погашення будь-якої простроченої заборгованості – включаючи виплати іпотеки – протягом трьох-п’яти років, фактично консолідуючи всі свої борги в одну щомісячну суму.
Розуміння планів заробітчан
Розділ 13 про банкрутство раніше називали планом заробітчан, оскільки полегшення за ним було доступне лише особам, які заробляли регулярну заробітну плату.Подальші зміни до статуту розширили його, включивши будь-яку фізичну особу, включаючи самозайнятих та осіб, які ведуть діяльність без реєстрації.
Будь-яка особа має право на банкрутство за Розділом 13, якщо її незабезпечена заборгованість становить менше 394 725 доларів США, а забезпечена заборгованість – менше 1 184 200 доларів США, і вони отримали консультації з питань кредитування від затвердженого агентства з питань кредитного консультування в рамках індивідуального або групового інструктажу протягом 180 днів подання.Корпорація чи партнерство не можуть брати участь у банкрутстві за Розділом 13.
Короткий огляд
УCARES Закон, прийнятий у 2020 році включає всебе ряд змін до законів пробанкрутство,покликаних зробити процес більш доступним для підприємств і приватних осіб економічно неблагополучних по COVID-19 пандемії.
Глава 13 Банкрутство проти розділу 7 Банкрутство
особа, яка серйозно заборгувала, може подати заяву про банкрутство згідно глави 13 або банкрутства глави 7.Розділ 13 – банкрутство дозволяє реорганізувати борг, тоді як розділ 7 – банкрутство передбачає пряму ліквідацію.У разі банкрутства, передбаченого главою 13, боржникам дозволяється зберігати своє майно.Коли боржник подає заяву про банкрутство за главою 7, він може мати можливість утримувати власний капітал чи автомобіль, але частки власності, вторинні будинки та / або нерухомість для відпустки втрачаються для повернення кредиторів.2
Однією з найбільших переваг глави 13 є те, що вона пропонує людям можливість врятувати свої будинки від викупу майна.Подаючи заяву про банкрутство глави 13, фізичні особи можуть зупинити будь-яке провадження про звернення стягнення та подати план погашення будь-яких прострочених іпотечних платежів протягом трьох-п’яти років.Розділ 7 – найпоширеніша форма банкрутства, оскільки вона дозволяє особам стерти наявний борг і почати спочатку.Однак часто, коли банкрутство здійснюється згідно з Главою 7, особа подає своє житло в процесі.
Розділ 13 про банкрутство також дозволяє особам перепланувати забезпечені борги – за винятком іпотеки на їх первинному місці проживання – і продовжити їх протягом усього терміну дії плану, що може зменшити їх виплати.Крім того, глава 13 про банкрутство має спеціальне положення, яке може захистити співпідписантів.Відповідно до цього положення, планові виплати здійснюються призначеному неупередженому довіреному особі, який розподіляє їх кредиторам, тому боржник не має прямих контактів з кредиторами.
Як подати заявку на план заробітної плати
Для того, щоб подати заяву про банкрутство за Розділом 13, боржник повинен спочатку скласти список кожного кредитора, якому він заборгував, разом із сумою заборгованості.Вони також повинні скласти перелік будь-якого майна, що належить.Ті, хто подає заяву про банкрутство за Розділом 13, також повинні подавати інформацію про свої доходи – скільки вони заробляють та звідки надходять – крім детальної інформації про щомісячні витрати.Боржники також повинні пройти кредитне консультування, перш ніж отримати право.
Приклад плану заробітної плати
Ерік і Сем – сімейна пара. Ерік втратив роботу внаслідок звільнень, а його чоловік Сем отримав поранення на своїй роботі, через що він не зміг працювати в тому ж році. Вони відстали від іпотечних платежів і врешті-решт заборгували 75 000 доларів своєму банку. Незабаром після того, як банк розпочав процедуру звернення стягнення, Ерік отримав пропозицію про роботу, а Сем заснував малий бізнес з їхнього дому. Подавши заяву про банкрутство за главою 13, вони змогли зупинити процедуру звернення стягнення та утримати свій будинок.
В результаті їх стабільного потоку доходів Ерік і Сем можуть платити свою іпотеку щомісяця. Повернені платежі, які вони заборгували за своєю іпотекою, мають бути сплачені протягом п’яти років, при цьому керовані платежі розподіляються протягом цього часу.