Обернути рахунок
Що таке Wrap Account?
Універсальний рахунок – це інвестиційний портфель, який професійно управляється брокерською компанією за фіксовану плату, яка стягується щоквартально або щороку. Збір базується на загальній сумі активів, що перебувають під управлінням (AUM). Він є комплексним, що охоплює всі адміністративні, комісійні та управлінські витрати на рахунок.
Плата за обгортання коливається приблизно від 1% до 3% від AUM.
Для багатьох інвесторів обгортковий рахунок з часом виявляється дешевшим, ніж брокерський рахунок, який стягує комісію за торгову діяльність. Однак інвестору, який купує і утримує, який рідко продає авуари, може бути краще за допомогою структури комісійної винагороди.
Розуміння рахунку Wrap
Перевага рахунку-обгортки полягає у захисті інвестора від надмірної торгівлі, яка може статися, якщо брокер надмірно купує та продає активи на рахунку, щоб отримати більше комісійного доходу. Це відоме як “збивання”.
В обгортковому рахунку брокеру виплачується процентна винагорода на основі загальної суми активів на рахунку, і таким чином стимулюється, щоб отримати максимально можливу віддачу від вкладеної суми.
Ключові винос
- Універсальний рахунок – це фіксована плата за брокерські послуги на основі загальної суми активів, що перебувають під управлінням.
- Для активних інвесторів обчислювальний рахунок може бути дешевшим, ніж той, що стягує комісію за кожну угоду.
- В обгортковому рахунку стимулом брокера є максимізація прибутків, а не отримання торгових комісій.
Обгортання рахунків протиТрадиційні рахунки
Обліковий запис пропонує індивідуальному інвестору доступ до професійних менеджерів грошей, які працюють в основному з установами та приватними особами з високим рівнем вартості. Компанії пайових фондів також пропонують загальні рахунки з доступом до великого вибору пайових фондів.
Для обгортання рахунку може знадобитися мінімум 25 000 до 50 000 доларів США. Рахунок взаємних фондів із платою за обгортання, як правило, має набагато нижчі вимоги до початкових інвестицій.
Короткий огляд
Інвесторам, які купують і утримують акції довгостроково, може бути краще за традиційної структури комісій.
Гонорари оплачують витрати на маркетинг та дистрибуцію, а також виплати брокерам, які продають кошти та працюють з клієнтами. Ця винагорода є додатковою платою для інвестора, який має обговорений рахунок взаємного фонду.
Особливі міркування
Інвестиційний рахунок найкраще підходить для інвестора, який хоче отримати певний практичний менеджмент та поради. Інвесторам, які використовують стратегію придбання та утримання для портфеля акцій, може бути краще сплачувати випадкові торгові внески, які несе рахунок.
Наприклад, інвестор, орієнтований на дохід, може мати портфель акцій та облігацій, що виплачують дивіденди, і протягом років не вносити незначних змін, якщо вони взагалі є. Якщо інвестор потім продає акції, можуть бути винні податки на приріст капіталу, оскільки вартість кожної акції може бути значно нижчою за поточну ринкову ціну.
Інвестору може бути краще утримувати портфель для отримання дивідендного доходу. Податки на приріст капіталу не нараховуються, і комісій та зборів за обгортання не потрібно сплачувати.
У цьому випадку переміщення активів на загальний рахунок призвело б до більших витрат і зменшило б загальну віддачу інвестора.