Позики з нульовим відсотком: чому слід остерігатися

Компанії, які пропонують позики з нульовою процентною ставкою, рекламують ці машини як безпрограшні можливості для позичальників. Основна закупівля, яка в іншому випадку може вимагати одноразової виплати, може бути розподілена на 12 місяців до декількох років з процентною ставкою 0%, що створює більш приємну ситуацію з грошовим потоком. Але такі позики мають підводні камені, включаючи спокусу здійснити імпульсивні покупки, схильність до перевитрат коштів та ризик непомірних покарань за порушення умов позики.

Ключові винос

  • Позики з нульовими відсотками, де потрібно повернути лише основний баланс, часто спокушають покупців до імпульсивної покупки автомобілів, техніки та інших предметів розкоші.
  • Ці позики осідають позичальників жорсткими графіками щомісячних платежів і фіксують їх у жорсткі терміни, до яких повинен бути погашений весь залишок. 
  • Позичальники, які не виконали умови позики, підлягають жорстким штрафам. 
  • Ці позики, як правило, доступні лише потенційним покупцям з оцінкою FICO 720 або вище.

Основи позики з нульовим відсотком

Як випливає з назви, позикою з нульовою процентною ставкою є позика, при якій повинен бути повернутий лише основний баланс, за умови, що позичальник дотримується жорсткого строку, до якого повинен бути виконаний весь залишок. За недотримання встановленого терміну передбачені значні штрафи. Найбільш примітним є те, що позикодавець може скасувати застереження з нульовим відсотком та застосувати відсотки з датою за кредитом.

Основним для автосалонів та роздрібної торгівлі електронікою, позики з нульовою процентною ставкою сприяють сторонні позикодавці, а не самі магазини.Щоб отримати право на отримання цих позик, позичальники, як правило, повинні виставляти оцінки FICO щонайменше 720.  У більшості випадків опція з нульовою процентною ставкою обмежується короткостроковими позиками на термін до 24 місяців для роздрібної торгівлі або до 36 місяців для автомобілів автосалони.

Позики з нульовим відсотком та імпульсна купівля

Автосалони регулярно засипають місцеві радіоефіри оголошеннями про рекламу позик з нульовою процентною ставкою. Потенційні покупці повинні брати приманку лише в тому випадку, коли їм відчайдушно потрібен новий автомобіль, і вони мають фінансове становище для його придбання. На жаль, такі оголошення часто спокушають покупців робити імпульсивні покупки, коли їм це непрактично робити.

Не дивно, що продавці експлуатують акції з позиками з нульовою процентною ставкою, щоб підштовхнути клієнтів до більш дорогих покупок, спільними зусиллями для збільшення своїх комісійних доходів. Деякі дилери використовують угоду з нульовим відсотком як важель під час переговорів про ціни. За таких чудових пропозицій щодо фінансування продавці часто не бажають знижувати ціну закупівлі. Покупці повинні уникати переплати лише через низькопроцентні угоди.

Акції з позиками під нульові відсотки можуть залучити покупців, які не можуть претендувати на такі програми. У багатьох випадках опортуністичні продавці скеровують таких людей до позик, які насправді мають відсотки. Після отримання блискучого нового автомобіля або гладкого телевізора з плоским екраном багато клієнтів погоджуються на такі позики, навіть якщо умови невигідні.

Позики з нульовим відсотком та надмірна витрата

Позики з нульовим відсотком спонукають покупців перевитратити свої зароблені долари на вигадливі нові машини та інші предмети розкоші. Замість того, щоб придбати вживаний автомобіль з розумною ціною за 20 000 доларів, покупець може необдумано вибрати новий транспортний засіб із ціновою позначкою в 30 000 доларів, мотивуючи це тим, що він все одно заплатить 10 000 доларів під проценти, якби він не отримав таких чудових умов позики.

Штрафи та збори за позику без нуля

Хоча вони можуть здатися мрією, позики з нульовою процентною ставкою можуть стати кошмарами для позичальників, які не повністю розуміють умови позики.Кредитори швидко скасовують резерви з нульовими відсотками для клієнтів, які не платять за одним платежем.Це справедливо для оборотних боргів, таких як 0% річних процентних ставок (річних) кредитних карток та боргів у розстрочку, таких як автокредитування.Позичальники, які обирають такі угоди, повинні пам’ятати про штрафи за несвоєчасну сплату або перевищення встановлених умов позики.