Фінансова енциклопедія

Автоматичний платіж за рахунками

Що таке автоматичний платіж за рахунком?

Автоматичний платіж за рахунком – це грошовий переказ, запланований на заздалегідь визначену дату для оплати періодичного рахунку. Автоматичні платежі за рахунками – це звичайні платежі, що здійснюються з банківського, посередницького або рахунку взаємних фондів постачальникам.

Автоматичні платежі зазвичай встановлюються з компанією, яка отримує платіж, хоча також можна запланувати автоматичні платежі через послугу оплати рахунків в Інтернеті. Автоматичні платежі за рахунками відбуваються через електронну платіжну систему, таку як Автоматизована розрахункова палата (ACH).

Ключові винос

  • Автоматичний платіж за рахунком відбувається, коли гроші автоматично перераховуються у заплановану дату для оплати періодичного рахунку, наприклад, застави, кредитної картки або рахунку за комунальні послуги.
  • Фізичні особи можуть налаштувати автоматичний платіж за рахунками через свій онлайн-чековий рахунок, посередницьку діяльність або взаємний фонд для оплати своїх щомісячних рахунків.
  • Переваги автоматичних платежів за рахунками включають простоту автоматизованих платежів, можливість уникнути несвоєчасних платежів та можливість зберегти або покращити свій кредитний рейтинг.
  • До недоліків автоматичних платежів за рахунками належать труднощі з їх скасуванням, необхідність зберігати належні кошти на своєму розрахунковому рахунку та потенційні можливості повернення платежу або несвоєчасного платежу.

Як працює автоматичний платіж за рахунками

Автоматичні платежі за рахунками можуть бути заплановані для всіх типів платіжних операцій. Це може включати позики в розстрочку, автокредитування, іпотечні позики, рахунки за кредитними картками, рахунки за електрику, кабельні рахунки тощо. Ці платежі можна досить легко автоматизувати з розрахункового рахунку.

Налаштування автоматичного платежу за рахунком передбачає домовленості з банком, що має чековий рахунок, про здійснення точного платежу щомісяця. Набір інструкцій, як правило, створюється в Інтернеті власником рахунку. Частіше ця влада надається продавцю (наприклад, комунальному підприємству) для нарахування з розрахункового рахунку будь-якої суми заборгованості в тому конкретному місяці. В обох випадках особа, яка сплачує рахунок, повинна ініціювати автоматичний платіж за рахунком та надати необхідну інформацію, необхідну для здійснення автоматичних періодичних платежів.

Плюси

  • Платежі легко автоматизувати з розрахункового рахунку.

  • Організація автоматичних платежів за рахунками допомагає уникнути запізнення платежів. 

  • Автоматична оплата (і завжди вчасно) допомагає покращити або підтримати хороший кредитний рейтинг.

  • Після налаштування платежів не потрібно продовжувати виконувати завдання кожного місяця.

Мінуси

  • Якщо ви не збережете подушку на своєму розрахунковому рахунку, автоматичний платіж може відскочити.

  • Ви можете стягнути плату за повернення платежу або за несвоєчасну оплату.

  • Ви можете пропустити помилки або шахрайство, оскільки оплата відбувається автоматично.

  • Автоматичні платежі може бути важко скасувати.

Приклад автоматичного платежу за рахунком

Автоматичні платежі позбавляють споживачів клопоту про необхідність пам’ятати про здійснення платежу місяць за місяцем. Вони також можуть допомогти споживачам уникнути несвоєчасних платежів.

Наприклад, припустімо, що ви маєте сплатити автомобіль у розмірі 300 доларів США 10 числа кожного місяця протягом наступних 60 місяців. Замість того, щоб увійти до свого онлайн-рахунку в компанії з автокредитування, щоб запланувати той самий платіж кожного місяця, ви можете налаштувати автоматичні платежі одноразово і домовитись про автоматичне перерахування 300 доларів США з вашого поточного рахунку в компанію, що займається кредитуванням, на п’ятий день кожного місяць. Таким чином, ви знаєте, що ваш платіж ніколи не запізниться, і ви уникнете неприємностей, виконуючи те саме завдання кожного місяця. Ви також покращите або збережете хороший кредитний рейтинг.

Недоліки автоматичних платежів за рахунками

Автоматичні платежі мають пару потенційних мінусів. Якщо ви забудете про заплановані автоматичні платежі і не збережете подушку на своєму рахунку, автоматичний платіж може відскочити. Не тільки ваш рахунок залишатиметься неоплаченим, але ви також можете стягнути плату за повернення платежу від компанії, яку ви намагалися сплатити, а також пізню плату за пропущення строку. І автоматичні платежі не є безпомилковими. Вам все одно потрібно регулярно перевіряти, щоб переконатися, що заплановані платежі пройшли належним чином.

Інша проблема може виникнути, коли ви дозволяєте автоматичні платежі, які відрізняються за своєю сумою. Наприклад, припустимо, ви налаштували автоматичні платежі за рахунком за кредитною карткою з вашого поточного рахунку. Якщо ви не подивитесь на рахунок за кредитною карткою, коли він надійде, у вас може бути неприємний сюрприз, коли він автоматично виплачується набагато більшою сумою, ніж ви очікували через помилку або шахрайство – або тому, що ви просто не розуміли, скільки ви витратили.

Автоматичні платежі також може бути важко скасувати. Крім того, споживачі можуть забути про певні автоматичні платежі та продовжувати оплачувати послуги, яких вони більше не хочуть.