Визначення утримання бізнес-мережі
Що таке утримання бізнес-мережі?
Чистий рівень утримання бізнесу – це показник того, скільки полісів у страхової компанії є в будь-який конкретний момент. Вимірювання відображає кількість підписаних страхових планів, які залишаються чинними після вирахування скасованих, анульованих чи переданих перестраховику. Чисте утримання бізнесу являє собою оборот страхової компанії за певний період. Крім того, компанії дотримуватимуться лише обраної політики, яка вважається значною для їх довгострокових перспектив зростання. Постачальник передає інші, менш вигідні або менш вигідні плани перестрахувальній компанії.
Ключові винос
- Чисте утримання бізнесу – це показник зростання та сили компанії протягом певного періоду.
- У страхуванні це кількість полісів, що залишаються після вирахування скасованих, анульованих або переданих страхових планів.
- Цей показник відображає оборот політики компанії, причому довгострокову політику зберігають лише вигідні політики.
- Чисте утримання вказує на здатність бізнесу керувати ризиками та залишатися прибутковою.
Розуміння чистого утримання
Розрахунок чистого утримання здійснюється на основі розподілу чистої премії, сплаченої за договором страхування, на валову премію з письмових планів. Чисті премії – це те, що компанія залишила після відрахувань, таких як вартість андеррайтингу, поступки або іншого обслуговування полісу.
Мета – визначити зростання компанії та порівняти кількість проданих полісів із сумою, яка залишається активною. Зменшення чистого утримання бізнесу з часом наводить на думку, що бізнес бореться, і йому слід дивитись на скорочення витрат та інші способи боротьби з цими втратами. Збільшення чистого утримання бізнесу з часом представляє компанію із збільшенням прибутку та зростанням.
Іншими словами, утримання чистих бізнесів вимірює силу страхової компанії, показуючи, що вона змогла тримати на своєму рахунку групу полісів, одночасно адекватно управляючи ризиками, пов’язаними з веденням цих рахунків, без необхідності передавати їх перестраховикам.
Короткий огляд
Незважаючи на те, що компанії прагнуть до 100% збереження, досягти цього і важко, і неможливо.
Важливість чистого утримання
Збереження чистого бізнесу є важливим показником не тільки здатності страхової компанії продовжувати писати нові поліси та утримувати своїх клієнтів, але й того, як вона управляє ризиками. Охоплення нових клієнтів і, таким чином, накопичення більших доходів вимагає від страхової компанії визнання своїх сильних та слабких сторін. Чи має страхова компанія розгалужену мережу офісів та продавців? Чи пропонує він великий кошик страхових продуктів для різних сегментів ринку, чи зосереджується на декількох продуктах? Чи деякі з пропонованих ним продуктів призводять до значних втрат?
Щоб зменшити ризик, пов’язаний із політиками, які вони пишуть, страхові компанії часто передають поліси перестрахувальним компаніям. Поступка – це звичайна практика компаній, які надають страховку власнику будинку. Бізнес обмежить свій вплив на такі небезпеки, як урагани, землетруси та лісові пожежі, передавши перестрахувальнику деякі свої передбачені політики. Перестраховик бере на себе ризик виплатити вимогу у відповідь на частину премії.
Поступившись договірним страховим планом, компанія-цедент перемістить частину можливого ризику виплати претензій зі стовпця пасиву в стовпець активів. Знизивши відповідальність, страховик може продовжувати підписувати поліси та розширювати свій бізнес. Зменшення ризикового ризику та витрати на управління контрактами можуть допомогти страховику збільшити свій прибуток та покращити капіталізацію. Зменшення відповідальності збільшує чисте утримання та свідчить про фінансово стійку компанію.
У розпорядженні компаній є кілька методів зменшення ризику. У випадку зі страховою групою організація може вдосконалити спосіб управління ризиками, впорядкувавши перелік перестрахувальників, яких вони використовують, а не виходячи на відкритий ринок для пошуку перестрахувальної компанії. Страховик може також покращити свій профіль ризику, диверсифікуючи політику, яку він пише. У разі страхування майна, вони можуть підписати поліси в іншому географічному районі, менш схильному до вимог про збитки. Крім того, компанія може розширити типи політик, які вони випускають на ринок, і розширити, включивши охорону здоров’я, автомобільні та інші лінії покриття.
Приклад чистого утримання
Чисте утримання є прекрасним показником сили компанії. Наприклад, страхування XYZ хоче розглянути рівень чистого утримання бізнесу у 2020 році порівняно з п’ятьма роками тому, у 2015 році, щоб побачити, як він прогресує.
У 2015 році XYZ мала 5000 облікових записів і втратила 500 через скасування та неподовження, що дало бізнесу чистий коефіцієнт утримання 90%. (5000 – 500/5000 = 0,9 або 90%).
У 2020 році XYZ вдалося додати більше облікових записів, але не зміг зберегти стільки політик. Рівень чистого утримання компанії зменшився. XYZ мав 5500 облікових записів, але втратив 1000 із них, що дало йому чистий рівень утримання трохи менше 82%. (5500 – 1000/5500 = 0,818 або трохи менше 82%).
Цей результат може свідчити про те, що компанія намагається боротися в останні роки, і їй слід шукати шляхи зменшення витрат або зменшення схильності до претензій.