Шахрайство з подарунковою карткою

Що таке шахрайство за допомогою картки?

Шахрайство, яке існує під карткою – це транзакція, при якій сторона, яка обманює, фізично представляє фальшиву кредитну картку продавцю. На відміну від цього, існують інші типи шахрайства з кредитними картками, які покладаються на цифрові методи, коли картка фізично відсутня.

Як працює шахрайство з подарунками на картці

Простим прикладом шахрайства, наявного на картці, може бути, коли злодій викрав кредитну картку, а потім просто використовував цю картку особисто в магазині для здійснення покупки. Іноді ці випадки можуть виявити працівники магазину; один із прикладів – коли покупець здається надзвичайно охочим швидко обробити операцію. Інші тактики, які іноді застосовують шахрайські сторони, що присутні на картці, включають спробу відвернути увагу продавця, щоб запобігти його вивченню картки, або показ дуже близько до часу відкриття або закриття магазину, коли може бути менше персоналу для боротьби з шахрайством процедури.

З точки зору торговців, існує багато загальних методів, що використовуються для виявлення та запобігання подібним операціям. Наприклад, продавців можна навчити вимагати посвідчення особи з фотографією, якщо особа, що пред’являє картку, діє підозріло, і їх можна навчити розпізнавати контрольні ознаки шахрайства, наявного на картці. Якщо торговець підозрює шахрайство, пов’язане з карткою, йому слід негайно зателефонувати в центр авторизації кредитних карток, щоб повідомити про це. Якщо картка виявляється шахрайською в пункті продажу – поки клієнт все ще присутній – центр авторизації платежів може доручити продавцю зберігати картку, якщо він може це зробити безпечно.

Окрім використання викрадених карток, деякі шахрайські сторони, які подарували картки, також використовуватимуть підроблені картки. Одним із способів продавці допомогти виявити ці картки є перевірка, чи номери їхніх рахунків починаються з правильної цифри. Наприклад, усі номери рахунків кредитних карток MasterCard ( MA ) починаються з 5, усі номери рахунків кредитних карток Visa ( V ) починаються з 4, усі номери рахунків кредитних карток American Express ( AXP ) починаються з 37 або 34, а всі Discover Номери рахунків кредитних карток Financial Services ( DFS ) починаються з 6.

Крім того, перший або останні чотири номери номера рахунку кредитної картки, як правило, друкуються на другому місці на картці, наприклад, безпосередньо під тисненим номером рахунку або на звороті картки на панелі підпису, з місцем розташування залежно від емітента картки. Картка, яка виглядає як фальшива або змінена, також може дати підказку продавцю на можливе шахрайство, яке існує.

Приклад шахрайства, наявного на картці

Мошенництво, присутнім на картках, стало рідше, оскільки злодії кредитних карток переключили свою увагу на онлайнові форми шахрайства з кредитними картками. Інтернет-крадіжка кредитних карток дозволяє хакерам отримати доступ до потенційно набагато більших пулів інформації про кредитні картки без необхідності піддаватись ризику особистого виявлення в магазині. Більше того, маючи великих торговців, що мають величезні бази даних інформації про кредитні картки, кіберзлочинність в Інтернеті дозволяє хакерам потенційно отримати доступ до сотень тисяч або навіть мільйонів кредитних карток одночасно.

Однак, незважаючи на цей зсув у бік злочинності в Інтернеті, шахрайство, яке існує під карткою, продовжує залишатися значною проблемою.Наприклад, згідно з дослідженням Федерального резервного банку Канзас-Сіті за 2019 рік, шахрайство, яке існувало під час використання картки, зачепило близько 0,09% операцій з кредитними картками США у 2016 році. Ця цифра приблизно втричі перевищує еквівалентні ставки в Австралії, Франції, або Великобританії в тому ж році.Пояснюючи це явище, дослідження вказувало на той факт, що США прийняли картки з підтримкою чіпів порівняно пізно порівняно з іншими розвиненими країнами.