Ставка сплати (кредитна картка)

Що таке ставка сплати (кредитна картка)?

Ставка списання кредитної картки – це показник, який показує відсоток залишків заборгованості за кредитною карткою порівняно із загальною сумою непогашеної кредитної картки. Компанії, що здійснюють кредитні картки, відстежують тарифи на сплату кредитних карток, щоб відстежувати ефективність своїх кредитних карток. В усій галузі також можна зрозуміло розрахувати ставку зниження кредитних платежів, щоб показати загальний відсоток залишків на кредитних картках за замовчуванням.

Як розрахувати тарифи на зняття коштів з кредитної картки

Ставка списання дорівнює вартості залишків коштів на кредитних картках за замовчуванням, поділеній на загальний залишок на рахунках власників карток. Процес зазвичай виконується наступним чином:

1. Списання коштів, які списує компанія, що видає кредитні картки, підсумовуються за рік.
2. Компанія, що видає кредитні картки, віднімає будь-які платежі, отримані ними від неплатежних покупців, для отримання загальної суми збору.
3. Чиста загальна сума списання ділиться на середню непогашену позику.

Що говорить вам ставка сплати (кредитна картка)?

Ставка списання кредитної картки – це показник, який використовується при аналізі ефективності кредитування кредитної картки. Компанії, як правило, розраховують ставки збору для всіх категорій позик на їх балансі. Як правило, з кредитної картки знімається плата, коли для рахунку за замовчуванням, що зазвичай виникає, коли компанія, яка видала кредитну картку, не отримала принаймні мінімальний платіж протягом 180 днів.

Іншими словами, позичальники, як правило, можуть накопичувати прострочення заборгованості за кредитом протягом 180 днів до того, як з позики стягується плата та вважається дефолтом. Однак деякі позикодавці обчислюють свої ставки відшкодування з використанням позик, дефолт яких не перевищує 120 днів.

Кредитори зазвичай інтегрують резерви збитків у свої програми управління витратами, щоб протидіяти наслідкам відрахувань. У деяких випадках позикодавці все ще можуть отримати повернення заборгованості за боргом через поточну діяльність зі стягнення боргу.

Якщо компанія, що займається кредитною карткою, має жорсткі стандарти кредитування, тобто кредитування надається лише найбільш кредитоспроможним споживачам, швидше за все, ставка відшкодування буде нижчою, ніж у компаній з більш слабкими стандартами кредитування.

Дані про відсотки можуть бути важливою метрикою для інвесторів, які планують інвестувати у компанії, що продають кредитні картки. Інвестори, які володіють акціями компаній, що продають кредитні картки, можуть стежити за тим, чи були ставки відшкодування стабільними, чи вони зменшувались чи зростали. Рівні резервів збитків за кредитами також є ще одним важливим показником для інвесторів компаній, що займаються кредитними картками, оскільки компанії зазвичай розподіляють резерви збитків за позиками на основі тенденцій списання кредитних карток. Як списання платежів, так і резерви збитків за кредитами можуть вплинути на прибутковість компанії, що займається кредитною карткою.

На кредитному ринку також збираються статистичні дані, що демонструють відрахування за категоріями позик. Учасники галузі, як правило, дотримуються ставок збору, щоб зрозуміти та інтегрувати тенденції збору в програму управління ризиками. В цілому економічні умови можуть мати значний вплив на показники відрахувань, оскільки зростання рівня безробіття є головним каталізатором збільшення відрахувань.

Приклад ставок сплати кредитних карток

Федеральний резерв щокварталу звітує про стягнення процентних ставок за категоріями позик.Станом на перший квартал 2020 року, позики за кредитними картками від усіх комерційних банків мали ставку погашення 3,76%.Ставка списання коштів з кредитної картки була вищою порівняно з 0,93% ставкою збору для інших продуктів споживчого кредитування.

Як ми вже заявляли раніше, економічні умови впливають на списання коштів з кредитної картки.«Наприклад, у четвертому кварталі 2009 року, на піку Великої рецесії, ставка списання кредитних карток для галузі становила 10,51%.Як результат, ми можемо бачити, що покращення економіки в наступні роки призвело до зниження виплат порівняно з рецесією в 2009 році.

Приклад використання ставок сплати (кредитні картки)

Нижче подана частинапрезентації інвестора від емітента кредитної картки Capital One Financial Corporation(COF).У нижній частині таблиці,, ми бачимо, що Capital One зафіксував у четвертому кварталі 2020 року чисту ставку списання 2,63% для свого підрозділу кредитних карток, порівняно з 4,31% за той самий період у 2019 році. Ось декілька виводи з їхнього звіту:

• Ставка збору в 2,63% була нижчою за середню ставку в 3,76%, повідомлену Федеральним резервним банком за той же період.
• Ставка чистого списання кредитних карток Capital One з часом знижувалася.2
• Інвестори, які бажають інвестувати в Capital One, повинні відслідковувати тенденцію зниження ставок, щоб перевірити, чи продовжить вона покращуватись у наступних кварталах. Якщо це станеться, Capital One може спостерігати зростання прибутковості або прибутку. Однак, якщо ставка значно зросте, це може бути ознакою того, що економіка слабшає, банк має фінансові труднощі або і те, і інше.