Банк-консорціум
Що таке банк консорціуму?
Банк-консорціум – це дочірній банк, який створюють численні інші банки. Ці банки можуть створити банк-консорціум для фінансування великомасштабного проекту, який є занадто великим, щоб один банк міг його завершити, наприклад, надання доступного житла для покупців житла з низьким та середнім рівнем доходу або виконання великої угоди, наприклад, продажу позик на ринку синдикації позик.
Для досягнення своїх цілей консорціум використовує активи окремих банків. Усі банки-учасники мають рівні частки власності, і жоден член не має контрольного пакета акцій. Після досягнення ціллю банку-консорціуму він, як правило, розпускається.
Ключові винос
- Банк-консорціум – це банк, створений численними банками для фінансування проекту, який є занадто великим, щоб один банк міг зробити його самостійно.
- Метою створення банку-консорціуму є використання активів окремих банків.
- Усі члени банку-консорціуму мають рівне право власності, і жоден банк не має контрольного пакета акцій.
- Позичковий синдикат схожий на консорціум, але, як правило, це посилання на продовження позики, зокрема за участю міжнародних операцій та кількох валют.
Розуміння банку-консорціуму
Коли виникають проекти, занадто великі, щоб один банк міг фінансувати самостійно, багато банків об’єднують свої ресурси для створення банку-консорціуму для здійснення цього проекту. Юридичний договір, як правило, регулює банк консорціуму та розподіляє обов’язки між його членами. Це може включати загальну оцінку, документацію та подальші дії, а також рішення про розподіл рівних частк власності в угоді.
Банки-консорціуми виникли на початку 1960-х з метою надання можливості меншим банкам брати участь у міжнародній банківській діяльності. Вони найпоширеніші в Європі. Банки-консорціуми не настільки активні, як це було в історії, проте вагомі приклади все ще існують у США та за кордоном. Банки-члени можуть мати штаб-квартиру в різних країнах.
Банк консорціуму проти кредитного синдикату
Хоча багато в чому подібний кредитний синдикат відрізняється від банку-консорціума тим, що позичковий синдикат є продовженням позики одному позичальнику одночасно. Крім того, позичковий синдикат, як правило, включає міжнародні операції та декілька валют. Як правило, для синдикування позик потрібна група партнерів, щоб як гарантувати виплати, так і зменшити ризик, враховуючи високий рівень ризику.
Один керуючий банк зазвичай очолює позичковий синдикат. Позичальник може спочатку звернутися до цього менеджера для оформлення кредиту. Звідти, керуючий банк у більшості випадків домовлятиметься про умови між іншими партнерами та прийматиме додаткові домовленості щодо синдикату, хоча це може бути не завжди більшість позикодавців. Залежно від кредитної угоди, будь-який з банків-учасників може керувати процесом надання позик.
Приклад банку-консорціуму
У 2018 році в Гранд Рапідс, штат Мічиган, неприбуткова організація Start Garden розробила проект з надання міні-грантів у розмірі 1000 доларів в рамках їхньої ініціативи 100 днів / 100 000 доларів для сприяння підприємництву серед сусідніх підприємств. Проект фінансувався у партнерстві з банком-консорціумом, який утворився для цілей цього проекту. Протягом декількох років мета полягає в тому, щоб консорціум інвестував мільйони доларів у місцеву екосистему, щоб допомогти зменшити бідність. З огляду на велику суму грошей, залучених у проект, різні банки об’єднали свої ресурси для створення банку-консорціуму для забезпечення цих інвестицій.