Кредитне страхування життя

Що таке кредитне страхування життя?

Кредитне страхування життя – це вид страхування життя, призначений для погашення непогашеної заборгованості позичальника у разі смерті позичальника.  Номінальна вартість  політики страхування життя позичальника зменшується пропорційно з непогашеною сумою кредиту, як кредит не буде виплачений в протягом довгого часу, поки обидва досягають нуль значення.

Як працює кредитне страхування життя

Кредитне страхування життя, як правило, продається банками при закритті іпотеки; це також може бути запропоновано, коли ви берете в оренду автомобіль або кредитну лінію. Крок – захистити своїх спадкоємців, якщо ви помрете, оскільки поліс виплатить позику. Якщо ваш подружжя чи хтось інший є співзаписниками вашої іпотеки, кредитне страхування життя захистить їх від сплати позики після вашої смерті. Це може бути привабливим, якщо ви є основною годувальницею у вашій родині, а співпідписатель позики не зможе здійснити платежі у разі вашої смерті.

Але в більшості випадків будь-які спадкоємці, які не є співподписателями ваших позик, не зобов’язані виплачувати ваші позики, коли ви помрете;борги, як правило, не передаються у спадок.Виняток становлять кілька штатів, які визнають майно громади, але навіть тоді лише чоловік / дружина може відповідати за ваші борги, а не ваші діти.  Коли банки позичають гроші, частина прийнятого ними ризику полягає в тому, що позичальник може померти до повернення позики. Таким чином, кредитне страхування життя дійсно захищає кредитора, а не ваших спадкоємців. Насправді виплата за кредитним полісом страхування життя надходить безпосередньо позикодавцю, а не вашим спадкоємцям.

Кредитне страхування життя – це лише один із способів захистити спільного позичальника

Якщо ваша мета – захистити подружжя від погашення ваших боргів після смерті, може бути більш розумним придбати звичайне строкове страхування життя. У цьому випадку, коли ви помрете протягом терміну дії полісу, вартість полісу буде виплачена вашому подружжю без оподаткування. Потім вони можуть використати частину або всі виручені кошти для погашення боргу. Строкове покриття від страхової компанії, як правило, дешевше, ніж кредитне страхування життя на ту саму суму покриття.

Більше того, кредитне страхування життя падає в ціні протягом дії полісу, оскільки воно покриває лише непогашений залишок за позикою; значення терміну полісу страхування життя залишається незмінним.

Не потрібно медичного обстеження

Однією з переваг кредитного полісу страхування життя є те, що він часто вимагає менш жорсткого медичного обстеження, а в багатьох випадках взагалі немає медичного огляду. Це відоме як страхування життя з гарантованим випуском. На відміну від цього, строкове страхування життя майже завжди залежить від медичного огляду; навіть якщо у вас добре здоров’я, преміальна ціна буде вищою, якщо ви старші.

Кредитне страхування життя є добровільним

Федеральний закон вимагає страхування життя в позику або базується на прийнятті рішень про позику на прийнятті кредитного страхування життя.  Тим не менше, кредитне страхування життя іноді вбудовується в позику, що збільшує ваші щомісячні виплати, тому важливо запитати про це свого кредитора.

Суть

Кредитне страхування життя виплачує борги позичальника, якщо позичальник помирає. Як правило, ви можете придбати його в банку при закритті іпотечного кредиту, коли берете кредитну лінію або отримуєте кредит на авто. Цей вид страхування особливо важливий, якщо ваш чоловік або хтось інший є співзаписниками позики, щоб захистити їх від необхідності повертати борг. Це також захищає вашого подружжя або спадкоємців у штатах, де спадкоємці не захищені від непогашеної заборгованості батьків.