Визначення співпозичальника
Що таке співпозичальник?
Співпозичальник – це будь-який додатковий позичальник, ім’я якого вказується у документах позики, чиї доходи та кредитна історія використовуються для отримання права на позику. Відповідно до цієї угоди всі залучені сторони зобов’язані повернути позику. Що стосується іпотеки, імена відповідних співпозичальників також містяться у назві власності.
Розуміння співпозичальників
Позичальники можуть бути використані в позику з кількох різних причин. У деяких позиках може брати участь більше одного позичальника, наприклад, іпотечний кредит, виданий одруженим позичальникам. В інших випадках співпозичальник може бути використаний, щоб допомогти фізичній особі отримати позику, на яку вони не могли б претендувати самостійно.
Співпозичальник відрізняється від косигнанта тим, що косигнант бере на себе відповідальність за борг, якщо позичальник не виконує зобов’язання, але не має права власності на майно. У заяві про позику разом із позичальником усі позичальники, відповідальні за позику, повинні заповнити заявку на кредит. Процес андеррайтингу вивчає кредитні профілі кожного співпозичальника. Як правило, умови позики базуватимуться на кредитному рейтингу та профілі позичальника з найвищою кредитною якістю. Оскільки існує більше одного боржника, уповноваженого на виплату за позикою, позики співпозичальників зазвичай мають нижчий ризик дефолту для кредиторів.
Переваги співпозичальника
Позичальник може бути корисним для боржника, який не може претендувати на позику або вигідні умови позики. Наявність декількох позичальників у позиці може також збільшити обсяг основного кредиту, затвердженого за кредитом.
Наприклад, батько міг би служити співпозичальником за консолідаційною позикою для свого сина. Подавши заявку до співпозичальника, син може претендувати на позику за вищим кредитним балом свого батька, одночасно отримуючи низьку процентну ставку, яка дозволяє йому погасити інші борги під високі відсотки.
Часто співпозичальниками є подружжя або партнери, які вирішили подати заявку на іпотечний кредит разом у будинку, який вони планують придбати. Використовуючи комбіновані кредитні профілі та доходи від двох позичальників, подружжя може претендувати на більшу іпотеку, ніж можна отримати окремо. Вони також можуть отримувати нижчу процентну ставку, оскільки подають заявки на отримання кредитних профілів, а рівні доходів двох позичальників зменшують ризик невиконання зобов’язань кредитором-емітентом. Обидва позичальники погоджуються здійснювати платежі за кредитом. Обидва позичальники також вважатимуться власниками майна за правом власності після завершення виплати позики.