Кредитна історія

Що таке кредитна історія?

Ваша кредитна історія – це показник вашої здатності погашати борги та продемонстрованої відповідальності при їх погашенні.Це фіксується у вашому кредитному звіті, де детально викладається кількість та типи ваших кредитних рахунків, строк відкриття кожного рахунку, суми заборгованості, сума використаного кредиту, чи вчасно сплачуються рахунки, а також кількість останніх кредитів запити.Ваш кредитний звіт також містить інформацію про те, чи є у вас банкрутство, заставне право, стягнення або судові рішення. 

Усі споживачі мають гарантований доступ до своєї кредитної історії (через кредитний звіт) і мають право на отримання одного безкоштовного кредитного звіту від кожногоAnnualCreditReport.com.

Чому кредитна історія важлива

Потенційні кредитори, такі як іпотечні кредитори та компанії, що здійснюють кредитні картки, використовують інформацію у вашій кредитній історії, щоб вирішити, надавати вам кредит чи ні.Інформація у вашій кредитній історії також використовується для обчислення вашого балу FICO.Коли кредитори переглядають вашу кредитну історію, вони оцінюють кілька різних факторів: нещодавня активність, тривалість відкритості та активності кредитних рахунків, а також схеми та регулярність погашення протягом довших періодів часу.

Хороша кредитна історія

В основному, мати хорошу кредитну історію означає вчасно сплачувати рахунки та не нести великих боргів.Це полегшує отримання кредитних карток, дає вам кращий вибір позики та пропонує нижчі процентні ставки.

Найкращий спосіб підтримувати хороший кредитний звіт – це сплачувати всі рахунки повністю щомісяця.Ви повинні мати не більше трьох-чотирьох кредитних карток, підтримувати їх залишок на низькому рівні, мати їх протягом тривалого періоду часу і ніколи не використовувати більше 30% від вашої доступної кредитної картки.Крім того, регулярно перевіряйте свої кредитні звіти та будьте агресивними щодо виправлення помилок, які ви виявили в них.

Погана кредитна історія

І навпаки, ті, у кого погана кредитна історія, не сплачують рахунки вчасно і зберігають значну частину непогашеної заборгованості.  Фактори, які сприяють поганій кредитній історії, включають запізнення або пропущені платежі, надмірне використання кредитної картки, подання заявки на отримання великої кількості кредитів за короткий проміжок часу та страждання від таких основних фінансових подій, як банкрутство, вилучення майна, повернення власності, сплата стягнення плати. offs, тарозраховані рахунки.Поганий кредит може призвести до труднощів у отриманні позик та кредитних карток, низьких кредитних лімітів з високими процентними ставками, сплати застави за такі речі, як стільникові телефони або оренда квартир та автомобілів, а також до перевантаження на вищі страхові внески на автомобілі.

Ви можете виправити погану кредитну історію, попередньо набравшись терпіння, оскільки це не відбувається за одну ніч.Ви повинні регулярно перевіряти свою кредитну оцінку, щоб побачити, над якими негативними факторами найважливіше працювати.Крім того, вам слід вчасно сплачувати рахунки, зменшувати борг за кредитною карткою, дуже економно подавати заявки на отримання нового кредиту і, можливо, знайти прихильника з хорошим кредитом, який би приєднався до вас при пошуку нового кредиту.

Немає кредитної історії

Потенційні позичальники, які не мають кредитної історії, наприклад, молоді люди коледжного віку, можуть зазнати труднощів з тим, щоб їх затвердити на значне фінансування чи оренду. Орендодавці можуть вирішити не здавати квартиру заявнику, який не має кредитної історії, яка підтверджує їх здатність здійснювати платежі вчасно.

Ви можете забезпечену кредитну картку, яка забезпечена сумою грошей, яку ви поклали на ощадний рахунок.

Кредитні експерти пропонують, щоб скласти позитивні результати, вам слід подумати про регулярні платежі за непогашеною заборгованістю, а не про погашення їх.Сюди входило б сплатити не лише щомісячну мінімальну суму платежу.Це зменшує суму відсотків, яку ви будете винні з часом, що є свідченням фінансової відповідальності.

Особливі міркування

Видалити погану кредитну історію можна, якщо ви погасили всі свої борги і не брали позику, кредитну картку чи іншу форму фінансування протягом ряду років.Цей інтервал може становити сім або 10 років.Навіть позичальники, які мали велику попередню кредитну історію, могли ефективно починати все спочатку, якщо трапляються такі довгі розриви.  Для потенційно швидшого рішення, якщо ви готові платити комісію, ви можете найняти кредитну компанію з видалення негативних позначок у вашому кредитному звіті.