Cosign
Що таке Cosign?
Підписати – це підписати спільно з позичальником позику. Косайнер бере на себе юридичне зобов’язання бути резервним джерелом погашення позики і, як такий, зменшує ризик для позикодавця та допомагає позичальнику отримати позику.
Косигнант може також допомогти позичальнику отримати більш вигідні умови позики, ніж вони могли б бути затверджені. Наявність замовника також може допомогти позичальникові претендувати на вищу суму основного боргу.
Ключові винос
- Підписати – це підписати спільно з позичальником, щоб допомогти їм отримати схвалення на позику або отримати кращі умови позики.
- Оскільки косинг є видом спільного кредиту, кредитоспроможність обох підписувачів оцінюється при затвердженні позики та її умов.
- У договорі про співпрацю основний позичальник отримає позику та несе відповідальність за платежі.
- Якщо основний позичальник не може повернути позику, то особа, що подає кредит, стане відповідальною за борг.
- Спільне запозичення подібне до косигнації, за винятком того, що обидві особи отримують позику і несуть щомісячну виплату.
Розуміння Cosign
Косинг – це варіант, який позикодавці часто дозволяють надавати різні позики. Вважається різновидом спільного кредиту, який пов’язаний або з договором про співпрацю, або за суми позик. Косинг може бути корисним для позичальників з низьким доходом або мінімальною кредитною історією. Додавання косигнанта може також покращити умови позики або збільшити основну суму, на яку позичальник схвалений.
Косігнер проти співпозичальника
Косигнант відрізняється від співпозичальника тим, що косигнант не отримує основної суми за позикою, а також косигнант спочатку не повинен здійснювати регулярні щомісячні платежі. Багато кредиторів пропонують косинг як опцію для різноманітних кредитних продуктів, включаючи особисті позики, автокредитування, студентські позики, іпотечні кредити тощо. Далеко не всі позикодавці дозволяють приймати кошти, тому, якщо ви знаєте, що вам потрібен косинер, важливо провести дослідження перед тим, як вибрати особисту позику. Деякі кредитні картки можуть також пропонувати позичальникам можливість включити особу, що подає скаргу.
Як працює Cosigning
Одним з найпоширеніших прикладів підписання є батько, який підписує оренду квартири для своєї дитини. Хоча це не передбачає жодного кредитування, багато орендарів, які вперше отримують житло, мають труднощі з отриманням квартири, оскільки вони не мають достатньої кредитної історії або не отримують достатнього доходу, щоб забезпечити орендодавцю додатковий комфорт.
У цих ситуаціях батьки підписують договір оренди, забезпечуючи додатковий комфорт орендодавцю, дозволяючи тим самим дитині орендувати квартиру. Батьки не будуть платити щомісячні орендні платежі, але якщо дитина не може здійснити платежі, батьки будуть готові це зробити, а якщо цього не зробити, їх кредитна історія може негативно позначитися.
У кредитній заявці, що надсилає особу, яка видає кредит, позикодавець вимагатиме інформації як про власнику, так і про основного позичальника. Обидві особи повинні будуть надати особисту інформацію, яка дозволяє позикодавцю перевірити кредит. Рішення щодо андеррайтингу та умови надання відповідного кредиту базуватимуться на профілях як власників, так і позичальника.
Якщо позику затверджує косигнант, то застосовуватимуться стандартні процедури. Позикодавець підготує кредитний договір, який деталізує умови позики, включаючи процентну ставку та щомісячний графік виплат. Як особа, що подає замовлення, так і основний позичальник повинні підписати договір позики, щоб дозволити виплату коштів. Після підписання договору позики основний позичальник отримує основну суму в одноразовому порядку.
Основний позичальник відповідає за щомісячні платежі за позикою. Якщо позичальник не в змозі сплатити, тоді набуває чинності зобов’язання особи, що подає скаргу. Умови кредитного договору містять детальну інформацію та конкретні умови щодо того, коли зв’язуватимуться з авторитетом. Можливе негайне зв’язання з особою, що вкладає гроші, у разі пропуску платежу, або вони можуть нести відповідальність лише тоді, коли позика досягне дефолту. Залежно від умов позики, позикодавець може негайно почати повідомляти про прострочення платежів у кредитні бюро як для позичальника, так і для одержувача.
Як працює спільне запозичення
За спільний кредит в угоді про спільне запозичення обидва позичальники отримують основну суму та відповідають за здійснення платежів. Подібно до підписання, угода про спільне запозичення позики враховуватиме як заявників у процесі подання заявки на кредит, так і в процесі андеррайтингу. Подібні вигоди також доступні в угоді про спільне запозичення.
Оскільки умови позики враховують обох заявників, процес андеррайтингу, швидше за все, призначає нижчу процентну ставку та вищу основну суму. Як правило, обидві сторони, що беруть участь в угоді, матимуть права на основний баланс. Як такі, обидві сторони несуть відповідальність за погашення зобов’язань. Угоди про спільне запозичення, як правило, найпоширеніші при іпотечному кредиті.
Суть
Багато позичальників можуть розглядати як надання, так і спільне запозичення як альтернативу індивідуальному зверненню за позикою. Як правило, спільне запозичення є більш ефективним, коли обидві сторони будуть використовувати надходження від позики, наприклад, під заставу.
Косинг може бути кращим варіантом, ніж отримання позики в індивідуальному порядку, коли позика має на меті підтримку певної мети, наприклад, освіти або консолідації кредитних карток. Особи, що входять до будь-який тип спільного кредитного договору повинні розуміти свої зобов’язання, в зокрема, як проступки і по замовчуванням з якого поручителя або созаемщика можуть бути представлені в кредитних бюро в будь-який час.