Кредитна лінія
Що таке кредитна лінія?
Кредитна установа – це вид позики, наданої в контексті бізнесу чи корпоративних фінансів. Це дозволяє бізнесу-позичальнику брати гроші протягом тривалого періоду часу, а не повторно подавати заявку на позику кожного разу, коли йому потрібні гроші. Фактично, кредитний механізм дозволяє компанії брати парасольку для отримання капіталу протягом тривалого періоду часу.
Різні типи кредитних ліній включають поновлювані кредитні лінії, зобов’язання, акредитиви та більшість роздрібних кредитних рахунків.
Як працюють кредитні системи
Кредитні механізми широко використовуються на фінансовому ринку як спосіб забезпечення фінансування для різних цілей. Компанії часто застосовують кредитну систему разом із закриттям раунду фінансування власного капіталу або залученням грошей шляхом продажу акцій його акцій. Ключовим фактором для будь-якої компанії є те, як вона буде включати борг у свою структуру капіталу, враховуючи параметри власного фінансування.
Компанія може взяти кредит на основі застави, яку можна продати або замінити, не змінюючи умов первинного контракту. Засіб може застосовуватися до різних проектів або підрозділів у бізнесі та розподілятися на розсуд компанії. Період повернення позики є гнучким і, як і інші позики, залежить від кредитної ситуації бізнесу та того, наскільки добре вони погасили борги в минулому.
Короткий зміст об’єкта включає коротке обговорення походження об’єкта, мети позики та способу розподілу коштів. Також включаються конкретні прецеденти, на яких спирається об’єкт. Наприклад, можуть обговорюватися заяви про забезпечення застави під заставу або конкретні обов’язки позичальника.
Ключові винос
- Кредитна установа – це вид позики, наданої в контексті бізнесу чи корпоративних фінансів.
- Типи кредитних механізмів включають можливості поновлюваних позик, роздрібні кредитні системи (наприклад, кредитні картки), зобов’язання, кредитні акредитиви та більшість роздрібних кредитних рахунків.
- Умови та деталі кредитних ліній, як умови кредитних карток чи особистих позик, залежать від фінансового стану бізнесу-позичальника та його унікальної кредитної історії.
Особливі зауваження щодо кредитних ліцензій
Угода про кредитну лінію детально описує обов’язки позичальника, гарантії позики, суми позик, процентні ставки, тривалість позики, штрафи за невиконанням зобов’язань та умови погашення. Договір відкривається основною контактною інформацією для кожної із залучених сторін, а потім короткою інформацією та визначенням самого кредитного механізму.
Умови погашення
Умови виплат відсотків, виплат та строку позики детально описані. Вони включають процентні ставки та дату повернення, якщо є строковою позикою, або мінімальну суму платежу та періодичні дати виплат, якщо відновлювана позика. Угода детально описує, чи можуть змінюватись процентні ставки, та вказує дату, коли термін погашення позики є, якщо це можливо.
Правові положення
Угода про кредитну ліцензію розглядає питання законності, які можуть виникнути за певних умов позики, таких як компанія, яка не сплачує кредит або вимагає анулювання. У цьому розділі детально розглядаються штрафи, за якими позичальник стикається у разі невиконання зобов’язань, та кроки, які позичальник вживає для усунення дефолту. Положення про вибір закону визначає конкретні закони або юрисдикції, з якими проводились консультації у разі майбутніх спірних договорів.
Види кредитних механізмів
Кредитні можливості мають різні форми. Деякі з найпоширеніших включають:
Роздрібна кредитна лінія є методом фінансування, по суті, вид кредиту або кредитної лінії, використовується підприємства роздрібної торгівлі та нерухомості компанії. Кредитні картки є формою роздрібного кредитування.
Відновлювана кредитування є одним з видів кредиту, виданий фінансового установою, яке забезпечує позичальник з гнучкістю, щоб залучити вниз або зняти, погасити заборгованість, і вийти знову. По суті, це кредитна лінія зі змінною (коливальною) процентною ставкою.
Прихильний об’єкт є джерелом для короткострокових або довгострокових фінансових угод, в яких кредитор зобов’язується надати кредит в компанії, наданий компанії відповідає специфічні вимоги, встановлені кредитною установою. Кошти надаються до максимального ліміту протягом певного періоду та за узгодженою процентною ставкою. Термінові позики – типовий тип зобов’язань.