Поворотний кредит
Що таке поновлюваний кредитний механізм?
Револьвіруючий кредит – це форма кредиту, видана фінансовою установою, яка надає позичальникові можливість зняти або зняти, повернути та зняти знову. Поворотний кредит вважається гнучким інструментом фінансування завдяки його виплаті та перепозиченню. Він не вважається строковою позикою, оскільки протягом відведеного періоду цей механізм дозволяє позичальникові повернути позику або взяти її знову. На відміну від цього, строкова позика надає позичальнику кошти з дотриманням фіксованого графіка виплат.
Ключові винос
- Поворотний кредит надає позичальникам позики з великою гнучкістю щодо повернення та повторного запозичення.
- Як правило, процентна ставка за кредитом, що відновлюється, є змінною кредитною лінією, а не фіксованою ставкою.
- Поворотний кредит або лінійний механізм дозволяє підприємству позичати гроші, необхідні для фінансування потреб в оборотних коштах та продовження операцій, таких як задоволення фонду оплати праці та кредиторської заборгованості.
Як працює поворотний кредит
Поворотний кредит, як правило, є змінною кредитною лінією, що використовується державним та приватним бізнесом. Рядок є змінним, оскільки процентна ставка за кредитною лінією може коливатися. Іншими словами, якщо процентні ставки зростуть на кредитних ринках, банк може підвищити ставку за позикою із змінною ставкою. Ставка часто перевищує ставки, що стягуються за іншими позиками, і змінюється в залежності від первісної ставки або іншого ринкового показника. Фінансова установа, як правило, бере плату за надання кредиту.
Критерії затвердження позики залежать від стадії, розміру та галузі, в якій працює бізнес. Фінансова установа, як правило, перевіряє фінансову звітність компанії, включаючи звіт про прибутки та збитки, звіт про рух грошових потоків та баланс, коли приймає рішення про те, чи може бізнес погасити борг. Шанси на отримання позики збільшуються, якщо компанія може продемонструвати стабільний дохід, значні грошові резерви та хороший кредитний рейтинг. Залишок коштів за поновлюваним кредитом може коливатися між нулем та максимально затвердженою вартістю.
Як підприємства використовують оборотну позику?
Поворотний кредит або лінійний механізм дозволяє підприємству позичати гроші в міру необхідності для фінансування потреб в оборотних коштах та продовження діяльності. Обертальна лінія особливо корисна під час коливань доходів, оскільки рахунки та несподівані витрати можна оплатити за рахунок отримання позики. Залучення позики зменшує наявний баланс, тоді як здійснення платежів за боргом призводить до наявного балансу.
Фінансова установа може щорічно переглядати механізм відновлюваної позики. Якщо дохід компанії зменшується, установа може прийняти рішення про зниження максимальної суми позики. Тому власнику бізнесу важливо обговорити обставини компанії з фінансовою установою, щоб уникнути зменшення або припинення позики.
Короткий огляд
Поворотний кредит надає змінну кредитну лінію, що дозволяє людям або підприємствам мати велику гнучкість щодо коштів, які вони позичають.
Приклад поновлюваної позики
Supreme Packaging забезпечує поновлюваний кредит на суму 500 000 доларів. Компанія використовує кредитну лінію для покриття фонду оплати праці, оскільки вона чекає виплат за дебіторською заборгованістю. Хоча компанія щомісяця використовує до 250 000 доларів США кредиту, що поновлюється, вона виплачує більшу частину залишку та контролює, скільки доступного кредиту залишається. Оскільки інша компанія підписала контракт на 500 000 доларів на Supreme Packaging для упаковки своєї продукції на наступні п’ять років, пакувальна компанія використовує 200 000 доларів свого оборотного кредиту для придбання необхідного обладнання.