Строкова позика
Що таке строкова позика?
Термінова позика – це позика в банку на конкретну суму, яка має визначений графік погашення та фіксовану або плаваючу процентну ставку. Термінова позика часто підходить для створеного малого бізнесу, що має обґрунтовану фінансову звітність. Крім того, для строкової позики може знадобитися значний перший внесок, щоб зменшити суми виплат та загальну вартість позики.
Ключові винос
- Термінова позика – це позика, видана банком на фіксовану суму та фіксований графік погашення з фіксованою або плаваючою процентною ставкою.
- Компанії часто використовують дохід термінової позики для придбання основних фондів, таких як обладнання або нова будівля для свого виробничого процесу.
- Термінові позики можуть бути довгостроковими засобами з фіксованими платежами, тоді як короткострокові та середньострокові позики можуть вимагати виплат на балонах.
Розуміння строкової позики
У корпоративних запозиченнях термінова позика, як правило, стосується обладнання, нерухомості або оборотних коштів, що виплачуються від одного до 25 років. Часто малий бізнес використовує гроші від строкової позики для придбання основних фондів, таких як обладнання або нова будівля для свого виробничого процесу. Деякі підприємства позичають готівку, необхідну для ведення бізнесу, з місяця в місяць. Багато банків спеціально запровадили програми термінових позик, щоб допомогти компаніям таким чином.
Термінова позика має фіксовану або змінну процентну ставку на основі базової ставки, такої як преміальна ставка США або Лондонська міжбанківська ставка (LIBOR), – щомісячний або щоквартальний графік погашення та встановлена дата погашення. Якщо надходження від позики використовуються для фінансування придбання активу, строк корисного використання цього активу може вплинути на графік погашення. Позика вимагає забезпечення та строгий процес затвердження, щоб зменшити ризик невиконання зобов’язань або неможливості здійснити платежі. Однак строкові позики, як правило, не передбачають штрафних санкцій, якщо їх виплачують достроково.
Види строкових позик
Строкові позики бувають декількох різновидів, як правило, що відображають тривалість життя позики.
- Короткостроковий кредит, який зазвичай пропонується фірмам, які не мають права на отримання кредитної лінії, зазвичай триває менше року, хоча він також може стосуватися позики терміном до 18 місяців.
- Проміжний термін позики, як правило, триває більше одного, але менше трьох років, і виплачується щомісяця з грошових потоків компанії.
- Довгострокова позика діє на строк від трьох до 25 років, використовує активи компанії як заставу і вимагає щомісячних або щоквартальних виплат з прибутку або грошових потоків. Позика обмежує інші фінансові зобов’язання, які може взяти на себе компанія, включаючи інші борги, дивіденди або зарплату комітентів, і може вимагати величини прибутку, відведеної для погашення позики.
Як середньострокові позики, так і коротші довгострокові позики також можуть бути балонними позиками і матимуть балонні платежі – так звані, тому що остаточний внесок набухає або « надувається » на значно більшу суму, ніж будь-яка з попередніх.
Короткий огляд
Хоча основна заборгованість строкової позики технічно не виплачується до погашення, більшість строкових позик працюють за певним графіком, що вимагає певного розміру виплат через певні проміжки часу.
Приклад термінової позики, орієнтованої на компанію
Адміністрації малого бізнесу кредит, офіційно відомий як 7 (а) гарантованого позики, заохочує довгострокове фінансування. від здатності повертати, мети позики та строку корисного використання фінансуваного активу. Зазвичай максимальний строк позики становить 25 років для нерухомості, сім років для оборотних коштів та десять років для більшості інших позик. Позичальник виплачує позику щомісячними виплатами основної суми та відсотків.
Як і у випадку з будь-якою позикою, виплата за кредитом із фіксованою ставкою SBA залишається незмінною, оскільки процентна ставка є постійною. І навпаки, сума виплати позики із змінною ставкою може змінюватися, оскільки процентна ставка може коливатися. Кредитор може встановити позику SBA з виплатами лише за відсотками на етапі запуску або розширення компанії. Як результат, бізнес встигає отримати прибуток до повного виплати позики. Більшість позик SBA не дозволяють здійснювати виплати на балонах.
SBA стягує з позичальника комісію за попередню оплату, лише якщо термін позики становить 15 років або довше. Бізнес та особисті активи забезпечують кожну позику до тих пір, поки вартість повернення не дорівнює сумі позики або поки позичальник не передає в заставу всі активи як розумно доступні.
Питання що часто задаються
Чому підприємства отримують строкові позики?
У корпоративних запозиченнях термінова позика, як правило, стосується обладнання, нерухомості або оборотних коштів, що виплачуються від одного до 25 років. Часто малий бізнес використовує гроші від строкової позики для придбання основних фондів, таких як обладнання або нова будівля для свого виробничого процесу. Деякі підприємства беруть у борг готівку, необхідну для ведення бізнесу, з місяця в місяць. Багато банків спеціально запровадили програми термінових позик, щоб допомогти компаніям таким чином.
Які існують типи строкових позик?
Строкові позики бувають декількох різновидів, як правило, що відображають тривалість життя позики. Короткостроковий кредит, який зазвичай пропонується фірмам, які не мають права на отримання кредитної лінії, зазвичай триває менше року, хоча він також може стосуватися позики терміном до 18 місяців. Проміжний термін позики, як правило, триває більше одного, але менше трьох років, і виплачується щомісяця з грошових потоків компанії. Довгострокова позика діє від трьох до 25 років, використовує активи компанії як заставу і вимагає щомісячних або щоквартальних виплат з прибутку або грошових потоків.
Які загальні атрибути строкових позик?
Термінові позики мають фіксовану або змінну процентну ставку – на основі базової ставки, такої як преміальна ставка США або Лондонська міжбанківська процентна ставка (LIBOR), – щомісячний або квартальний графік погашення та встановлена дата погашення. Якщо надходження від позики використовуються для фінансування придбання активу, строк корисного використання цього активу може вплинути на графік погашення. Позика вимагає забезпечення та суворий процес затвердження, щоб зменшити ризик невиконання зобов’язань або неможливості здійснити платежі. Однак строкові позики, як правило, не передбачають штрафних санкцій, якщо їх виплачують достроково.