Фонд страхування вкладів – DIF
Що таке фонд страхування вкладів?
Фонд страхування депозитів (DIF) – це приватний постачальник страхових послуг, який займається забезпеченням депозитів фізичних осіб, охоплених Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC). Гроші у Фонді страхування вкладів (DIF) відкладаються для повернення втрачених через невдачу фінансової установи грошей. DIF фінансується за рахунок страхових платежів, що здійснюються банками. Організація налічує понад 6000 банків-членів.
Ключові винос
- Фонд страхування депозитів (DIF) – це приватний, спонсорований галуззю страховий фонд, який покриває всі депозити, що перевищують ліміти Федеральної корпорації із страхування вкладів (FDIC) у банках-членах.
- Будь-який банк, що є членом DIF, також є членом FDIC і застрахований цією організацією як мінімум на 250 000 доларів.
- Два страховики разом гарантують, що будь-які банки-члени мають повне страхування депозитів на своїх депозитних рахунках.
Як працює Фонд страхування вкладів
Власники рахунків у банках почуваються більш захищеними, якщо їх депозити застраховані, а Фонд страхування вкладів гарантує, що вони є.Наприклад, якщо ваш банк закрив свої двері в 2009 році, ви отримаєте до 250 000 доларів США. Це зменшує той самий тип страху, який спричинив роботу банку в 1930-х. Загальним використанням залишку на рахунку DIF є порівняння його із сукупними активами банків у “Переліку проблемних банків FDIC”, який видається щокварталу. FDIC не може закінчити гроші, оскільки він може брати позики у Міністерства фінансів, але великі збитки означатимуть більші премії для решти банків у наступні роки.
Останні реформи Фонду страхування вкладів
Закон про реформу Додда-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів 2010 року ( Закон Додда-Франка) змінив практику управління фондами FDIC, встановивши вимоги до коефіцієнта визначеного резерву (DRR) та перевизначивши базу оцінки, яка використовується для розрахунку щоквартальні оцінки. Коефіцієнт DRR – це залишок DIF, поділений на оцінені застраховані депозити.Відповідаючи на ці зміни, FDIC розробив всебічний, довгостроковий план управління DIF таким чином, щоб зменшити проциклічність, одночасно досягаючи помірних, стабільних показників оцінки протягом економічного та кредитного циклів та підтримуючи позитивний баланс фонду в разі банківська криза.Як частина цього плану, Правління FDIC прийняло існуючі графіки оцінки та 2-відсотковий рівень зменшення ризику.
Федеральний закон про страхування вкладів вимагає, щоб рада FDIC щороку встановлювала цільовий показник або коефіцієнт зменшення ризику для DIF.З 2010 року Рада дотримується 2% DRR щороку.Однак аналіз, використовуючи дані про історичні втрати фонду та змодельовані дані про доходи з 1950 по 2010 рік, показав, що коефіцієнт резервів повинен був би перевищувати 2% до настання двох криз, що відбулися за останні 30 років, щоб підтримувати як позитивні залишок коштів та стабільні показники оцінки протягом обох криз. FDIC розглядає 2% DRR як довгострокову мету та мінімальний рівень, необхідний для протистояння майбутнім кризам подібного масштабу.