Відкрийте для себе картку
Що таке картка Discover?
Discover Card – це бренд кредитної картки, який випускає американська компанія з фінансових послуг Discover Financial ( DFS ).
Спочатку видані роздрібним продавцем Sears Roebuck, & Co. в 1985 році, картки Discover вперше відзначились своєю зниженою структурою комісій та новаторською програмою винагород. Сьогодні картки Discover є одними з найбільш широко прийнятих карток у світі, поряд з Visa ( V ), MasterCard ( MA ) та American Express ( AXP ).
Ключові винос
- Discover Card – бренд споживчих кредитних карток, відомий своєю програмою повернення грошей і зниженою структурою комісій.
- Discover Financial випускає свої картки безпосередньо своїм клієнтам, не використовуючи проміжних банківських емітентів, а отже, отримує прибуток безпосередньо від відсотків, зароблених на залишках їхніх кредитних карток.
- З огляду на свою бізнес-модель, Discover має додатковий стимул заохочувати своїх клієнтів позичати більше на своїх картках, ніж у своїх конкурентів.
Як працюють картки Discover
З точки зору споживача картки Discover можуть здаватися цілком подібними до тих, що пропонуються під конкуруючими торговими марками, такими як Visa або MasterCard. Однак за лаштунками існують деякі важливі відмінності у роботі карт карт Discover та у конкурентів.
Ми можемо це переконатись, порівнявши, наприклад, Discover з картками Visa. У той час як Visa просто ліцензує використання своєї торгової марки для банків-емітентів, які потім пропонують своїм клієнтам кредитні картки з фірмовими картками Visa, Discover насправді випускає кредитні картки безпосередньо за допомогою власного бренду.
З цієї причини Discover Financial отримує процентні доходи від клієнтів своїх кредитних карток, крім нарахування комісій за обробку платежів продавцям, які приймають картку Discover як платіж. Visa, навпаки, приносить дохід від своєї платіжної мережі, але безпосередньо не отримує прибуток від залишків коштів на кредитних картках свого кінцевого користувача. Таким чином, бізнес-модель Discover є більш схожою на модель American Express, яка також є прямим емітентом.
З огляду на це, має сенс, чому Discover Cards історично пропонували привабливі умови для залучення нових користувачів, такі як перша велика група кредитних карток, яка пропонує винагороду за повернення грошей. Зрештою, прибутковість компанії покладається не лише на збільшення прийнятності картки серед продавців з метою збільшення комісій за обробку транзакцій, але і на збільшення середнього залишку залишків їх власників карток.
Стимули заохочувати клієнтів брати більше позик за допомогою своїх карток Discover, такі як збільшення кредитних лімітів або відмова від щорічної плати за рахунок, мають сенс, враховуючи загальну модель бізнесу Discover Financial.
Відкрийте для себе бонуси для власників карток
Discover пропонує картки, які в основному повертають гроші, а також ту, яка пропонує загальні милі авіакомпанії (Discover It Miles). Програма винагород Cashback за винагороду забезпечує відсоток від усіх покупок, при цьому 5% повертається готівкою за ротаційними категоріями витрат, а продавці – за прийнятними витратами до 1500 доларів кожен квартал (з 1% після цього) та 1% за всіма іншими витратами.
Наступні картки Discover отримують ці бонуси:
- Відкрийте для себе повернення грошей
- Відкрийте для себе переказ балансу
- Відкрийте для себе повернення грошей студенту
- НХЛ відкрийте це
Інші картки Discover мають різні варіанти структури повернення грошей. Карти Discover it Chrome і Chrome Student пропонують 2% повернення грошей за покупки в ресторанах та бензині та 1% на інші витрати. Візитна картка Discover it пропонує необмежену суму повернення 1,5% за всі покупки, пов’язані з бізнесом.
Реальний приклад картки Discover
Скажімо, Міа розглядає можливість подати заявку на нову кредитну картку. Досліджуючи свої варіанти, вона зауважує, що терміни та функції, що пропонуються різними картками, суттєво різняться. Наприклад, звичайні ванільні картки пропонують низькі комісії в обмін на деякі програми винагород, якщо такі є; тоді як інші картки, такі як “Discover it Cash Back”, пропоновані Discover Financial, пропонують щедрі програми винагород та переваги повернення готівки.
Хоча ці різниці іноді пояснюються просто різними річними процентними ставками (річними відсотками) та комісіями за рахунки, пов’язаними з картками, Міа дізналася, що ці зміни також спричинені різними бізнес-моделями, що використовуються основними брендами кредитних карток.
Хоча деякі компанії, такі як Visa, генерують гроші переважно за рахунок обсягів транзакцій, інші компанії, такі як Discover Financial та American Express, також позичають гроші безпосередньо власникам своїх карток. З цієї причини компанії, які видають картки безпосередньо своїм клієнтам, мають додаткову мотивацію пропонувати програми винагород та інші функції, які стимулюють їхніх клієнтів більше позичати на своїх картках.