Раціоналізація рефінансування FHA
Що таке рефінансування FHA?
Раціоналізація рефінансування FHA – це варіант для власників будинків, яким керує Федеральне управління житлового будівництва (FHA). Це має на меті надати споживачам простіший спосіб отримати іпотечне рефінансування від кредитора-учасника. Для того, щоб отримати кваліфікацію, власник житла в даний час повинен мати іпотечний кредит, застрахований FHA, і не може зазнавати заборгованості за виплатами.
Ключові винос
- Власникам будинків, які вже мають іпотечні кредити, застраховані FHA, доступне спрощене рефінансування FHA.
- Щоб отримати право на рефінансування FHA, позичальник повинен показати, що це матиме чисту відчутну вигоду.
- Програма пропонує менш складний спосіб рефінансування іпотечного кредиту, в тому числі не вимагає оцінки.
- Позичальник не може зазнавати прострочень щодо їхньої поточної іпотеки, і з рефінансованої іпотеки не може бути вилучено більше 500 доларів.
Як працює FHA Streamline Refinance
FHA дозволяє спрощене рефінансування іпотеки, яку вона страхує, з 1980-х років.Як позикодавці, так і споживачі отримують вигоду від зменшення кількості паперів та меншої кількості необхідних кроків.Завданням, як і при будь-якому рефінансуванні, є зменшення щомісячних відсотків власника житла та виплати основної суми.Однак за рефінансованою іпотекою можна зняти не більше 500 доларів готівки.
FHA не вимагає оцінки щодо раціонального рефінансування. Натомість використовується початкова ціна покупця власника будинку. Він також може не вимагати кредитного звіту, хоча банк, який фактично позичає гроші, може.
Іпотечні позики, застраховані FHA, є популярним вибором для тих, хто вперше купує житло, оскільки вони часто вимагають менших перших внесків та нижчих кредитних балів, ніж інші звичайні іпотечні кредити. Однак такі типи іпотеки пропонують лише банки, які схвалені FHA.
Після підписання іпотечного кредиту позичальник погоджується сплатити 1,75% від суми позики як авансовий внесок, також відомий як попереднє страхування іпотечного кредиту (UFMI), та щорічні збори заіпотечний страховий внесок (MIP) на загальну суму від 0,45% до 1,05%.
Короткий огляд
Оптимізоване рефінансування скорочує деякі документи та витрати як для кредиторів, так і для споживачів.
Типи раціоналізації рефінансування FHA
Доступні дві форми цього рефінансування – некредитна та кваліфікаційна.Існують деякі відмінності у вимогах агентства щодо кожного типу.Позичальники, які не відповідають вимогам кредитоспроможності, не повинні подавати нову заяву з підтвердженням роботи та кредиту.Власники будинків, які володіють власністю принаймні протягом шести місяців, не можуть проводити рефінансування з метою перевірки кредиту.Потрібне рефінансування кредитоспроможного рефінансування, коли нова іпотека призведе до збільшення іпотечного платежу на 20% або більше.
Короткий огляд
Дискримінація іпотечного кредитування є незаконною. Бюро фінансового захисту споживачів або до Міністерства житлового будівництва та розвитку міст США (HUD).
Вимоги до рефінансування FHA
Найбільшою вимогою до рефінансування FHA є демонстрація чистої відчутної вигоди. Фактично це означає, що власник житла повинен показати FHA, що рефінансування буде мати їхню кількісну фінансову вигоду. Цю чисту відчутну вигоду можна досягти за рахунок зменшення строку іпотечного кредитування, процентної ставки або того й іншого.
Так, наприклад, власник житла не буде відповідати вимогам щодо спрощеного рефінансування FHA, якщо нова іпотека знижує щомісячний платіж лише шляхом збільшення загальної кількості належних платежів. Власник житла з часом виплатить однакову суму і не досяг чистої фінансової вигоди.