Плаваюча застава
Що таке плаваюче запобіжне право?
Плаваюче запобіжне право, також відоме як плаваючий заряд, – це спосіб отримання компанією позики, використовуючи заставу в загальній сукупності активів, в якій окремі активи не визначені конкретно, як забезпечення.
Як правило, позика забезпечується основними засобами, такими як майно чи обладнання, але при плаваючому заставному майні базовими активами, як правило, є оборотні активи або короткострокові активи, які можуть змінюватись у вартості.
Як працює плаваючий залог
Плаваючі застави – це ефективний спосіб для роздрібних торговців та інших підприємств, що базуються на продуктах, використовувати свої запаси або дебіторську заборгованість як забезпечення. Фактичні предмети можуть постійно змінюватися, але плаваючий застав гарантує кредитору, що його позика забезпечена будь-якими новими предметами. Позичальник має право продати, передати або розпорядитися будь-яким своїм активом під час звичайної діяльності.
Таким чином, плаваючі застави дозволяють власникам підприємств отримати доступ до капіталу, забезпеченого динамічними або обіговими активами. Активи, що забезпечують плаваючий заряд, – це короткострокові оборотні активи, які компанія зазвичай споживає протягом одного року. Плаваючий заряд забезпечується оборотними активами, дозволяючи компанії використовувати ці активи для ведення своєї господарської діяльності.
Якщо компанія не виконує заборгованість або іншим чином не повертає позику, плаваюча плата “кристалізується” у фіксовану плату, і позикодавець стає першим у ряду кредитором, який може отримати заборгованість за базовим активом.
Ключові винос
- Плаваюча застава (плаваючий заряд) – це метод, який підприємства використовують для отримання фінансування, забезпеченого короткостроковими оборотними активами, а не певними основними засобами.
- У роздрібній торгівлі плаваючі застави можуть бути забезпечені запасами або дебіторською заборгованістю.
- Плаваючі залоги можуть бути перетворені у фіксовані заряди за допомогою процесу кристалізації. Зазвичай це відбувається лише в тому випадку, якщо банк не виконує зобов’язання або банкрутство.
Кристалізація плаваючих до фіксованих зарядів
Кристалізація – це процес, при якому плаваюча застава або заряд перетворюється на фіксований заряд. Якщо компанія не повертає позику або йде на ліквідацію, плаваючий заряд кристалізується або заморожується до фіксованого збору. При фіксованому нарахуванні активи фіксуються позикодавцем, тому компанія не може використовувати активи або продати їх.
Кристалізація також може відбутися, якщо компанія закінчує свою діяльність або якщо позичальник та позикодавець звертаються до суду, а суд призначає стягувача. Після кристалізації цінний папір із фіксованою ставкою не може бути проданий, і позикодавець може ним заволодіти.
Як правило, фіксовані витрати пов’язані з боргами під заставу матеріальних активів, таких як будівлі чи обладнання. Наприклад, якщо компанія бере іпотеку на будівлю, іпотека є фіксованою платою, і компанія не може продати, передати або розпорядитися базовим активом – будівлею, поки вона не виплатить позику або не виконає інші умови, зазначені в іпотечний договір.