Групове страхування життя
Що таке групове страхування життя?
Групове страхування життя пропонує роботодавець або інший масштабний суб’єкт господарювання, наприклад, асоціація чи організація праці, своїм працівникам або членам. Це досить недорого, може бути навіть безкоштовним, і досить поширене в масштабах всієї країни. Він має відносно низький розмір покриття і, як правило, пропонується як частина великого пакету роботодавців або членських виплат.
Ключові винос
- Групове страхування життя пропонує роботодавець або інший масштабний суб’єкт господарювання, наприклад, асоціація чи організація праці, своїм працівникам або членам.
- Групове страхування життя досить недороге і може навіть бути безкоштовним.
- Деякі організації вимагають від членів групи брати участь протягом мінімального періоду часу, перш ніж їм буде надано охоплення, що, як правило, досить базово.
Розуміння групового страхування життя
Групове страхування життя – це єдиний договір на страхування життя, який поширюється на групу людей. Купуючи групове покриття полісу страхування життя через постачальника страхових послуг на оптовій основі для своїх членів, компанії можуть забезпечити витрати для кожного окремого працівника набагато нижчі, ніж якщо б вони купували індивідуальний поліс.
Тим, хто отримує групове страхування життя, можливо, не доведеться платити нічого зі своєї кишені за пільги. Люди, які вирішили взяти разом з ним більш просунуте покриття, можуть вибрати, що їхня частина преміального платежу буде вирахувана з їхньої зарплати. Як і у випадку зі звичайними страховими полісами, страхувальники зобов’язані вказати одного або декількох бенефіціарів до того, як поліс набуде чинності. Бенефіціарів можна змінити в будь-який момент протягом періоду покриття.
Типовий груповий поліс стосується строкового страхування життя, яке часто поновлюється щороку в процесі відкритої реєстрації компанії. Це на відміну від страхування всього життя, яке забезпечує покриття незалежно від того, коли ти помреш. Цілі поліси страхування життя є постійними, мають вищі премії та виплати на випадок смерті та становлять найпопулярніший вид страхування життя.
При груповому страхуванні життя роботодавець або організація, що купує поліс для своїх співробітників або членів, зберігає генеральний контракт. Співробітники, які обирають покриття за груповим полісом, зазвичай отримують сертифікат покриття, який необхідний для надання наступній страховій компанії у випадку, якщо фізична особа залишає компанію чи організацію та припиняє їх покриття.
Вимоги до групового страхування життя
Поліси групового страхування життя, як правило, мають певні умови. Деякі організації вимагають від членів групи брати участь протягом мінімального періоду часу, перш ніж їм буде надано охоплення. Наприклад, працівникові може знадобитися пройти випробувальний термін перед тим, як йому дозволять брати участь у виплатах за здоров’я та страхування життя працівників.
Покриття, як правило, діє лише до тих пір, поки член є частиною групи. Після виходу члена з посади через відставку чи звільнення покриття закінчується.
Короткий огляд
Поліси групового страхування життя залишаються недоторканими, доки страхувальники не припиняють свою діяльність або покидають групу.
Переваги та недоліки групового страхування життя
Найбільша привабливість групи страхування життя для працівників – це співвідношення ціни та якості. Учасники групи зазвичай платять дуже мало, якщо взагалі щось платять. Будь-які премії беруться безпосередньо з їх тижневого або щомісячного валового заробітку. Кваліфікація на групові політики є простою, охоплення гарантоване всім учасникам групи. На відміну від індивідуальних полісів, групове страхування не вимагає медичного огляду.
Однак низька вартість і зручність – це не все. Групове страхування життя, як правило, постачається лише з базовим покриттям, що означає, що воно може не задовольнити потреби страхувальників. Типові суми складають 20 000, 50 000 доларів США або в один-два рази перевищують річну зарплату страхувальника. Ось чому експерти вважають, що до цього слід ставитись як до пільги та доповнювати його окремою індивідуальною політикою, а не розглядати як достатнє самостійне висвітлення.
Іншим недоліком є те, що роботодавець контролює політику, а це означає, що ваші премії можуть зростати на основі рішень, які приймає ваш роботодавець. Якщо організація вирішить припинити групове страхування життя – або людина вирішить змінити роботу, – покриття зазвичай припиняється. Однак у колишнього працівника є можливість продовжувати охоплення на індивідуальному рівні. Це означає, що політика перетворюється з політики групового життя на індивідуальну, яка має більші премії. Хоча багато людей можуть не бажати більших витрат, ті, хто не застрахований в іншому випадку, отримають вигоду від конверсії, оскільки медичний огляд все одно не потрібен.
Деякі організації дозволяють членам групи придбати більше покриття, ніж основне страхування життя. Це додаткове добровільне покриття може мати фінансовий сенс, оскільки навіть додана премія все одно буде базуватися на менш дорогій групі. Ця частина політики може також переноситися між робочими місцями. На відміну від основної групової політики, додаткове висвітлення часто вимагає від заявників відповіді на медичну анкету, але це може не вимагати фактичного фізичного обстеження. Це може бути хорошим варіантом для людей, чиї проблеми зі здоров’ям можуть ускладнити кваліфікацію на доступну індивідуальну політику.
Шукаючи політику, яка доповнює план вашого роботодавця, ретельно вивчіть і порівняйте всі свої варіанти, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращий поліс страхування життя.