Як Klarna дозволяє платити пізніше без відсотків
Klarna – компанія з фінансових технологій, яка прагне змінити спосіб оплати споживачами товарів в Інтернеті.Він пропонує послугу “купуйте зараз, платіть пізніше”, яка дозволяє покупцям в Інтернеті робити покупки у великих роздрібних торговців без попередньої оплати.Споживачі можуть оплатити свої покупки чотирма платежами за відсотками, що стягуються кожні два тижні, або сплатити всю суму протягом 30 днів.Вони також можуть фінансувати свою покупку протягом шести-36 місяців.
Глобальний охоплення Кларни
Klarna була заснована у Стокгольмі, Швеція, у 2005 році. Вона забезпечує платіжні рішення для 205 000 торговців у 17 країнах.Компанія заявляє, що її 85 мільйонів клієнтів щодня роблять мільйон транзакцій.Компанія працює як банк і є однією з найбільших у Європі.Серед інвесторів – Sequoia Capital та Visa.
У серпні 2019 року Кларна зібрала 460 мільйонів доларів за оцінкою 5,5 мільярда доларів. Валовий обсяг товарів виріс на 32% у 2019 році і досяг продажів у 35 мільярдів доларів. Операційний дохід піднявся на 31% і досяг 753 мільйонів доларів.Партнерами Klarna є такі великі бренди, як ASOS, H&M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France та Bose. Категорії роздрібної торгівлі включають, серед інших, автомобіль, красу, бізнес, що належить чорношкірим, моду, електроніку та охорону здоров’я.
У 2014 році Кларна відкрила офіси в Коламбусі, штат Огайо, де знаходиться штаб-квартира в Північній Америці. Інші офіси включають Нью-Йорк і Лос-Анджелес, а також великі міста Європи.
Як працює Кларна
Модель “купуй зараз, плати пізніше” стала популярною серед покупців в Інтернеті.Реєстрація рахунку не потрібна, хоча споживачам, можливо, доведеться надати кредитну або дебетову картку разом із інформацією для Klarna для здійснення пільгової перевірки кредиту.8
Klarna також звертається до інтернет-магазинів, які намагаються спокусити покупців завершити покупку після додавання товару в кошик.Коефіцієнт відмови від кошиків у галузі становить близько 70% замовлень.Покупці часто кидають свої візки, оскільки не хочуть мати справу із клопотом зі створенням облікового запису, або ж процес оформлення замовлення занадто складний. Klarna допомагає зменшити це тертя щодо оплати.
Навіть краще для роздрібних торговців, Klarna бере на себе фінансовий ризик, заохочуючи покупців закрити угоду без оплати.Коли роздрібний продавець відправляє товар, Кларна платить продавцю, а потім інформує споживача про свій графік платежів.Для розстрочки та подальших покупок Klarna проводить м’який кредитний чек, який не впливає на кредитний рейтинг споживача та не відображається в їхньому кредитному звіті.Він проводить жорстку перевірку кредиту для тих, хто фінансує свої покупки. Фінансування здійснюється спільно з WebBank. Квітня становить 19,99% з мінімальною процентною ставкою в розмірі $ 2.Пізні збори становлять 35 доларів.
Покупці, які роблять покупки в розстрочку, стягують із запізненням до 7 доларів, якщо вони пропустили платіж. Споживачі, які відстають у своїх платежах, можуть передати свої рахунки в агентство з питань стягнення боргу.
Як Кларна заробляє гроші
Klarna не стягує відсотків або зборів за свої стандартні варіанти оплати, тож як вона заробляє гроші?Він стягує з роздрібних продавців комісію за транзакції.За всі варіанти оплати Klarna стягує комісію в розмірі 0,30 дол. США плюс змінну комісію до 3,29% або 5,99%.
Klarna вважає, що роздрібні торговці готові платити ці збори, оскільки його послуги сприяють збільшенню продажів.За підрахунками, здатність споживачів платити в розстрочку збільшує їх середню вартість замовлення на 45%.Споживачі, які використовують опцію 30-денного платежу, мають на 20% вищу частоту покупок.Ті, хто фінансує свої покупки, в середньому витрачають на 58% більше.
Недолік оплати пізніше
Klarna продає свої послуги для покупців Millennial та Gen Z, вважаючи, що вони вимагають бездоганного досвіду покупок, і дослідження показують, що ці споживачі все більше бажають робити покупки в кредит.16 Власні дані Кларни вказують, що коли їм дозволяється платити в розстрочку або за рахунок фінансування, споживачі, як правило, витрачають більше, що викликає занепокоєння щодо того, чи дозволяє послуга молодим покупцям брати на себе більшу заборгованість, яку потім можна впоратись.
У відповідь на ці занепокоєння Кларна сказалаThe Guardian, що вона застосовує фінансові гарантії, щоб запобігти перевитраті.Клієнти не могли робити необмежені покупки.Були встановлені порогові значення, щоб гарантувати клієнтам здійснення платежів за наявні покупки, перш ніж вони зможуть здійснити додаткові операції.
Суть
Кларна вирує по Європі та США завдяки своїй популярній моделі “купуй зараз, плати пізніше”. Покупці насолоджуються гнучкими способами оплати та можливістю спробувати перед тим, як придбати товар. Роздрібні продавці розвантажують кредитний ризик для “Кларни”, насолоджуючись меншою кількістю занедбаних кошиків для покупки та вищими цінами на замовлення. Критики занепокоєні тим, що послуги “купуй зараз, плати пізніше” можуть стимулювати розгублені витрати, що призведе до збільшення боргового навантаження серед молодих споживачів.