Безвідкличний акредитив (ILOC)
Що таке безповоротний акредитив (ILOC)?
Безвідкличний акредитив (ILOC) – це офіційна кореспонденція банку, яка гарантує оплату товарів або послуг, що купуються фізичною або юридичною особою, іменованою заявником, яка вимагає акредитив у банку-емітента.
Безвідкличний акредитив не можна ані анулювати, ані будь-яким чином змінювати, крім явної згоди всіх залучених сторін: покупця, продавця та банку-емітента. Наприклад, банк-емітент не має повноважень самостійно змінювати будь-які умови МОКП після його випуску.
Ключові винос
- Безвідкличний акредитив (ILOC) – це гарантія платежу, видана банком за придбані товари та послуги, яка не може бути скасована протягом певного періоду часу.
- МОК найчастіше використовуються для сприяння міжнародній торгівлі.
- Підтверджений ILOC пропонує додатковий захист від ризику для продавця, забезпечуючи гарантію платежу як від банку покупця, так і від банку продавця.
Розуміння безповоротних акредитивів
Акредитив видається комерційним банком, гарантуючи, що платіж покупця продавцю буде отриманий вчасно і за правильну суму. У випадку, якщо покупець не може здійснити платіж за покупку, банк повинен покрити повну або залишкову суму покупки.
Через характер міжнародних відносин, включаючи такі фактори, як відстань, різні закони в кожній країні та труднощі в особистому знанні кожної сторони, використання акредитивів стало дуже важливим аспектом міжнародної торгівлі.
Хоча ILOC є безповоротним, поки він діє, як правило, період часу, протягом якого передбачається завершити запропоновану операцію, ILOC закінчується у визначений момент часу, що зазначено в акредитиві.
Технічні характеристики ILOC
Безвідкличні акредитиви – це офіційна банківська кореспонденція, що передається та засвідчується через банківську систему Товариства світових міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT). Це загальна установка для сприяння фінансовим операціям між банками чи іншими фінансовими установами, а ILOC передається як MT700 – тип повідомлення 700.
ILOC забезпечує більший захист платежу бенефіціару листа, який зазвичай є продавцем у транзакції. МОК часто шукають для великих будівельних проектів, оскільки на них не вимагаються преференції у разі банкрутства.
ILOC найчастіше використовуються для сприяння міжнародній торгівлі через додатковий кредитний ризик, пов’язаний з тим, що дві сторони, не знайомі одна з одною, ведуть свою діяльність через національні кордони. ILOC запевняє продавця в отриманні платежу, оскільки це гарантія банку-емітента, банку покупця, що він здійснить платіж, якщо покупець цього не зробить. Забезпечуючи продавця гарантією оплати, ILOC також допомагає покупцеві в організації транзакції, яку продавець не міг би зробити неохоче.
Як працює ILOC
ILOC – це засіб полегшення операцій між покупцем і продавцем за сприяння відповідних банків. Покупець вимагає від свого банку ILOC, який потім направляється в банк продавця. На додаток до забезпечення захисту від кредитного ризику, МОК, як правило, також визначає важливі деталі транзакції, такі як ціна, умови оплати, час і місце доставки товарів. У випадку, якщо покупець не може здійснити платіж за домовленістю, банк покупця здійснює платіж у банк продавця, який, у свою чергу, здійснює оплату продавцю, бенефіціару ILOC.
ILOC також можуть бути підтверджені або непідтверджені. Підтвердив ILOC забезпечує захист додатковий ризик для продавця, надаючи гарантію платежу як від банку покупця і банку продавця. За непідтвердженого ILOC банк продавця не несе відповідальності за оплату і, по суті, служить лише посередником для переказу платежу продавцю з банку покупця.