Позика на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL)
Що таке кредит на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL)?
Позика на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL) – це тип іпотеки, що пропонується Міністерством у справах ветеранів США (VA) ветеранам та сім’ям військових.Також відомий як програма спрощеного рефінансування VA, IRRRL – це процес надання позик від VA до VA, призначений для того, щоб власники будинків, які вже мають позики VA, могли рефінансувати свій борг за нижчою процентною ставкою, скоротити термін позики або конвертувати іпотека з регульованою ставкою (ARM) у іпотеку з фіксованою ставкою.
IRRRL також відомий якПрограма рефінансування VA Streamline, оскільки цей процес є відносно простим і швидким.Позичальникам не потрібен мінімальний кредитний бал або новий Свідоцтво про право на участь, і для IRRRL не потрібна оцінка житла чи майна.Мінімальний дохід не потрібен, а також немає обмежень щодо того, скільки доходу позичальник може отримати, щоб мати право на програму раціоналізації VA.2
Оскільки процес рефінансування IRRRL набагато ефективніший, програма економить ветеранам та військовим сім’ям значні зусилля, час та гроші.Однак лише кредити VA можна рефінансувати за допомогою програми IRRRL.Доходи від рефінансування не можуть бути використані для оплати будь-якої іпотеки, яка не є VA.
Як діє кредит на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL)
Кваліфікація для IRRRL дуже розслаблена – в основному заявники, які вже мають позику VA, в значній мірі схвалені для рефінансування.Але їм все одно потрібно звертатися до позикодавця, затвердженого Департаментом у справах ветеранів (а оскільки умови роботи фінансових установ різняться,штат Вірджинія заохочує позичальників здійснити порівняльний магазин).Незважаючи на те, що власник житла не може обмежити суму, позикодавці враховуватимуть обмеження відповідальності, які VA може взяти на себе, визначаючи остаточну суму, яку вони готові рефінансувати.Основне право, доступне кожному ветерану, який має право, становить 36 000 доларів США;кредитори, як правило, збільшують до чотирьох разів цю суму, залежно від місцевих обмежень округу.
Крім того, рефінансована позика повинна представляти реальну фінансову перевагу для позичальника: Процентна ставка за новою іпотекою повинна бути нижчою за ставку за старою, або щомісячні платежі повинні бути меншими.Єдиний виняток – якщо позичальник перетворює ARM на іпотечний кредит із фіксованою ставкою.
Вимога щодо заповнення IRRRL також є більш легкою, навіть у порівнянні з іншими позиками VA.Програма IRRRL дозволяє позичальникам рефінансувати будинки, в яких вони раніше проживали, але які зараз є інвестиційною власністю, орендованою нерухомістю або вторинними будинками.Майно, яке охоплює іпотека, не повинно оцінюватися, щоб подати заявку на позику.2
Короткий огляд
Позика на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL) може бути використана лише для заміни існуючої позики у справах ветеранів.
Особливі міркування щодо позики на рефінансування зниження процентної ставки (IRRRL)
На відміну від інших федеральних позик, IRRRL не вимагає щомісячного іпотечного страхування.Однак ці позики мають плату за фінансування;вони варіюються залежно від позики, але, як правило, складають близько 0,5%.Позичальники можуть відмовитись від сплати комісії заздалегідь, переклавши витрати на обробку в розмір позики або прийнявши вищу процентну ставку.
Позика, що рефінансується, повинна бути першою іпотекою на власність.Якщо власник житла має іншу іпотеку, яка не є позикою VA, вони та позикодавець повинні домовитись про надання їй субординованого застави (більш відомого як друга іпотека), щоб нова IRRRL була першою іпотекою. Таким чином, якщо позичальник не виконує зобов’язання, ця позика виплачується лише після повернення кредитором VA позики.