Кайтинг
Що таке кайтинг?
Кайтинг – це шахрайське використання фінансового інструменту для отримання додаткового кредиту, який не є санкціонованим. Кайтинг охоплює два основних типи шахрайства:
- Видача або зміна чека або банківського чеку, на які не вистачає коштів.
- Неправдиве представлення вартості фінансового інструменту з метою продовження кредитних зобов’язань або збільшення фінансового важеля.
Ключові винос
- Кайтинг передбачає незаконне використання фінансових інструментів для шахрайського отримання додаткового кредиту
- Фірми з цінних паперів “кайтують”, якщо вони не дотримуються правил SEC щодо своєчасного отримання цінних паперів
- Кайтинг чеків націлений на банки або роздрібні торговці через низку невдалих чеків, які іноді складаються на декількох рахунках
Перевірте кайтинг залучених банків
Кайтинг, який проводиться в банківській системі, як правило, передбачає проходження ряду чеків у двох або більше банківських установах із використанням рахунків, у яких недостатньо коштів. Спираючись на плаваючий час, необхідний для того, щоб чек, депонований в одному банку, очистився в іншому, катер зазвичай пише чек у першому банку на рахунок в іншому.
Перш ніж чек очищається, вони знімають кошти з другого банківського рахунку та повертають кошти назад на перший. Потім процес можна повторити в зворотному порядку, іноді неодноразово. Кінцевий результат – це серія шахрайських вилучень коштів, які покладаються на те, щоб бути на крок попереду шахрайської перевірки, на якій вони базуються, після очищення.
Скорочення часу на очищення чеків допомогло зменшити кількість випадків проведення кайт-кайтингу із залученням банків, як і така практика, як банки, які розміщують затримки на депонованих коштах і стягують плату за повернені чеки.
Роздрібний кайтинг
Варіант чекового кайтингу відомий як “роздрібний кайтинг”. Це покладається на грошовий збір поганого чека (номер один) у продавця для придбання товару. Потім, до того, як цей чек буде очищений, кайтер виписує ще один чек (номер два), який може включати (або повністю містити) платіж за повернення готівки. Хоча кешбек зараз найчастіше асоціюється з дебетовими картками, деякі роздрібні продавці все ще пропонують цю зручність за допомогою чеків.
Потім готівка з чека номер два зберігається на рахунку, щоб чек номер один був очищений. Потім шахрайство повторюється з метою покриття чека номер два, і воно може бути продовжене для того, щоб випередити позицію та обманним шляхом отримати ряд предметів та зняти готівку.
Кайтинг з цінними паперами
Кайтинг, що передбачає неправдиве представлення цінних паперів, як правило, відбувається, коли фірми, що займаються цінними паперами, не застосовують норми SEC щодо своєчасного здійснення операцій купівлі-продажу, які повинні бути виконані протягом триденного розрахункового періоду. Якщо фірма не отримує цінні папери протягом зазначеного періоду, вона зобов’язана придбати дефіцит на відкритому ринку та стягнути з фірми, що не відповідає за винагороду, відповідні збори.
Вважається, що фірма-правопорушник практикує шахрайський акт кайтингу, якщо вона не змогла придбати цінні папери на відкритому ринку і зберігає коротку позицію, затримує доставку або бере участь в операціях, що суперечать належному врегулюванню торгів.