Життєвий варіант
Що таке життєвий варіант?
Довічний варіант є одним із прикладів схеми виплат за договором ренти. Він гарантує періодичні виплати ренту на все життя. Оскільки цей графік, за визначенням, невідомий, життєвий варіант передбачає певний фінансовий ризик як для ренту, так і для страхової компанії, яка здійснює ці виплати.
Ключові винос
- Ренти – це фінансові продукти, які дозволяють інвесторам отримувати відстрочене зростання податків на гроші – або періодичні, або одноразові виплати, а потім ануїтувати план під час виходу на пенсію.
- Привабливість ануїтетів полягає у визначеності виплат, незалежно від того, яку структуру виплат вибирає рента
- Довічний варіант – це спосіб виплати ануїтету, який гарантує періодичні виплати довічно.
- Варіант спільного життя продовжує платити подружжю, якщо рента піде з життя.
Як працює варіант життя
Довічний варіант – це один із декількох графіків виплат, доступних власнику договору ренти. Ренти – це страхові продукти, які інвестори зазвичай купують, щоб забезпечити потік доходу після виходу на пенсію. Інвестор вносить внесок в ануїтет періодично або у вигляді одноразового внеску, а потім отримує відстрочене зростання податку на цю інвестицію. Привабливість ануїтетів полягає у визначеності виплат, незалежно від того, який тип структури виплат обирає рента.
Серед цих планів виплат життєвий варіант унікальний тим, що тривалість періоду виплат невідома. Інвестор отримуватиме виплати до смерті. На відміну від періоду виплат, сума виплат відома. Це означає, що рента, яка обирає життєвий варіант для виплат, заробить більше за рахунок своїх інвестицій, якщо вони проживуть достатньо довго, щоб їх виплати перевищили їх внески до полісу.
Інші варіанти ануїтетних виплат, як правило, підкреслюють фіксований період або фіксовану загальну суму виплат. Контракт на фіксований строк може бути корисним для інвестора, який очікує, що виплати від іншого пенсійного продукту почнуться пізніше, і забезпечить виплату бенефіціару, якщо інвестор помер до кінця періоду. З іншого боку, контракт із фіксованою сумою може бути ризикованим, якщо це єдине джерело пенсійного доходу, а вартість ануїтету вичерпується до смерті інвестора.
Короткий огляд
Нарешті, рента може обрати одноразову виплату, але ця сума, як правило, буде меншою, ніж очікувалось, ануйованих платежів, і може спричинити податкові зобов’язання, які в іншому випадку не викликали б занепокоєння.
Варіант спільного життя проти життя
План спільних виплат за життя дозволяє продовжувати виплати, що складаються з ануїтетів, і після смерті рентитета, і до тих пір, поки їхній чоловік / дружина не піде з життя. Це може бути розумним вибором для пар, у яких один із подружжя не створив достатнього пенсійного резерву.
Різновидом плану виплат спільного життя є довічна рента з певним періодом, згідно з яким виплати продовжуються після смерті рентабітета, але з меншою сумою в доларах і протягом обмеженого періоду для подружжя чи бенефіціара.
Нарешті, схема виплати повернення грошей гарантує виплати до смерті рентитета, а потім – одноразову виплату бенефіціару будь-яких решти активів. У всіх цих випадках більші виплати мають свою ціну. Гарантовані виплати подружжю або бенефіціару вимагатимуть вищих премій.